Czy lepiej jest rozłożyć dług na wiele kart kredytowych, czy skonsolidować go do zaledwie kilku?

Jest jeszcze jeden powód, dla którego warto mieć więcej niż jedną kartę kredytową. (Jeśli masz trzy, to prawdopodobnie wystarczy).

Ktoś może uzyskać dostęp do numeru Twojego konta i zacząć dokonywać oszukańczych opłat. Gdy zgłosisz to wystawcy karty, anuluje on Twoje konto, aby zapobiec dalszym obciążeniom. Wysyłają Ci nowe konto, ale z pewnym opóźnieniem.

Przydarzyło się to nie jednej, ale dwóm naszym kartom kredytowym w tym samym czasie. Dzięki Bogu mieliśmy trzecią, której mogliśmy użyć w międzyczasie.

Gdybyśmy mieli tylko jedną kartę do użycia, bylibyśmy tylko gotówką do czasu przybycia nowych kart, co byłoby dużą niedogodnością, ponieważ byliśmy przyzwyczajeni do używania naszej karty do wszystkiego. (Wystarczającą niedogodnością było śledzenie wszystkich automatycznych płatności rachunków, które mieliśmy na kartach, które zostały skompromitowane).

Lepiej w ogóle nie utrzymywać salda na kartach kredytowych, spłacić je w całości. W ten sposób wyjdziesz o wiele lepiej niż płacąc odsetki, które często są głupio wysokie.

W niektórych sytuacjach duża ilość dostępnych, ale niewykorzystanych kredytów może być postrzegana jako ryzyko, w takim przypadku mniejsza liczba kart może być lepszym rozwiązaniem.

Jednakże, zamknięcie starego konta lub maksymalne wykorzystanie karty kredytowej może obniżyć Twoją ocenę kredytową. Jeśli więc dokonujesz konsolidacji, nie konsoliduj zbyt wiele i nie zamykaj kart, które posiadasz najdłużej.

Wskaźnik zadłużenia do kredytu dotyczy wszystkich Twoich rachunków, a nie każdego z osobna, przynajmniej z punktu widzenia oceny punktowej, więc jeśli zależy Ci na ocenie punktowej - stosunek całego Twojego zadłużenia odnawialnego do całego Twojego kredytu odnawialnego powinien wynosić 30%.

Rozważania na temat tego, której karty użyć do spłaty zadłużenia powinny być oparte na APR - im wyższe APR, tym mniejsze powinno być zadłużenie. Optymalnie chciałbyś skonsolidować wszystkie długi z jak najniższym oprocentowaniem.

Oczywiście nie trzeba dodawać, że utrzymywanie zadłużenia na kartach kredytowych jest złym pomysłem, ponieważ jest to jeden z najdroższych możliwych kredytów. Rozważ wzięcie pożyczki osobistej w banku lub w grupie pożyczkowej o niższym oprocentowaniu i przenieś tam całe zadłużenie. Alternatywnie, jeśli możesz dostać nową kartę z niskim APR przez znaczący okres czasu (upewnij się, że przeczytałeś drobny druk, są opłaty za przeniesienie salda), skonsoliduj tam. Kiedy już to zrobisz, upewnij się, że na Twoich kartach kredytowych nie narasta już żaden nowy dług i spłacaj je co miesiąc w całości.

Rozłożenie znacznego salda na wszystkie strony zazwyczaj utrudnia jego spłatę. Jeśli twoje salda nie są szalone, a twoja historia płatnicza jest dobra/wyśmienita, powinieneś być w stanie uzyskać zwiększenie linii kredytowej, tak abyś nie był na 90% wykorzystania na tym koncie.

Jeśli chodzi o Twoją ocenę kredytową, niższe salda na każdej karcie to lepsza droga, chociaż wykorzystanie kredytu będzie mierzone na wszystkich Twoich kontach i będzie względne.

Jeśli chodzi o spłacanie ich, polecam przeniesienie ich wszystkich na jedną kartę poprzez transfer salda z 0% APR.

Właściwie lepiej jest utrzymywać małe saldo na karcie kredytowej i regularnie spłacać ją w całości.

Wskaźniki RATIO są ważniejsze (ważą więcej przy obliczaniu Twojego wyniku kredytowego) niż to, ile masz kart.

Tak więc konsolidacja i prawie maksymalne wykorzystanie karty jest gorsze.