Czy powinienem zamknąć moją kartę kredytową BestBuy? Czy będzie to miało wpływ na moją ocenę i historię kredytową?

Nie ma nic złego w utrzymaniu otwartej karty, tak długo, jak nie ma żadnych opłat rocznych związanych z kartą i masz dyscyplinę, aby jej nie używać (z powodów, które wyjaśnię za chwilę). To powiedziawszy, wpływy zamknięcia karty nie są tak drastyczne, jak Chad aluded do albo. Postaram się zaoferować kilka solidnych wyjaśnień.

Na początek, “karty detaliczne” (karty sklepowe) generalnie nie są tak dobrze oceniane przez system scoringowy FICO, ponieważ preferuje on karty kredytowe od kart detalicznych. Ten rodzaj kredytu, który posiadasz, stanowi tylko 10% Twojego wyniku, więc nie jest to znacząca część (i poprawisz go, przechodząc na kartę kredytową, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś).

Jedyny natychmiastowy wpływ, jaki możesz mieć w wyniku zamknięcia tej karty, dotyczy obszaru zwanego utilization, który stanowi 30% Twojego wyniku. Ważnym pytaniem staje się: Jak duża część Twojego całkowitego kredytu jest zawinięta w tym limicie $4K? A także, jak duże saldo posiadasz na innych kartach w stosunku do tego łącznego limitu? Model scoringu FICO preferuje utrzymanie utilization poniżej 10%. Jeśli po zamknięciu tego konta Twoje wykorzystanie nadal będzie poniżej 10%, nie będzie to miało żadnego wpływu na Twój raport w najbliższym czasie.

Konto nadal będzie zawierało pozytywne informacje na Twoim raporcie przez 10 lat, pomagając w kategorii 35% historii płatniczej, a także pomoże w ocenie Średniego Wieku Konta, który stanowi 15% Twojej punktacji, przez cały ten okres. Jeśli w tym samym czasie otworzysz nową kartę, która zastąpi tę kartę, jej wiek wzrośnie, podczas gdy wiek tej karty spadnie, co będzie miało neutralny wpływ na Twój raport.

Tak więc, w zasadzie, odpowiedź na twoje pytanie brzmi “to zależy”. Jeśli Twój wskaźnik wykorzystania nie wzrośnie, Twój raport nie będzie miał negatywnego wpływu i powinieneś zamknąć konto bez zastanowienia. Jeśli wykorzystanie będzie miało poważny wpływ, polecam otworzyć nowe konto w unii kredytowej, jak zasugerował MrCrister, lub poprosić o zwiększenie linii kredytowej na istniejącym koncie, które zamierzasz zachować.

Polecam zapoznanie się z informacjami od Fair Issac dotyczącymi systemu scoringowego FICO , którego używa większość kredytodawców. Istnieje wiele błędnych przekonań na temat tego, co wpływa na Twoją ocenę punktową.

Podział scoringu dla odniesienia:

Chad ](https://money.stackexchange.com/a/16751/91) ma bardzo rozsądną odpowiedź, ale moja opinia jest inna. Techniczna odpowiedź, którą dostarczył, jest dla mnie dobra. Kwestionuję wartość karty sklepowej na twoim raporcie kredytowym, ale myślę, że różni się ona w zależności od karty).

Pozbądź się tej karty! Podczas gdy my możemy obliczać liczby i martwić się o Twój wynik kredytowy, fakt, że powiedziałeś, że kusi Cię ona do wydawania więcej niż w innym przypadku, oznacza, że musisz pozbyć się tej karty.

Postaraj się, aby Unia Kredytowa dała Ci prawdziwą kartę kredytową, ale nawet jeśli to nie wypali, wyrzuć tę kartę i usuń słaby punkt.

(Przy okazji, mówię z perspektywy współczującej. Zrobiłem podobne rzeczy w przeszłości i uwielbiam odwiedzać miejsca takie jak Best Buy i robić zakupy tylko po to, aby je mieć. Podniosłeś to, co sprawia, że zakładam, że masz jakieś wyrzuty sumienia kupujących od czasu do czasu. Pozbądź się kłopotu :)