Ktoś pyta o moje konto bankowe. Czy ktoś się do mnie włamie lub mnie okradnie?

TBH, podajesz swój “numer konta, nazwę konta i numer routingowy dla (twojego) banku” za każdym razem, gdy wypisujesz czek i dajesz go komuś.

Ale… tak, ktoś proszący o te informacje może być bezpiecznie założony, że działa w nikczemny sposób. Jeśli naprawdę jest uczciwy, podaj mu nazwę swojego konta PayPal/Zelle/Venmo/etc, a on może łatwo wysłać ci pieniądze tak, jak wszyscy inni elektronicznie przekazują pieniądze.

Nie, nie zostałeś okradziony (co zgodnie z prawem oznacza bycie zmuszonym do czegoś, np. do użycia broni itp.), okradziony (kradzież = rabunek bez użycia siły), a także nie zostałeś zhakowany (co oznaczałoby, że ktoś uzyskał dostęp do Twojej bankowości internetowej lub systemów komputerowych banku).

Prawdopodobnie zostałeś oszukany, czyli nakłoniony do zrobienia czegoś zupełnie głupiego przez bycie naiwnym.

Oto jak to może wyglądać.

• Osoba ta zdobywa informacje o Twoim koncie. Jest to całkowicie uzasadnione - nie chcę wiedzieć, ile osób ma informacje o moich kontach. Heck, to jest na większości listów, które wysyłam. Widzisz, jeśli chcesz być opłacany, ludzie tego potrzebują. Jeśli prowadzisz firmę, gdzie ja jestem, to MUSI być na papierze firmowym.

• Osoba hakuje kogoś innego i używa jego konta, aby wysłać Ci pieniądze. Albo zleca komuś innemu zapłatę w gotówce i wysyła je do Ciebie z nielegalnej działalności (gorzej), skupmy się na pierwszym przypadku.

• Osoba ta może następnie skontaktować się z Tobą i poprosić Cię o odesłanie mu pieniędzy lub przekazanie ich dalej. Może to nawet wyglądać jak praca (yea, nie mamy lokalnego przedstawiciela blablabla).

• Jakiś czas później, osoba zhakowana informuje bank, wysłane pieniądze zostają pobrane z Twojego konta (lub powstaje dług), ponieważ przelew został cofnięty.

Ty jesteś odpowiedzialny.

Ale odpowiadasz nie tylko za pieniądze. Możesz również zostać obciążony kosztami. W zależności od tego, skąd pochodzą pieniądze, jesteś współwinny hakerstwa, kradzieży lub prania brudnych pieniędzy, lub po prostu prowadzisz nielicencjonowaną firmę zajmującą się transferem pieniędzy. Może dojść do odsiadki. W najgorszym wypadku są to pieniądze z narkotyków, które pomagasz prać, lub finansowanie jakiejś organizacji terrorystycznej.

To jest dobrze znany fakt - poświęć minutę w google i możesz znaleźć mnóstwo przykładów, np. https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams lub strona Wikipedii na https://en.wikipedia.org/wiki/Money Ostrzeżenia są tutaj https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html lub tutaj http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams

Ale nie, żaden z nich nie jest hakerstwem lub kradzieżą.

Zapytaj swojego bankiera

Ale oni powiedzą Ci, nie podawaj tych informacji “jakiemuś facetowi ”.

To pachnie jak oszustwo, ale Ty o tym wiesz.

Jeśli ten facet chce wysłać Ci pieniądze, jest kilka legalnych sposobów, aby to zrobić. Na przykład, PayPal, i jako zakup, gdzie będziesz miał ochronę sprzedawcy. Oszust będzie zdecydowanie preferował tryb “prezent”, który może dowolnie odwrócić; jest to dla Ciebie szkodliwe, nie pozwalaj na to. Jednak nawet to nie gwarantuje, że “jakiś facet” nie używa zhakowanego konta PayPal, lub używa wyrzuconego konta PayPal, aby użyć skradzionych kart kredytowych lub poświadczeń bankowych. A wtedy PayPal mógłby to odwrócić po wszystkim, jakiś czas później.

Nic z tego nie jest bezpieczne; większość metod płatności może zostać cofnięta przez oszusta po dokonaniu wymiany. Cóż, Western Union i Bitcoin są nieodwracalne, ale nigdy nie znajdziesz oszusta wysyłającego Ci pieniądze w ten sposób: oni chcą tego _w drugą stronę! Istotą tych oszustw jest wysyłanie Ci pieniędzy w sposób, który mogą odwrócić (odebrać), a Ty wysyłasz pieniądze w sposób nieodwracalny. Zgadnij co się stanie potem.

Twój bankier może również być w stanie pomóc. Zaangażowanie strony trzeciej jest bardzo dobrym pomysłem. Będzie to oznaczało, że dokonujesz transakcji publicznie, otwarcie i uczciwie, co utrudni oskarżenie Cię o pranie brudnych pieniędzy.

• Tak, ta informacja znajduje się na dole każdego czeku. Ale jest duża różnica: dajesz czeki ludziom, których naprawdę znasz - wysyłasz je do gazowni lub wręczasz małym firmom, które wiedzą, gdzie mieszkają. I ten właściciel firmy ci ufa, inaczej nie przyjąłby twojego czeku. (Może na rzeczy o niewielkim koszcie, jak fantazyjna kawa, wstęp do muzeum lub popcorn w kinie; Mac Pro, nope). Kasowałem sklep detaliczny z dużym towarem i niską marżą przez 7 lat, muzeum przez 10 lat, a także byłem wczesnym sprzedawcą eBay, zanim jeszcze istniał PayPal. To było edukacyjne. Dla naszych gości z Europy, “czek” jest IOU na eleganckim papierze, z całą masą infrastruktury po stronie banku, więc możesz go wpłacić do swojego banku (i obciąża on moje konto w moim banku). (i jest również powinien być wymienialny na gotówkę w moim banku). Niewygodne, drogie w prowadzeniu, a Ameryka wciąż jest w tym (jak również nie umieszczenie czytników chipów na naszych kartach, mimo że zmiana odpowiedzialności była w 2015 roku). Odzwierciedla to infrastrukturę finansową zbudowaną na zaufaniu, które zanika szybko wraz z transakcjami online i oszustwami.

Zadaj sobie pytanie, dlaczego jakiś facet chce dać ci pieniądze?

Jedna z możliwych odpowiedzi, jest to oszustwo, w którym zostajesz oszukany. Nawet jeśli nie potrafimy określić, na czym polega oszustwo, oznacza to tylko, że jest to sprytny przekręt.

Inna możliwa odpowiedź, to bliski członek rodziny, który naprawdę Cię lubi, Twój przyjaciel, który przypadkowo uszkodził Twój samochód, ktoś, kto ma dobry powód, aby dać Ci pieniądze.

Czy możesz wymyślić inną możliwą odpowiedź, taką, która ma więcej niż milion na jeden szans na poprawność? Jeśli nie potrafisz wymyślić i nie jest to druga odpowiedź, to jest to pierwsza odpowiedź.

Jest kilka sposobów, na które przypadkowy facet prosząc o Twoje dane bankowe, aby wysłać Ci pieniądze, może wyrządzić Ci krzywdę.

1. Po prostu próbuje zdobyć Twoje zaufanie, aby w przyszłości poprosić Cię o zapłacenie jakichś opłat. Może on lub ona sporządzić fałszywą proformę, informując Cię, że płatność jest wysyłana, ale musisz najpierw uiścić pewne opłaty.
2. Ponieważ mają twoje nazwisko, twoje konto bankowe, nazwę twojego banku, itp. mogą sfałszować prawnie wiążące zaświadczenie, takie jak czek, dokonać jakiejś transakcji w twoim imieniu i pozostawić cię odpowiedzialnym. (brzmi szalenie, ale widziałem to osobiście)
3. On lub ona może użyć Cross-site request forgery (w dzisiejszych czasach nie jest to takie proste), gdzie wysyłają Ci link, a gdy klikniesz na ten link, klucze szyfrujące Twojej bankowości internetowej są wysyłane do nich z Twoich ciasteczek, bez Twojej wiedzy. Jeśli tak się stanie, mogą oni użyć tych danych do zalogowania się na Twoje konto i zrobić wszystko, co tylko mogą
4. Właściwie wysyłając Ci pieniądze (tak, po prostu wysyłając Ci pieniądze). Zazwyczaj w takich przypadkach, albo ukradli pieniądze, albo próbują uniknąć podatków (pranie brudnych pieniędzy). tak czy inaczej, po prostu nie chcą dać Ci ogromnej sumy pieniędzy. Nie są w tobie zakochani. Jeśli otrzymasz pieniądze, będą próbowali je odebrać w taki czy inny sposób. W takich przypadkach byłoby bardzo trudno udowodnić swoją niewinność z prawnego punktu widzenia, jeśli okaże się, że pieniądze pochodzą z nielegalnego źródła.

Czy to oznacza, że nie powinieneś NIGDY nikomu podawać danych swojego konta? Zdecydowanie nie.
Musisz podać dane swojego konta innym osobom z wielu powodów, takich jak prowadzenie interesów. Ale nie podawaj ich jakimś podejrzanym osobom w Internecie.