Nie żebym go miał, ale większość banków zabezpiecza tylko kwoty do 100 tys. dolarów, więc jeśli włożysz tam 1 mln dolarów, czy ryzykujesz utratę 900 tys. dolarów, jeśli bank się zamknie? Jak ludzie przechowują duże sumy pieniędzy, czy rozkładają je na kawałki po 100k$?
To zależy od twojej sytuacji. Dla rodzin z niewielkimi kwotami powyżej limitu FDIC, istnieją struktury kont, które pozwalają na uzyskanie wielu pokryć. Np. 100k na wspólnym koncie z żoną, 100k na indywidualnym koncie każdego z was itp.
Dla większych sum i instytucji, istnieje CDARS . Ten system rozkłada twoje pieniądze na wiele instytucji, mając na uwadze limity ubezpieczenia FDIC. Niektórzy ludzie uważają, że ten system nadużywa FDIC, więc przypuszczam, że jest możliwe, że pewnego dnia zostanie zdelegalizowany / zamknięty.
Alternatywnie, możesz po prostu zainwestować je sam. Treasury Direct pozwala małym nabywcom na zakup obligacji rządu USA po gotowych stawkach aukcyjnych lub złożenie kwalifikowanej oferty na aukcji. Nie dostaniesz świetnych stawek, ale Treasuries są mniej więcej tak dobre jak dolary.
Możesz przechowywać miliony dolarów na kontach depozytowych, tracisz tylko wyraźną gwarancję FDIC. Więc szukasz solidnych jak skała banków. Bankrate.com ma “Safe and Sound Ratings”, które pokazują względną siłę różnych banków. Umieszczasz swoje nadwyżki depozytów w tych bankach i jesteś całkiem bezpieczny.
Zauważ, że oprócz wyraźnej gwarancji FDIC, istnieje obecnie domyślna gwarancja, że niektóre instytucje zostały uznane za zbyt “duże, by upaść” i będą wspierane przez pełną wiarę i kredyt rządu USA, bez względu na kapitalizację banku. Na przykład Bank of America nie jest dobrze skapitalizowany i posiada miliardy dolarów “aktywów”, które mają niewielką lub żadną wartość. Jednak polityka rządu utrzymuje bank na powierzchni, a Twoje depozyty są bezpieczne.
Inną strategią jest korzystanie z komunalnych rachunków rynku pieniężnego, które zapewniają bezpieczne (ale nie gwarantowane) rachunki podobne do depozytów, a także korzyści podatkowe.
Jeśli posiadasz ponad 1 milion dolarów w aktywach płynnych, prawdopodobnie potrzebujesz profesjonalnego doradcy finansowego i adwokata, aby upewnić się, że jesteś świadomy ryzyka i kontrolujesz je w sposób zgodny z Twoimi długoterminowymi celami.
Jeśli chcesz przechowywać tyle pieniędzy, znajdź dobrą kryjówkę.
(Wyślij mi e-mail z lokalizacją, zachowam ją w tajemnicy. Obiecuję!)
Ale myślę, że zamiast tego chcesz zainwestować tyle pieniędzy, w płynnej formie przypominającej gotówkę.
Możesz zainwestować $250,000 w banku (po 2012 roku), a następnie rozłożyć resztę na kilka dużych domów maklerskich z kontami rynku pieniężnego.
Ale, jak zauważył JohnFx, z taką ilością gotówki możesz zrobić z nią niesamowite rzeczy. Myśl szerzej.
Przechowywanie 1 miliona dolarów w banku z pełnym ubezpieczeniem FDIC wymaga obecnie 4 oddzielnych kont bankowych, każde na 250 tys. Nie jest to takie trudne, szczególnie jeśli jesteś żonaty i twój współmałżonek może mieć 2 na swoje nazwisko. (Jest to zależne od limitu FDIC; po krachu w 2008 roku podnieśli go do 250k).
Lepszą odpowiedzią jest umieszczenie pieniędzy na kwalifikowanym przez Dodd-Frank nieoprocentowanym koncie czekowym. FDIC pokrywa całe saldo, nie ma górnego limitu na ubezpieczenie. To będzie dobre tylko do końca 2012 roku, ale dla krótkoterminowych lądowania spot to działa dobrze. Zapomnij o odsetkach, które zarobisz i idź po bezpieczeństwo kapitału.