Czy powinienem zaciągnąć kredyt, aby spłacić zadłużenie na karcie kredytowej krewnego?

To bardzo szczodry impuls z pańskiej strony. Zamierzam go skrytykować, ale proszę zrozumieć, że wierzę, że Pana intencje są wspaniałe.

Co może pójść źle

Spłaca Pan jej dług w wysokości 40 000 dolarów. Ona jest teraz wolna od długów. Wiesz co to oznacza? Lepszy kredyt. Może teraz pożyczać więcej pieniędzy. Tym razem ma 50 tys. dolarów długu i jest w gorszej sytuacji niż wtedy, gdy jej pomagałeś.

Masz rację, że 100 tys. dolarów to możliwy do spłacenia poziom długu. Ale problem polega na tym, że jeśli teraz ją wykupisz, a ona nie naprawi podstawowego problemu, będziesz miał 100 tys. dolarów długu i krewnego, który potrzebuje pomocy. Najtańszy czas na naprawę problemu jest dzisiaj (wczoraj było taniej, ale to już nie jest dostępne). Naprawa podstawowego problemu jest ważniejsza niż naprawa natychmiastowego problemu.

Jak możesz pomóc

Po pierwsze, wypisz wszystkie jej wydatki na miesiąc. Zasadniczo chcemy podzielić je na trzy kategorie:

• Konieczności: jedzenie, czynsz lub kredyt hipoteczny, media itp.
  
• Luksusy: telewizja premium, bingo, itp.
• Koszty zadłużenia: minimalne płatności, odsetki, itp.

Oczywiście możemy całkowicie wyeliminować koszty zadłużenia. Albo ty je spłacasz, albo ona ogłasza bankructwo. Ale wtedy pojawia się pytanie, czy ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć swoje potrzeby i rozsądną ilość luksusów. Celem nie powinno być pozbycie się luksusów. Celem jest ograniczenie ich do możliwej do opanowania kwoty każdego miesiąca. Być może teraz nawet żyje bez luksusów. Jeśli tak, dodaj trochę z powrotem. Kiedy już masz ten budżet, pytanie brzmi, czy ma wystarczające dochody, aby go utrzymać.

Jeśli nie ma wystarczającego dochodu, aby utrzymać podstawowy budżet z pozostawieniem trochę nad, aby zapisać się na nagłe wypadki, to jej dług nie jest problemem, ale tylko objawem. Musi wypracować rozsądny sposób na życie przy swoich dochodach. Nie może zakładać, że nie będzie wydatków (np. wymiana sprzętu AGD). One się pojawią. Musi być w stanie odkładać co miesiąc pieniądze, aby sobie z tym poradzić.

Najbardziej prawdopodobną rzeczą w tej sytuacji byłaby przeprowadzka do tańszego miejsca. Ale nie musimy od razu przechodzić do tego rozwiązania. Moja propozycja to opłacanie jej wydatków przez miesiąc. Jeśli zapłacisz wszystko za jeden miesiąc, będziesz miał jej podstawowe miesięczne potrzeby. Opracuj dla niej arkusz kalkulacyjny, w którym podzielisz wydatki na trzy kategorie. Następnie możesz na tej podstawie opracować budżet.

Jeśli po prostu nie ma wystarczająco dużo pieniędzy, dałeś jej miesiąc na odpoczynek. Pokaż jej problem i zacznij rozmawiać o rozwiązaniach. Przeprowadzka jest jedną z bardziej ekstremalnych opcji. Mogą być inne, łatwiejsze, których nie widzę, bo nie mam jej listy wydatków. Albo dlatego, że jesteś bardziej obeznany w okolicy. Albo ja nie jestem wystarczająco bystry. Inną możliwością dla właściciela domu byłaby odwrócona hipoteka.

Bankructwo

Kiedy już mają Państwo możliwy do opanowania budżet, wtedy bankructwo powinno być poważną opcją. Przyzwoity prawnik upadłościowy będzie w stanie sprawić, że nie będzie to zbyt stresujące. Możesz zapłacić za prawnika. Są one drogie (np. 2500 dolarów jest w ballpark dla mojej lokalizacji; Twój może być inny), ale do opanowania. Bankructwo robi dwie rzeczy:

1. Rozlicza jej obecny dług.
   
2. Utrudnia zaciąganie nowych długów.
   

Obie te rzeczy są pożądane. Pierwsze, bo pozwala jej budżetowi oddychać wraz z dochodami. Drugie, aby nie popaść natychmiast w ten sam problem.

Powiedzmy, że wydajesz 5000 dolarów na prawnika od bankructwa i kolejne 5000 dolarów na opłacenie jej wydatków przez miesiąc. To nadal pozostawia cię 30 000 dolarów taniej niż po prostu spłacenie jej długów. Załóż konto i wpłacaj co miesiąc, aż włożysz 30 000 dolarów. To są pieniądze, które masz na pomoc dla niej. Teraz, gdy utknie z wydatkiem, który wcześniej wysłałby ją do piekła długów, możesz jej pomóc z tymi pieniędzmi.

Efektem ubocznym tego jest to, że będziesz pod ręką, aby służyć radą, gdy ona będzie się zmagać z problemami. Możesz ją uspokoić, gdy wpadnie w panikę.

Recenzja

To podejście jest tak samo hojne jak Twój impuls, ale na dłuższą metę będzie bezpieczniejsze. Pozwala Ci kontrolować, jak jej pomagasz i interweniować, jeśli sprawy wymykają się spod kontroli. Idealnie twoja praca byłaby skończona, gdy budżet został ustalony i prawnik upadłości zapłacił, ale ten ideał może nie być wykonalne. Ta propozycja pozwala na to i pozostawia miejsce na przyszłe nagłe wypadki w sposób, w jaki twój impuls nie.

To podejście również kosztuje mniej, ale nie jestem pewien, czy to jest najważniejsza część. Celem jest, aby żyła niezależnym, radosnym życiem. Myślę, że to jest lepsze podejście, aby to osiągnąć.

Ja osobiście nie mam problemów finansowych

Czy jesteś w desperackiej potrzebie rozwiązania problemu finansowego? Wzięcie pożyczki na spłatę cudzego długu to szybka droga do problemów finansowych.

O ile nie jest to Twój współmałżonek, bo jego długi i tak byłyby Twoje, nie zaciągaj długu za niego. Jeżeli dług jest nie do pokonania, poproś tę osobę o ogłoszenie upadłości i bądź do jej dyspozycji, aby jej w tym pomóc. Jeśli dług może być zarządzany, to ze wszech miar pomóż w zarządzaniu nim. Zadzwoń do wierzycieli, poszukaj ugody lub redukcji, lub niższego oprocentowania, lub cokolwiek innego. Ale nie zawiązuj tej pętli wokół własnej szyi.

Po pierwsze, pożyczanie jej pieniędzy jest wykluczone. W moim najsurowszym głosie Suze Orman, Nie będziesz.

Pieniądze są bardziej intymne niż seks, a istnieje bardzo duża przepaść pomiędzy “słuchaniem jej współczucia” a włożeniem własnej skóry do gry.

Utrzymuj wszystkie firewalle odpowiedzialności w pełnej gotowości

Istnieje kilka rodzajów tarcz odpowiedzialności, które są wbudowane w system finansowy dla Twojej ochrony. Wykorzystaj je do maksimum. Nie łam ich.

Z rzadkimi wyjątkami, wierzyciele nie mogą dotknąć corpus pieniędzy z 401k lub SS, a w niektórych stanach również pieniędzy z IRA. Więc nie waż się wypłacać dużych kwot z kapitału, aby spłacić dług! Te pieniądze są chronione i nie można ich dotknąć, chyba że jesteś głupi.

Najbardziej podstawowa tarcza odpowiedzialności jest pomiędzy tobą a nią. Długi nie przechodzą na krewnych, chyba że krewny sam się o to ubiega. Naturalnie każdy wierzyciel bardzo chce, żebyś to zrobił. Ergo nie dasz jej pieniędzy w żaden sposób, który by cię do nich przywiązał. Na przykład spłacając je.

Używaj struktur powierniczych

Jest to struktura prawna, która pozwala jednej osobie zarządzać sprawami finansowymi innej osoby. Najczęściej spotykana jest, gdy ktoś umiera i wyznacza się wykonawcę, który zajmuje się sprawami finansowymi zmarłego. Jednak żyjący ludzie również mogą mieć taką możliwość. Nie muszą być niekompetentni, wystarczy, że chcą.

Daje Ci to możliwość przejęcia długu bez konieczności dotykania go. Powiernik nie ponosi żadnej osobistej odpowiedzialności za długi trustu, chyba że katastrofalnie narozrabia lub będzie próbował kraść.

Nawet nie myśl o robieniu jakiejś nieformalnej, doraźnej, w połowie udawanej wersji tego, która opiera się na wzajemnym zrozumieniu i kłamstwach. Zrób to z sędzią albo nie rób tego w ogóle.

Co to dla Ciebie oznacza?

Po pierwsze, trust dostaje skrzynkę pocztową, gmail i vumber (np. Google Voice), a Ty dajesz formalną zmianę adresu wierzycielom. Teraz, jeśli strategicznie zdecydujesz się przestać im płacić, a oni będą płakać, jęczeć i wysadzać twój telefon, nie będą zawracać jej głowy, będą zawracać głowę powiernikowi.

Po drugie, kiedy wierzyciele próbują wszystkich swoich psychicznych gier nacisku, Ty mówisz “Jestem syndykiem” i bum, przestają działać. Relacja jest inna: to tylko transakcja biznesowa.

Oczywiście, powiernik może odciąć jej kredyt i dać jej zasiłek, zatrzymując jej zachowanie mocno i szybko. Nie spodobałoby jej się to, ale siła równoważąca rozsądek może być dokładnie tym, czego potrzebuje.

Zasadniczo, trust pozwala ci na walkę z wierzycielami.

Żadnego bankructwa. Kropka. Chyba, że…

Bankructwo to konwencjonalna rada, ale podobnie jest z “Do the Dew”. Naprawdę. O bankructwie mówią prawnicy zajmujący się bankructwem, którzy dostają 2500$ za każdym razem, gdy ktoś składa wniosek. To może być przydatne w niektórych przypadkach, gdy aktywa są zaangażowane (praca prawna w tych przypadkach kosztuje więcej niż 2500 dolarów). Jeśli jest to wszystko niezabezpieczony dług konsumencki, bankructwo jest szybkim przewijaniem do najgorszego możliwego wyniku.

Plusem bankructwa jest to, że wierzyciele przestaną dzwonić i wysyłać e-maile. Ale jak powiedziała ciotka Doca Martina w pierwszym odcinku tego zacnego serialu: “Are you a man or a mouse?”. I tak są inne sposoby, aby to osiągnąć.

Podczas gdy, tutaj jest szkoda. Musisz dobrowolnie (!) przedstawić listę aktywów, które można zająć (zamiast polować na nie na własny koszt), i musisz wyrazić zgodę na ich likwidację w celu spłacenia wierzycieli. Ukrycie któregokolwiek z nich jest przestępstwem. Powiernik (brzmi znajomo?) zostaje wyznaczony do likwidacji tych aktywów, ale tym razem nie jest on twoim kumplem, jest wyznaczonym przez sąd obcym człowiekiem i musisz zapłacić mu pensję. Po stawkach prawników. WTH.

W rzeczywistości to ty płacisz za wszystkich prawników. Tracisz najwięcej, zatrzymujesz najmniej i też płacisz prawnikom. I dostajesz ogromne 10-letnie oparzenie na swoim raporcie kredytowym. Nic dziwnego, że wszyscy chcą, abyś to zrobił!

Więc kiedy jesteś gotowy do bankructwa tylko na niezabezpieczonych długów konsumenckich, oto co robisz zamiast tego.

Po prostu przestań im płacić. Poważnie. W tym momencie zaczynają tykać dwa zegary.

Tak, będą jęczeć, wiele telefonów, wiele listów. To tanie pozerstwo i wszystko to można zignorować. Rozmawialiśmy o tym, jak je odeprzeć, aby nie musiały być uciążliwe.

Za kulisami, bank poluje na jej aktywa. Ale przeszukują pobieżnie rzeczy, które mogą zrobić automatycznie, np. poprzez rejestry publiczne, chcą wydać 10 dolarów na pytanie “czy warto cię pozwać”. A ty musisz znać tę odpowiedź, żeby wiedzieć, czy przyjdą.

Nawet wtedy, mogą nie przyjść. Najpierw musieliby cię pozwać, poradzić sobie z twoją obroną, wygrać, wrócić do sądu, aby zająć lub zająć aktywa, co mogłoby ich kosztować 5000 $ lub więcej w dosłownie dobrych pieniądzach wyrzuconych za złe - a wszystko to modląc się, abyś nie ogłosił bankructwa, co sprawiłoby, że cały wysiłek poszedłby na marne. W rzeczywistości fakt, że nie ogłosiłeś bankructwa może zatrzymać ich rękę, myśląc, że masz taki zamiar. spłacić lub w inny sposób ich pokonać. Jako takie, pozywanie jest czymś, co wierzyciele robią niechętnie, chyba że widzą konkretny “mosiężny pierścień” aktywów możliwych do zajęcia, które nawet wtedy mogą być zmuszeni podzielić między innych wierzycieli. Jest to duże ryzyko.

Jak już wspomniałem, bankructwo jest twoją ostateczną bronią nuklearną: wzajemne gwarantowane zniszczenie. Oni nie dostają pieniędzy, a Twoje życie finansowe jest zrujnowane. Zachowaj to do czasu, aż wygrają proces i będą chcieli przejąć aktywa w sposób, który będzie gorszy niż bankructwo!

Zawsze masz możliwość, w każdej chwili, nawet w drodze z sali sądowej po przegranej, uregulować dług za ułamek procenta. Pamiętaj, aby być super obraźliwe z ofertami, to jest niesamowite, co oni rozliczają się za. Ostatecznie sprzedadzą twój stary dług kolekcjonerowi za 5 centów od dolara, więc 20% może zostać zaakceptowane.

Bardziej prawdopodobne niż nie, będą rzucać pustymi groźbami, dopóki nie upłynie pierwszy zegar: to jest twój stanowy statute of limitations. Dług jest teraz zbyt stary, aby go pozwać. Jest przedawniony. Jesteś od niego wolny. Chyba, że jesteś super głupi: Możliwe jest ponowne uruchomienie tego zegara; nie rób tego.

Drugi zegar dotyczy Twojego raportu kredytowego. 7 lat (nie 10) później, zły dług zniknie z twojego kredytu.

“Ale czy ‘po prostu nie płacenie im’ nie jest w jakiś sposób nieetyczne, ponieważ używasz sztuczek prawnych, aby nie płacić?” To jest dokładnie to, czym jest bankructwo. Mają równą pozycję etyczną: albo oba są słuszne, albo żaden. Jeśli w nie nie wierzysz, to ich nie rób. I możesz użyć metody syndyka, po prostu powiedz syndykowi, że spłacasz swoje długi. **Bardzo mocno popieram schowanie się, jedzenie ramenu, znalezienie pracy i spłacenie wszystkiego. Nie ma jednak nic złego w bezlitosnym targowaniu się z nimi o opłaty, odsetki i inne rażące lichwy.

Obecnie pomagam kuzynce, która boryka się z problemami. Podobnie jak Pani krewna, ona i jej mąż są po siedemdziesiątce, na emeryturze i utrzymują się ze stałych dochodów emerytalnych. Jej mąż jest niewidomy, niepełnosprawny i porusza się na wózku inwalidzkim. Był żywicielem rodziny, więc większe źródło dochodu przepadło. Ona pracuje na dwa etaty i to po prostu nie wystarcza na przeżycie. Z ostrożności, wysyłam 12 czeków rocznie, a nie ryczałt, żeby nie kusiło jej przemeblowanie salonu lub wyjazd do Vegas.

OTOH, miałem znaczącą osobę, której pomogłem wykopać się z dołka kart kredytowych. A kiedy już z niej wyszła, wróciła do niej, narobiła więcej długów i znów była oblegana przez lichwiarskie odsetki od kart kredytowych w wysokości 18+ %.

Moim zdaniem należy ustalić, co było przyczyną zadłużenia. Jeśli dług był spowodowany niezbędnymi wydatkami (przetrwanie) związanymi z potrzebami zdrowotnymi, czynszem, jedzeniem, itp. to nie ma problemu. Ale jeśli było to spowodowane rozrzutnymi wydatkami na bardziej wymyślne ubrania, zakupy bzdurne z Home Shopping Network, najnowszy IPAD, itp. lub prezenty dla 3. kuzynów dwa razy usuniętych, których nie widziałeś od dziesięcioleci, to fahgettaboutit.

Wniosek? Jeśli dług był z rozrzutnych wydatków, nie wziąłbym HELOC, dodając dług do swojej egzystencji z życzeniową nadzieją, że twój krewny naprawia swoje drogi. Jeśli jej dług był spowodowany niespodziewaną chorobą i towarzyszącymi jej wydatkami, to idź na to.

Zdobądź solidne dowody na istnienie tego długu. Nie jest wykluczone, że została wprowadzona w błąd, że ma ogromny dług przez oszustów żerujących na osobach starszych. Jeśli nie masz 100% pewności, że dług istnieje i jest legalny, możesz zostać oszukany na pieniądze.

Oczywiście, że nie. Dwie opcje są w zasadzie następujące:

1. Bank jest na 40k $ i nigdy nie zostanie spłacony.
2. Ty jesteś na 40 tys. dolarów i nigdy nie dostaniesz zwrotu.

Dlaczego zamieniać opcję 1 na 2? Jeśli chcesz jej pomóc, pomóż jej zdobyć dobrego adwokata i zaoferuj pokrycie kosztów adwokata, jeśli / kiedy będzie go potrzebować (ale zobacz inne odpowiedzi, dlaczego może nie).

Inni użytkownicy mówią o ważeniu, czy byłbyś w porządku z podarowaniem jej 40k $, jeśli (kiedy) nie spłaci tego, ale to bezsensowny sposób patrzenia na problem, ponieważ nie dałbyś tego jej. Dałbyś je bankowi. Pożyczenie tych pieniędzy komuś, kto nie jest w stanie ich spłacić, jest w 100% problemem/wina banku. Nie masz żadnego interesu w tym, żeby ich ratować.

Zamiast brać na siebie zabezpieczony dług, aby spłacić jej niezabezpieczony dług, sugeruję pomóc jej w inny sposób.

Zacznij szukać zasobów/programów mających na celu pomoc tym, którzy są źle przygotowani do emerytury, mieszkania o niskich dochodach, pomoc żywnościową, cokolwiek. Spróbuj wynegocjować niższy czynsz lub rozważ zerwanie umowy, jeśli oszczędności mogłyby być znaczące. Osobiście nie pomogłabym komuś w takiej sytuacji, gdyby nie był skłonny do pełnej przejrzystości w kwestii swoich finansów. Im bardziej ktoś bierze odpowiedzialność za swoje położenie i im bardziej wykazuje chęć/zdolność do zmiany, tym bardziej jestem skłonna mu pomóc. Chyba, że jej czynsz jest o kilkaset złotych miesięcznie wyższy niż w innych rozsądnych alternatywach, wtedy sama naprawa zadłużenia na karcie kredytowej raczej nie uchroni jej przed tym samym problemem w przyszłości.

Prawdopodobnie mógłbyś jej znacznie pomóc za znacznie mniej własnych pieniędzy, gdybyś pomógł jej przejść przez proces niepłacenia kart kredytowych (może bankructwo, ale prawdopodobnie nie jest to nawet konieczne). Negocjacje z wierzycielami mogą być skuteczne, ale nie wiem, jak cenny jest dobry wynik kredytowy w jej sytuacji. Nigdy nie słyszałem dobrą rzecz o for-pay firmy ulgi zadłużenia, są one na zarabiać pieniądze po pierwsze, można pomóc jej nawigować ten proces, istnieją również pewne organizacje non-profit w tej przestrzeni, które mogą być pomocne.

Kalifornia ma 4-letni okres przedawnienia na ściganie długu, więc będą mieli ograniczone okno do złożenia pozwu. Jeśli jest to $40k na jednej karcie, są bardziej skłonni do podjęcia działań prawnych niż jeśli jest to kilka mniejszych długów, ale nie można wycisnąć krwi z rzepy.

To tylko zlepek wstępnych przemyśleń, może wrócę do nich później.

Przeczytaj i postępuj zgodnie z instrukcjami zawartymi w tym naprawdę świetnym artykule na ten temat: https://www.foxbusiness.com/features/lending-to-friends-and-family-your-4-step-guide

CHARGE INTEREST Nie wiedziałem, że musisz naliczać odsetki albo IRS naliczy ci odsetki przypisane.

GET IT IN WRITING Istnieją przykładowe weksle, z których możesz skorzystać. Czy ona ma coś, co może być zabezpieczeniem? dom? samochód? biżuterię?

Użyj strony, która pomaga w zarządzaniu, takiej jak LoanBack lub LendingKarma!

Automatyczna płatność z jej konta na Twoje, co miesiąc. A może te strony obsługują płatności?

Niech się zgodzi, że jeśli niespodziewanie dostanie jakieś pieniądze, to najpierw spłaci je Tobie.

Niech zgodzi się spłacać karty w inteligentny sposób, np. najpierw spłacić tę, która ma najwyższe odsetki.

EDUKACJA Zaproponuj, aby zadzwoniła do banków i poprosiła, aby zawarły z nią umowę, np. zaprzestały naliczania odsetek i pozwoliły jej spłacić kartę bez dalszych odsetek.

Zaproponuj, aby zapisała się na zajęcia z redukcji długów / radzenia sobie z pieniędzmi.

OGLĄDANIE Co tydzień/ dwa tygodnie/miesiąc wspólnie analizujcie finanse.

Poproś ją, aby korzystała z mint.com, a ty otrzymaj login, abyś mógł sprawdzać jej sytuację finansową. Wymagaj od niej, aby wprowadziła wszystkie stare i nowe konta - żadne konto finansowe nie może pozostać poza nią, abyście mieli pełny obraz finansowy.

Niech zarejestruje się na CreditKarma i poda Ci login, abyś mógł zobaczyć jej ocenę kredytową.

Pożycz jej próbnie mniej niż 40k, powiedzmy 3k, i zobacz jak to będzie. Jeśli kiedykolwiek zapłaci za późno, lub nie zapłaci w obiecany sposób, nadal jest winna, ale wie, że nie dostanie więcej pieniędzy od Ciebie.

Dobry sposób na zbudowanie kredytu: pożycz trochę pieniędzy, kup CD (certyfikat depozytowy) z, powiedzmy, roczną datą zapadalności, użyj tego CD jako zabezpieczenie pożyczki, która ma być spłacona w tym samym czasie (rok). Zrobiłem tak, gdy miałem 17 lat, aby zacząć budować kredyt. Jest to również wymuszony program oszczędnościowy, ponieważ pod koniec roku CD staje się wymagalne, a ona dostaje się do podjęcia $ out. Postaw warunek, że na koniec roku, ona płaci wszystkie $ z CD do innej karty kredytowej.

Jeśli martwisz się o to, czy twój krewny będzie miał gdzie mieszkać, NIE PŁACIJ JEGO DŁUGÓW.

Kup dom/mieszkanie (kompleks?) i wynajmij je im. Za $1/rok, jeśli musisz.

$40,000 to również całkiem sporo pieniędzy na wynajem.

Inni już o tym wspominali, ale spłacenie długu nie rozwiąże problemu. Musisz pomóc jej zająć się powodem, dla którego w ogóle narosły te długi.

Wspomniałeś w komentarzach, że jej czynsz pochłania już sporą część jej dochodu do dyspozycji i będzie tak jeszcze przez co najmniej 6 miesięcy. W rzeczywistości jest to główny powód, dla którego popadła w tak duże zadłużenie w pierwszej kolejności. Oczywistym pytaniem jest oczywiście, dlaczego nie zdawała sobie sprawy, że nie będzie jej stać na czynsz. To rzeczywiście robi naprawdę dużą różnicę. Czy doświadczyła jakiegoś nieoczekiwanego spadku dochodów, czy też po prostu nie zrobiła obliczeń, aby zdać sobie sprawę, że nie będzie jej stać na opłacenie czynszu?

Jeśli to pierwsze, to brzmi to tak, jakby podstawowym problemem był problem z dochodami. Oczywiście, nawet jeśli nie doświadczyła niespodziewanego spadku dochodów, nadal jest możliwe, że ma problem z dochodami. Tak czy inaczej, powinieneś zdecydowanie pomóc jej zaplanować sposób na zwiększenie dochodów lub zmniejszenie wydatków.

Inną możliwością jest posiadanie przez jakiś czas współlokatora, który pomógłby zrównoważyć wydatki na czynsz.

Tak czy inaczej, jeśli coś się nie zmieni, istnieje bardzo duża szansa, że zacznie znowu gromadzić długi, jak tylko je spłacisz - w końcu, jeśli powód, dla którego zaciągnęła długi się nie zmienił, jak można założyć, że nie będzie miała więcej długów w przyszłości?

Nawiasem mówiąc, jedna rzecz, o której należy pamiętać w przypadku bankructwa: może to utrudnić wynajęcie innego mieszkania, jeśli wcześniej sprawdzą zdolność kredytową. Po prostu coś, o czym warto pamiętać. Oprócz wydatków związanych z upadłością, o których wspomnieli inni ludzie, brzmi to tak, jakby nie było to w stanie poradzić sobie z podstawowym problemem.

TL;DR Pozbycie się długu nie pomoże, jeśli nie zajmiesz się powodem, dla którego wpadła w długi w pierwszej kolejności.

Jeśli wziąć pożyczkę i dać jej pieniądze, podejrzewam dwie rzeczy się stanie - A) ona może spłacić istniejącego długu - ale potem znowu ona może nie - i ona prawie na pewno wziąć dostępność “anioł” (to ty), aby oznaczać, że ona może rack up więcej długu, bez kary lub odpowiedzialności; i B) będziesz z pieniędzy. Moim zaleceniem jest, aby uzyskać ją do doradcy zadłużenia, który może być w stanie uzyskać stawki na jej istniejącego zadłużenia zmniejszone, skonsolidować długi w celu zmniejszenia całkowitych płatności, lub coś z tej natury. Ale przekazywanie pieniędzy tej osobie tylko czyni cię jej “podżegaczem” - myślisz, że jej “pomagasz”, ale tak naprawdę dajesz jej żadnego powodu, by zmieniła swoje postępowanie.

Pozwól jej złożyć wniosek o upadłość, a pożyczka zostanie umorzona. będzie miała ślad w swojej historii kredytowej, ale nie ważne, to jest jej odpowiedzialność, aby dbać o rzeczy. Jeśli jej pomożesz, ona może zacząć ten sam cykl zadłużania się od nowa. Jeśli masz pieniądze do wydania, możesz przekazać je na cele charytatywne, podróżować po świecie, kupić sobie coś dobrego lub zainwestować więcej w przyszłe dochody. Używanie karty kredytowej jest jak korzystanie z pieniędzy banku, niespłacenie jej nie będzie kosztowało tej osoby nic, ale nauczy się ona wartościowego doświadczenia życiowego.

odzyskanie od niej pożyczki oznaczałoby spalenie mostu między wami, po powiedzmy roku lub dwóch.

Pomocną zasadą w przypadku pożyczek osobistych jest następująca reguła:

**Czy chętnie i bez pytania dałbyś taką samą kwotę tej osobie w prezencie?

Skoro wyraźnie jesteś wystarczająco zaniepokojony pożyczką, aby zapytać o nią online, odpowiedź brzmi głośno i donośnie nie. O ile suma nie jest na tyle mała (lub sytuacja na tyle poważna), aby uzasadnić jej przekazanie, nie powinieneś nawet rozważać pożyczki w tych samych okolicznościach.

Zamiast dawać pożyczkę, mógłbyś zamiast tego zaoferować pomoc w wydatkach, podczas gdy ona spłaca resztę swoich długów (lub opłacić kompetentnego prawnika, gdy przystępuje do bankructwa, aby uwolnić się od długów).