Jak poradzić sobie z zadłużeniem na karcie kredytowej po zmarłym członku rodziny?

Nie płać tego, zobacz prawnika. Biorąc pod uwagę Twój komentarz, będzie to zależało od jurysdykcji w sprawie przekazania domu i obecności testamentu lub jego braku. W niektórych stanach wszystkie aktywa zostaną odziedziczone przez twoją mamę. Długi nie mogą być dziedziczone, ale aktywa mogą być wykonane, aby stać za długi.

Jest to skomplikowana sytuacja, która zależy od stanu.

W końcu, przy niewielu aktywach i dużym zadłużeniu karty kredytowej, firmy obsługujące karty kredytowe często pozostają bez zapłaty. Nie zapłaciłbym tego długu, chyba że twój prawnik wyraźnie ci to nakazał.

Przykro mi z powodu twojej straty.

Po pierwsze, kiedy windykator mówi: “To jest dla ciebie korzystne, aby dać mi pieniądze teraz”, wziąłbym to z ziarnem soli. Moja była żona ogłosiła upadłość, a kiedy windykatorzy nie mogli jej znaleźć, jakoś mnie namierzyli i powiedzieli mi, że powinienem jej powiedzieć, że byłoby dla niej korzystne spłacić ten dług, zanim upadłość przejdzie. To był oczywiście kompletny nonsens. Cały sens bankructwa polega na tym, aby nie musieć spłacać długu. Dlaczego miałbyś go spłacać tuż przed wymazaniem go z ksiąg? (Teraz, gdy o tym myślę, jestem zaskoczony, że nie powiedzieli mi, że powinienem spłacić jej długi).

Jak zauważyli inni, byłoby to kontrolowane przez prawo stanowe. Ale ogólnie rzecz biorąc, kiedy ktoś umiera, wszelkie długi są spłacane z majątku spadkowego, a następnie cokolwiek zostanie, trafia do spadkobierców. Jeśli nic nie zostaje lub długi przekraczają aktywa, wtedy spadkobiercy nie dostają nic, ale nie muszą płacić cudzych długów.

Nie rozumiem, jak mogłabyś “zapisać dom na swoje nazwisko”. Jeśli zostawił dom Tobie w testamencie, to po uregulowaniu wszelkich długów zgodnie z prawem stanowym, dom przeszedłby na Ciebie. Ale nie może Pani po prostu zdecydować się na zapisanie domu na swoje nazwisko poza legalnym procesem dziedziczenia. Gdybyś mógł, wtedy ludzie mogliby podważyć testament w każdej chwili, po prostu decydując się wziąć aktywa pozostawione komuś innemu i “umieścić je w swoim imieniu”. Albo, jak w tym przypadku, ludzie mogliby podważyć prawa wierzycieli, przenosząc cały majątek na siebie przed spłatą długów. Nawet jeśli istnieje jakiś przepis w twoim stanie na zmianę nazwy na akcie notarialnym przed probacją, aby ułatwić uzyskanie kredytów hipotecznych i podatków zapłaconych lub cokolwiek innego, byłbym dość zaskoczony, gdyby to pozwoliło ci chronić aktywa przed prawowitymi wierzycielami. Byłaby to luka w prawie spadkowym.

Szczerze mówiąc, jeśli długi twojego ojca są większe niż wartość jego aktywów, w tym wartość domu, podejrzewam, że nie będziesz w stanie zatrzymać domu. Zostanie on sprzedany, aby spłacić wierzycieli. Na pewno porozmawiałbym o tym z prawnikiem, bo być może jest jakiś przepis w prawie, z którego można skorzystać. Chętnie poddam się w tej kwestii każdemu, kto ma konkretną wiedzę na temat prawa spadkowego w New Jersey.

Długi nie przechodzą na dzieci. Nie jesteś absolutnie odpowiedzialny za długi swoich rodziców, w jakikolwiek sposób. ** Agenci windykacyjni będą kłamać na ten temat; oszukiwanie cię to ich praca, a twoim zadaniem jest powiedzieć im: “Nie, czy ja wyglądam jak idiota?”.

Majątek

Kiedy osoba umiera, cały jej osobisty majątek (i długi) trafia do fikcyjnej jednostki zwanej Majątkiem. Jest to posiadacz majątku danej osoby do czasu, aż będzie można nim ostatecznie dysponować.

Majątkiem zarządza żywa osoba, czasami firma (kancelaria prawna), zwana Wykonawcą. Podobnie jak w przypadku korporacji, która zamyka działalność gospodarczą, zadaniem Wykonawcy jest działanie w imieniu spadku i w jego najlepszym interesie (nie swoim własnym). Na przykład, nie może on zdecydować, jako wykonawca, aby dać wszystkie pieniądze z majątku dla siebie. Musi lojalnie i bezinteresownie przestrzegać prawa stanowego i wszelkich living-trust lub testamentów, które mogą być na miejscu. Ta rola nie jest dla każdego.

Nie możesz po prostu zdecydować “la la la, będę teraz mieszkał w ich domu”, to jest squatting. Dom jest aktywem i ktoś go odziedziczył, zgodnie z wolą, zaufaniem lub prawem stanowym. To musi być wypracowane prawnie. Gdy odziedziczą dom, musisz z nimi negocjować, czy chcą w nim mieszkać.

Jeśli chcesz tam mieszkać teraz, negocjuj wynajęcie domu od majątku. Jest to skuteczny sposób na przekazanie pieniędzy do masy spadkowej na to, co omówię później.

Długi masy spadkowej

Masa spadkowa ma aktywa i ma długi. Niektóre długi wygasają z chwilą śmierci osoby fizycznej, np. kredyty studenckie, w zależności od umowy i prawa stanowego.

Czy wiesz, że korporacje są uważane za “osobę”? (o to chodziło w Citizens United). Podobnie jest z majątkami - oba są fikcyjnymi osobami. Wykonawca może działać jak osoba w tym sensie.

Niezabezpieczony dług

Jeśli masz niezabezpieczony dług, jak wierzyciel może cię zmotywować do zapłaty? Może Cię denerwować i nękać. Może podkopać Twoją zdolność kredytową. Albo może Cię pozwać i próbować przejąć Twój majątek - ale pozew jest dla niego również kosztowny. Nie jest to powszechnie rozumiane, ale każdy w każdej chwili może pójść do swoich wierzycieli i powiedzieć: “Hej wierzycielu, nie zapłacę ci 10 000 dolarów”. Twarde bawoły. Możesz mnie pozwać, powodzenia z tym. Albo zawrzyjmy umowę. Zaproponuję ci 2000 dolarów za uregulowanie tego długu. Co ty na to?

I dostaniesz jedną z dwóch odpowiedzi. Albo “OK”, albo “Niezła próba, spróbujmy 7000 dolarów”. Jeśli to drugie, zaczynasz cykl targowania się, “3000.” “6000.” “4000.” “5000. "Podziel różnicę, $4500.” “OK.” To jest zawsze jednorazowa, ryczałtowa, jednorazowa spłata, nigdy częściowe płatności. Wierzyciele będą próbowali przekonać cię do częściowych spłat. Nie rób tego.

Każdy może to zrobić w każdej chwili. Dlaczego żywi ludzie nie robią tego każdego dnia?

• Wierzyciel nie pożyczy Ci więcej pieniędzy, jeśli to zrobisz
• To spali Twoją zdolność kredytową, więc nikt inny też tego nie zrobi
• To niemoralne

A co z Własnością? Majątki to fikcyjne osoby, nie mają “moralności”, mają obowiązek powierniczy. Czy planują pożyczyć więcej pieniędzy? Nie. Ich rating kredytowy wynosi już 0. Nie są w żaden sposób lojalni wobec USBank. Właściwie, fiducjarnym obowiązkiem wykonawcy jest uzyskanie jak najwięcej pieniędzy za aktywa i spłacenie długów za jak najmniej.

Więc twierdzę, że to nieetyczne nie targować się o ten dług. Jeśli wykonawca egzekucji “nie jest targującym się” lub ma moralny problem z oszukiwaniem wierzycieli, to oszukuje spadkobierców i może być za to pozwany osobiście - ponieważ ma powierniczy obowiązek wobec spadkobierców, a nie Chase Bank. Jak mówię, ta praca nie jest dla każdego.

Majątek powinien też sprawdzić, czy w papierach nie ma innych sposobów na uniknięcie długu: czy dług wygasa z chwilą śmierci? Czy dług jest przedawniony? Czy naprawdę można udowodnić jego ważność? itd. To nie jest sprawa osobista, to sprawa biznesowa.

Majątek nie powinien dokonywać miesięcznych spłat (brak zdolności kredytowej do ochrony) i nie powinien płacić ani grosza wierzycielowi, z wyjątkiem jednorazowej ugody końcowej.

Czy jest to dług zabezpieczony? Pozwól im zabrać aktywa. (chyba, że spadkobierca naprawdę go chce).

Estate must still be settled

Kiedy osoba umiera z dużą ilością niezabezpieczonych długów, często zdarza się, że nie ma ona zbyt wiele gotówki. Spadek musi sprzedać aktywa, aby zebrać gotówkę na zaspokojenie wierzycieli. I tu zaczyna się robić nieprzyjemnie z domem. Nieruchomość powinna spróbować zebrać pieniądze w inny sposób, ale może być zmuszona sprzedać dom, aby spłacić wierzycieli. Dla osób, które w przeciwnym razie odziedziczyłyby dom, w ich najlepszym interesie może być spłacenie tego długu.

Sprawdź z prawnikami w Twojej okolicy, ale może być również możliwe dla nieruchomości do podjęcia hipoteki na domu, używać gotówki hipotecznych spłacić długi nieruchomości (nadal targować!), a następnie zapisać dom i hipoteki do spadkobierców. Pożyczkodawca hipoteczny musiałby być na pokładzie z tym wszystkim. Wtedy spadkobiercy byliby winni hipotekę.

Duża szansa, że będzie to mała hipoteka na dużym kapitale własnym, np. 20 000 dolarów hipoteki na 100 000 dolarów domu. Banki je uwielbiają.

Przykro mi z powodu twojej straty.

Jak inni powiedzieli Długi nie mogą być dziedziczone okres (w USA). Jednakże, aktywa niekiedy mogą być zamienione na długi.

W większości przypadków, dług na karcie kredytowej nie ma zabezpieczenia i dlatego firmy obsługujące karty kredytowe często albo sprzedają dług inkasentowi lub agencji windykacyjnej, pozywają Cię za niego, albo odpisują go. Zbieranie często zajmuje dużo czasu i pieniędzy, więc zazwyczaj firmy kart kredytowych po prostu sprzedać dług, do firmy windykacyjnej, który stara się uzyskać, aby zapłacić, zanim skończy się przedawnienie. Niektóre firmy wydające karty kredytowe pozywają dłużnika, aby uzyskać wyrok, ale wiele z nich tego nie robi. W twoim przypadku, nie powiedziałbym im o twojej stracie, niech odrabiają pracę domową i marnują czas. Nie podawaj im żadnych informacji i skonsultuj się z prawnikiem odnośnie majątku Twojego ojca i tego, czy jego karta kredytowa będzie miała jakiekolwiek znaczenie.

Często pozbawieni skrupułów windykatorzy będą mówić nielegalne rzeczy (zgodnie z FDCPA ), aby zmusić kogokolwiek związanego z dłużnikiem do zapłaty. Nie poddawaj się. Upewnij się, że znasz swoje prawa i nagrywaj wszystkie interakcje/rozmowy, które masz z nimi. Możesz pozwać ich z powrotem za wszelkie wykroczenia FDCPA, niektórzy adwokaci mogą nawet podjąć się takiej sprawy na zasadzie contingency, tzn. dostaną część odszkodowania FDCPA, które zbierzesz. Nie płać nawet grosza. To często przedłuży lub zresetuje okres przedawnienia dla długu, który ma być ściągalny. i.e. Ex: Jeśli w twoim stanie, okres przedawnienia dla długu karty kredytowej wynosi 3 lata, a ty płacisz im $0.01 w roku 2, właśnie kupiłeś im 3 lata więcej, aby móc zbierać.

TL;DR: IANAL, większość długów kart kredytowych nie ma zabezpieczenia, więc nie płać i nie dawaj żadnych informacji windykatorom. Zawsze, gdy płacisz, przedłuża to okres przedawnienia. Skonsultuj się z prawnikiem do spraw majątkowych, a jeśli windykatorzy staną się zbyt agresywni, nagraj ich rozmowy i pozwij ich z powrotem!

Po pierwsze, bardzo mi przykro z powodu twojej straty. Straciłam ojca kilka lat temu i wiem, że to może być trudne.

Mój ojciec miał również wiele długów na kartach kredytowych. Próbowali ściągnąć dług od mojej matki, która nie była już na koncie (od ponad dekady). Była to tylko próba odzyskania jak największej ilości pieniędzy przed zajęciem się sądem probacyjnym.

Jak powiedzieli inni, to zależy od prawa stanowego. Będziesz chciał porozmawiać z prawnikiem, dowiedzieć się, kto będzie wykonawcą majątku, i określić kolejne kroki w rozpoczęciu rozliczania długów, które miał twój ojciec. Jeśli chce Pan wejść w posiadanie domu, to prawdopodobnie będzie Pan musiał współpracować z wykonawcą i być może kupić dom od majątku (który następnie wykorzysta pieniądze na spłatę długów).

Przykro mi z powodu twojej straty. Nie jestem prawnikiem i to nie jest porada prawna, której nie mam prawa udzielać. Ale musiałem poradzić sobie z kilkoma sytuacjami długu mojego własnego. Myślę , że najgorszy scenariusz przypadku jest wierzyciel może dostać wyrok, ale to nie będzie przeciw tobie, chyba że byłeś współsygnatariuszem. Kolekcjonerzy będą żerować na twojej przyzwoitości, abyś czuł, że powinieneś to zapłacić, ale nie masz prawnego obowiązku, aby to zrobić.

Jeśli złożą pozew w sądzie, a następnie wygrają wyrok, mogą być w stanie odebrać majątek spadkowy. Nie wspomina Pan o pieniądzach, ale wspomina Pan o domu. To jest majątek o dużej wartości, a wpisanie go na swoje nazwisko niewiele da. Powinieneś spotkać się z prawnikiem w tej sprawie, ponieważ wydaje się logiczne, że mogliby ściągnąć pieniądze z wartości domu w momencie śmierci, a nawet jeśli został on zapisany w testamencie na ciebie, nadal może zostać zaatakowany w celu spłaty długu.

Tutaj jest dobre opracowanie na temat śmierci NJ i długów oraz tego, czy mogą one być dziedziczone przez dorosłe dzieci: https://www.atrbklaw.com/bankruptcy-resources/83-articles/103-can-you-inherit-your-dead-parent-s-debts

Można również sprawdzić, jakiego rodzaju dokumentację posiada firma obsługująca karty kredytowe. Zdarzają się przypadki, że banki próbowały przejąć nieruchomość, ale nie były w stanie przedstawić dokumentów potwierdzających istnienie hipoteki. Skoro Pani ojciec nie żyje, czy istnieje coś poza słowami firmy obsługującej kartę kredytową, że dług jest ważny?

Po pierwsze, jeśli jest to w jakikolwiek sposób wspólne konto, dług zazwyczaj przechodzi na osobę, która przeżyła. Aktywa na wspólnych kontach zazwyczaj mają swoje własne instrukcje co do sposobu ich rozdysponowania; na przykład, pełne wspólne konta bankowe zazwyczaj natychmiast przechodzą na drugie nazwisko na koncie i nigdy nie stają się częścią majątku. Aktywa niepieniężne będą prawdopodobnie musiały zostać zamienione na gotówkę, a ich uczciwa wycena rynkowa zostanie przedstawiona sądowi probacyjnemu, chyba że długi mogą zostać spłacone bez ich użycia i mogą one zostać przekazane najbliższym krewnym. Jeśli po tym fakcie zmarły posiada jakiekolwiek aktywa, zazwyczaj (w zależności od stanu) istnieje prawnie określona kolejność, w której dłużnicy muszą zostać spłaceni. Jest to załatwiane przez probację majątku. Jest okres, w którym publikuje się zawiadomienie o śmierci, a następnie czeka na wierzytelności i rachunki, aby przybyć. Następnie zapłacić jak najwięcej, jak to możliwe w oparciu o priorytet, i poinformować innych posiadacz jest zmarł i majątek jest pusty. To czasami musi być zatwierdzone przez sędziego, jeśli aktywa są mniejsze niż długi. Następnie należy rozdysponować pozostałe aktywa pomiędzy najbliższych krewnych. Jeśli nie ma żadnych aktywów posiadanych tylko przez zmarłego, jak się rachunki po prostu wysłać poświadczoną kopię aktu zgonu, powiedz im, że nie ma majątku, a następnie zapomnieć o nich. Prawnik może naprawdę pomóc w określeniu, które muszą być zapłacone i do pracy przez probate, która nie jest prosta lub tanie. Ale należy również pamiętać, że można negocjować i czasami dostać je do zaakceptowania mniej, jeśli są aktywa. Kiedy moja matka zmarła, lekarze leczący ją wyzerowali jej konta; szpitale zaakceptowały znacznie zmniejszoną sumę, ale karty kredytowe chciały 100%.