Będę mieszkał w moim własnym domu, który jest już spłacony w tym momencie, więc nie będę płacił czynszu ani hipoteki.
W Stanach Zjednoczonych nadal miałbyś podatki od nieruchomości. Byłyby one mniejsze niż raty kredytu hipotecznego lub czynszu, ale to nie jest nic.
Mój kraj ma powszechną opiekę zdrowotną, więc wydatki na leczenie nie są zmartwieniem.
A jakie są typowe wydatki dla starej osoby z powszechną opieką zdrowotną teraz? Poprzednie odpowiedzi zauważyły, że copayments mogą wzrosnąć. Ale chodzi mi o to, czy jesteś świadomy, ile by one wynosiły, gdybyś miał 70 lat w tej chwili? Powszechna opieka zdrowotna niekoniecznie jest bezpłatną opieką zdrowotną. Może się okazać, że istnieją opcjonalne usługi, które nie są uwzględnione, a których naprawdę chcesz. Albo że oczekuje się od ciebie, że będziesz musiał samemu załatwiać pewne sprawy. Nie wspominasz o swoim kraju i prawdopodobnie i tak nie znałbym szczegółów, ale mocno podejrzewam, że ty też nie znasz szczegółów.
Pieniądze są tym, czego teraz potrzebuję/chcę. Dom, samochód, ubezpieczenie, gaz, ubrania, buty, restauracje, wakacje, etc, etc, etc, etc, etc.
Omówiliśmy już dom. Samochód może być zredukowany; chociaż może się okazać, że nadal masz miejsca, do których musisz iść i że musisz zapłacić komuś, żeby cię woził. Nadal potrzebujesz ubezpieczenia domu, chociaż możesz zrezygnować z ubezpieczenia samochodu i ubezpieczenia na życie. Gaz idzie z samochodem. Ubrania i buty mogą stać się droższe, ponieważ lekarze mówią ci, że muszą osiągnąć konkretne rzeczy. Nie widzę powodu, dla którego restauracje i wakacje miałyby nagle stać się tańsze.
Opłaty za media mogą wzrosnąć na emeryturze, ponieważ spędzasz w domu dodatkowe czterdzieści godzin tygodniowo.
Mając to wszystko na uwadze, jestem trochę zdezorientowany słysząc, jak wiele osób mówi o tym, że oszczędza 15-20% swoich dochodów, mimo że często są młodzi (nawet w wieku 20 lat!).
Właśnie wrzuciłem 15% do arkusza kalkulacyjnego, zakładając 4% stopę zwrotu po inflacji. W rezultacie otrzymałem 18,89-krotność obecnego dochodu po 45 latach pracy. Więc jeśli zacząłeś pracować w wieku 22 lat i pracowałeś do 67 roku życia. Następnie założyłem, że Twoje zyski po przejściu na emeryturę spadną do 3% (ponieważ wycofujesz się, co powiększa złe rynki i wymaga odkładania większej ilości pieniędzy na inwestycje o niskim ryzyku/zwrocie). I że rocznie będziesz wydawać 80% swojego dochodu przedemerytalnego. Pieniądze skończą się w wieku 106 lat.
Możesz argumentować, że nie spodziewasz się dożyć 106 lat. Możesz mieć rację. Większość ludzi tego nie robi. Ale jeśli tak, to czy jesteś gotów sprzedać swój dom w wieku 106 lat, aby mieć jeszcze kilka lat z pieniędzmi? A jeśli tak, to co się stanie, gdy te pieniądze się skończą?
Swego czasu najstarszą osobą na świecie była Jeanne Calment, która sprzedała swoje mieszkanie w wieku 90 lat. Mogła tam mieszkać do śmierci, ale w wieku 110 lat przeniosła się do domu opieki. Dożyła 122 lat, o dwa lata wyprzedzając nabywcę swojego mieszkania. Ty prawdopodobnie nie dożyjesz jej wieku, ale czy jesteś tak pewny siebie, że się o to założysz?
Przeprowadzając te same obliczenia z 20% oszczędnościami, stwierdziłem, że po 45 latach emerytury w oszczędnościach nadal znajduje się 18,8-krotność dochodu.
Te obliczenia zakładają, że Twój dochód rośnie tylko wraz z inflacją. Jeśli dochód rośnie w czasie, to te wyliczenia są gorsze. Ponieważ w pierwszych latach życia, nie oszczędzasz wystarczająco dużo, aby utrzymać 80% swojego końcowego dochodu na emeryturze. Oczywiście, pomijam również fakt, że w wielu krajach dochód z inwestycji jest opodatkowany niżej niż dochód z pensji. Ale pomijam też wpływ inflacji (zyski z inflacji są opodatkowane tak samo jak zyski realne).
Chodzi mi o to, że stopa oszczędności na poziomie 15% nie jest tak hojna, jak mogłoby się wydawać.