Jaka jest różnica pomiędzy ubezpieczeniem zdrowotnym, medycznym i na życie (Indie) i które z nich powinienem wykupić dla siebie, a które dla mojej żony?

Ubezpieczenie zdrowotne i medyczne są takie same i obejmują ewentualność zachorowania i konieczności przeprowadzenia poważnej operacji/leczenia/hospitalizacji. Z kolei ubezpieczenie na życie obejmuje ewentualność śmierci, w przypadku której suma ubezpieczenia trafia do osoby wyznaczonej. Pieniądze te przydadzą się osobom pozostającym na Twoim utrzymaniu w przypadku Twojej przedwczesnej śmierci.

Trzeba mieć obie te polisy. Ubezpieczenie medyczne i ubezpieczenie na życie są objęte różnymi sekcjami dotyczącymi zwolnień. Na ubezpieczenie medyczne można mieć do 25.000 INR rabatu dla siebie i osób pozostających na utrzymaniu. Ubezpieczenie na życie jest objęte 80c do 1,00,000 INR.

Nie kupuj ubezpieczenia na życie dla oszczędności podatkowych, są inne instrumenty, które wystarczą na Twoje potrzeby. Raz zazwyczaj trzeba kupić pokrycie od 8 do 10 razy rocznego dochodu brutto. Plany terminowe są najlepszymi planami i są bardzo tanie.

Ponieważ Twoja żona nie pracuje, tylko ubezpieczenie medyczne/polisa byłaby wystarczająca.

Edit: W oparciu o komentarz Yishai.
Zazwyczaj ignoruje się polisę terminową dla niepracującego małżonka. Jednak w wielu przypadkach może to oznaczać dodatkowe wydatki, np. jeśli dzieci są małe potrzeba dodatkowej pomocy domowej lub potrzeba pojazdu/kierowcy lub może oznaczać konieczność skrócenia czasu pracy pozostałego przy życiu współmałżonka i obniżenie wynagrodzenia lub wszelkie takie potrzeby muszą być ocenione i na ich podstawie polisa terminowa dla współmałżonka może być wskazana.

Czy rozważałeś zawarcie ubezpieczenia terminowego? Należy zauważyć, że ubezpieczenia terminowe służą wyłącznie do ochrony życia i nie ma w nich gwarantowanych zysków. Oznacza to, że w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie trwania polisy, osoba wyznaczona do jej zawarcia otrzyma całkiem pokaźną kwotę. W przeciwnym razie pieniądze są stracone.

Jak wynika z Twojego komentarza, wierzę, że szukasz czegoś, co zabezpieczy życie Twojej rodziny w przypadku Twojej przedwczesnej śmierci.

Zaletą ubezpieczenia terminowego jest wyższa kwota, jaką otrzyma osoba wyznaczona do jego zawarcia w przypadku Twojej śmierci. Możesz skorzystać z opcji Critical Illness rider, Permanent Disability rider itp. aby zadbać o różne sytuacje.

Na przykład: prosta polisa LIC z roczną składką 25k dla 30 letniej osoby da pokrycie około 5 lakhs w Indiach. Zwrot otrzymasz po zakończeniu okresu polisy.

W przypadku ubezpieczenia terminowego, roczna składka w wysokości 25 tys. zapewni ochronę życia w wysokości około 1 crore dla 30-letniej osoby na 20-30 lat. Nie ma zwrotów w przypadku, gdy osoba żyje po zakończeniu okresu polisy, chyba że zastosowane zostaną jakieś dodatki.

SBI Life Insurance mają również wysoki procent akceptacji roszczeń. Można sprawdzić irda websitelink, aby dowiedzieć się, które firmy ubezpieczeniowe mają wysoki wskaźnik akceptacji roszczeń i inne statystyki.

Myślę, że polisy ubezpieczeniowe na zdrowie i na życie są wykorzystywane w różnych celach. Polisa zdrowotna służy do zabezpieczenia zdrowia, a polisa na życie do zabezpieczenia życia.