2012-09-07 12:24:34 +0000 2012-09-07 12:24:34 +0000
10
10

Czy powinienem zamknąć moją kartę kredytową BestBuy? Czy będzie to miało wpływ na moją ocenę i historię kredytową?

Byłem młody i głupi i otworzyłem kartę kredytową Best Buy 5 lat temu. Kupiłem nowego laptopa, a także wiele innych rzeczy w ciągu tych 5 lat. Kupiłem ponad 10 000 dolarów rzeczy wartych i zapłaciłem je wszystkie dzisiaj. Oprocentowanie karty wynosi 24,5%.

Z powodu osobistych powodów finansowych, nie byłem w stanie skorzystać z niskich ofert Best Buy na rzeczy, które kupiłem na kartę i skończyło się na tym, że zapłaciłem całą masę pieniędzy jako odsetki.

Chcę zamknąć tę kartę kredytową z kilku powodów:

  • Nie ma na niej logo Mastercard/Visa/etc, więc mogę jej używać tylko w Best Buy.
  • Oprocentowanie jest absurdalnie wysokie.
  • Wydaję więcej pieniędzy, ponieważ daję się skusić na oferty, które są związane z tą kartą. Ale nie chcę wydawać więcej pieniędzy niż mogę sobie pozwolić.
  • Będę musiał płacić roczną opłatę za utrzymanie karty, nawet jeśli nie będę jej używał.

Moje pytanie brzmi, czy jeśli zamknę tę kartę, która ma limit kredytowy 4000 dolarów, wpłynie to na moją ocenę kredytową lub historię kredytową? Czy jest sens, abym pozostawił ją otwartą czy zamknął na stałe? Czy w związku z tym zmniejszy się mój całkowity limit kredytowy, ponieważ ta karta nie jest oferowana przez dużego dostawcę kart kredytowych?
Źródło

Odpowiedzi (2)

14
14
14
2012-09-07 19:13:18 +0000

Nie ma nic złego w utrzymaniu otwartej karty, tak długo, jak nie ma żadnych opłat rocznych związanych z kartą i masz dyscyplinę, aby jej nie używać (z powodów, które wyjaśnię za chwilę). To powiedziawszy, wpływy zamknięcia karty nie są tak drastyczne, jak Chad aluded do albo. Postaram się zaoferować kilka solidnych wyjaśnień.

Na początek, “karty detaliczne” (karty sklepowe) generalnie nie są tak dobrze oceniane przez system scoringowy FICO, ponieważ preferuje on karty kredytowe od kart detalicznych. Ten rodzaj kredytu, który posiadasz, stanowi tylko 10% Twojego wyniku, więc nie jest to znacząca część (i poprawisz go, przechodząc na kartę kredytową, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś).

Jedyny natychmiastowy wpływ, jaki możesz mieć w wyniku zamknięcia tej karty, dotyczy obszaru zwanego utilization, który stanowi 30% Twojego wyniku. Ważnym pytaniem staje się: Jak duża część Twojego całkowitego kredytu jest zawinięta w tym limicie $4K? A także, jak duże saldo posiadasz na innych kartach w stosunku do tego łącznego limitu? Model scoringu FICO preferuje utrzymanie utilization poniżej 10%. Jeśli po zamknięciu tego konta Twoje wykorzystanie nadal będzie poniżej 10%, nie będzie to miało żadnego wpływu na Twój raport w najbliższym czasie.

Konto nadal będzie zawierało pozytywne informacje na Twoim raporcie przez 10 lat, pomagając w kategorii 35% historii płatniczej, a także pomoże w ocenie Średniego Wieku Konta, który stanowi 15% Twojej punktacji, przez cały ten okres. Jeśli w tym samym czasie otworzysz nową kartę, która zastąpi tę kartę, jej wiek wzrośnie, podczas gdy wiek tej karty spadnie, co będzie miało neutralny wpływ na Twój raport.

Tak więc, w zasadzie, odpowiedź na twoje pytanie brzmi “to zależy”. Jeśli Twój wskaźnik wykorzystania nie wzrośnie, Twój raport nie będzie miał negatywnego wpływu i powinieneś zamknąć konto bez zastanowienia. Jeśli wykorzystanie będzie miało poważny wpływ, polecam otworzyć nowe konto w unii kredytowej, jak zasugerował MrCrister, lub poprosić o zwiększenie linii kredytowej na istniejącym koncie, które zamierzasz zachować.

Polecam zapoznanie się z informacjami od Fair Issac dotyczącymi systemu scoringowego FICO , którego używa większość kredytodawców. Istnieje wiele błędnych przekonań na temat tego, co wpływa na Twoją ocenę punktową.

Podział scoringu dla odniesienia:

Źródło
11
11
11
2012-09-07 15:50:39 +0000

Chad ](https://money.stackexchange.com/a/16751/91) ma bardzo rozsądną odpowiedź, ale moja opinia jest inna. Techniczna odpowiedź, którą dostarczył, jest dla mnie dobra. Kwestionuję wartość karty sklepowej na twoim raporcie kredytowym, ale myślę, że różni się ona w zależności od karty).

Pozbądź się tej karty! Podczas gdy my możemy obliczać liczby i martwić się o Twój wynik kredytowy, fakt, że powiedziałeś, że kusi Cię ona do wydawania więcej niż w innym przypadku, oznacza, że musisz pozbyć się tej karty.

Postaraj się, aby Unia Kredytowa dała Ci prawdziwą kartę kredytową, ale nawet jeśli to nie wypali, wyrzuć tę kartę i usuń słaby punkt.

(Przy okazji, mówię z perspektywy współczującej. Zrobiłem podobne rzeczy w przeszłości i uwielbiam odwiedzać miejsca takie jak Best Buy i robić zakupy tylko po to, aby je mieć. Podniosłeś to, co sprawia, że zakładam, że masz jakieś wyrzuty sumienia kupujących od czasu do czasu. Pozbądź się kłopotu :)
Źródło