2011-09-27 13:31:55 +0000 2011-09-27 13:31:55 +0000
22
22

Jak działa wsteczne pokrycie COBRA?

Dobrowolnie odchodzę z pracy pod koniec tego miesiąca, aby za kilka tygodni rozpocząć pracę na nowym stanowisku. W mojej nowej pracy mam zapewnioną opiekę zdrowotną od pierwszego dnia pracy. Moje obecne ubezpieczenie wygasa ostatniego dnia zatrudnienia. Pozostawia to małą lukę w pokryciu.

Jedną z opcji jest kontynuowanie mojego obecnego planu zdrowotnego przy użyciu COBRA przez ten niewielki okres czasu. Informacje od mojego pracodawcy na temat COBRA wskazują, że zostanę powiadomiony pocztą o moim uprawnieniu w ciągu 14 dni od zdarzenia kwalifikującego (np. zakończenia pracy), i że mam do 60 dni na zapisanie się na pokrycie. Jeśli się zapiszę, będę objęty ubezpieczeniem z mocą wsteczną od dnia zdarzenia kwalifikującego.

Wydaje się więc, że sensowne jest powolne przeprowadzenie procesu; jeśli moja rodzina ma jakiekolwiek pilne potrzeby zdrowotne w tym okresie czasu, mogę zapisać się do COBRA, a jeśli nie, to po prostu wybiorę nowy plan, kiedy zacznę nową pracę i zaoszczędzę stosunkowo dużą składkę COBRA. Wydaje się jednak, że z tym podejściem mogą być kłopoty. Czy brakuje mi tu czegoś oczywistego? Jedną z obaw, którą podniósł przyjaciel było to, że wszelkie istniejące warunki zdrowotne, które ma moja rodzina, mogą być traktowane jako istniejące wcześniej warunki w przypadku, gdy była luka w pokryciu. Nie miałem szansy zbadać tego, aby zweryfikować.
Źródło

Odpowiedzi (1)

20
20
20
2011-09-27 16:28:22 +0000

Po pierwsze, masz rację co do 60 dni na zapisanie się. Konkretnie, 60 dni od późniejszej z dat: powiadomienia lub utraty pokrycia:

Jeśli uzyska Pan/Pani prawo do wyboru kontynuacji pokrycia COBRA, musi Pan/Pani otrzymać okres wyborczy wynoszący co najmniej 60 dni (licząc od późniejszej z dat: daty dostarczenia zawiadomienia o wyborze lub daty utraty pokrycia), aby wybrać, czy chce Pan/Pani wybrać kontynuację pokrycia, czy też nie.

Z http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployee.pdf

Po drugie, tutaj jest trochę informacji na temat praw dotyczących wykluczeń istniejących wcześniej warunków:

  • Schorzenie musi być zdiagnozowane/leczone/etc. w ciągu 6 miesięcy przed zapisaniem się do nowego planu. (Innymi słowy, stare sprawy, które powracają nie mają zastosowania.)
  • Wykluczenie nie może trwać dłużej niż 12 miesięcy (18 miesięcy dla osób późno zapisujących się do planu).
  • Nie może dotyczyć ciąży
  • Musi być skrócone (z 12 miesięcy) o czas trwania * pokrycia podlegającego zaliczeniu **.

To jest ta część, o którą się martwisz. Pokrycie podlegające zaliczeniu jest zdefiniowane jako wcześniejsze pokrycie bez “znaczącej przerwy w pokryciu”. Ta przerwa jest bardzo wyraźnie zdefiniowana jako 63 dni bez pokrycia.

Więcej informacji na temat pokrycia podlegającego zaliczeniu i przerw w pokryciu )

Na szczęście dla Ciebie, miałeś pełne pokrycie podlegające zaliczeniu, więc tak długo jak nie byłeś bez pokrycia przez 63 dni, będziesz doskonale retroaktywnie zapisany do COBRA, jeśli pojawią się jakiekolwiek problemy w ciągu kilku tygodni, kiedy będziesz pomiędzy pracami.

Jeśli przerwa między pokryciem jest krótsza niż 63 dni, i nie ma żadnych potrzeb zdrowotnych w tym czasie, nie zapisuj się do COBRA , a luka będzie całkowicie nieistotna w przyszłości, gdy będziesz pokryty ponownie.

Przeszedłem dokładnie ten proces w zeszłym roku. Opuściłem pracę 3 dnia miesiąca, a zasięg skończył się 30 dnia. Odłożyłem zapisanie się na COBRA, tak jak ty to rozważasz, ponieważ nie ma sensu płacić tych składek (są szalenie wysokie), jeśli nie było to potrzebne. Około 45 dni później, zdecydowałem się podjąć nową pracę, która oferowała ubezpieczenie od pierwszego dnia. Moja przerwa wynosiła około 51 dni, więc nie było potrzeby wstecznego zapisywania się do COBRA. Na szczęście prawo było bardzo jasne w tej kwestii, więc nie musiałam się martwić.
Źródło