Niedawno otworzyłem konto Health Savings Account (HSA) w Bank of America. Czy muszę je powiązać z planem zdrowotnym? Jak to działa?
Bank of America założył mi konto HSA, na które mogę dokonywać wpłat. Nie rozumiem jednak powiązania tego konta z rzeczywistym planem zdrowotnym.
D
Zobacz to pytanie dotyczące związku pomiędzy planem HDHP (High Deductible Health Plan) a HSA (Health Savings Account). W skrócie, aby zakwalifikować się do HSA musisz posiadać HDHP :
HDHP są planami z minimalnym udziałem własnym $1,200 dla pokrycia samodzielnego i $2,400 dla pokrycia samodzielnego i rodzinnego. Maksymalna kwota out-of-pocket limit dla HDHPs wynosi $5,950 dla pokrycia samodzielnego i $11,900 dla pokrycia rodzinnego.
Jak wspomniał Stainsor, Twoje ubezpieczenie może pochodzić od pracodawcy, lub może to być indywidualnie zakupiony plan. HSA może być dołączone jako część pakietu z ubezpieczeniem, lub może to być konto założone oddzielnie.
Wpłaty dokonywane na HSA można odliczyć od podatku. Kwotę wpłaty należy zgłosić przy składaniu zeznania podatkowego w następnym roku. Np. w kwietniu 2012 roku zgłosisz (i odliczysz) kwotę wpłat na HSA dokonanych w roku podatkowym 2011.
Nie jestem pewien, w jakie kłopoty możesz się wpakować, jeśli masz HSA bez posiadania kwalifikowanego HDHP.
Odpowiadając na główną część Twojego pytania:
Różne HSA mogą mieć nieco inne cechy, ale zazwyczaj widziałem, że zapewniają one następujące sposoby wycofywania funduszy:
poprzez kartę debetową wydaną wraz z kontem. Możesz użyć karty debetowej do płacenia za takie rzeczy jak leki w aptece lub w gabinecie lekarskim, który wymaga płatności w momencie świadczenia usługi.
Za pośrednictwem płatności online. Możesz użyć tej karty do płacenia rachunków ze szpitali, gabinetów lekarskich lub innych placówek służby zdrowia, które wysyłają Ci rachunki.
Za pomocą czeków papierowych. Dla gabinetów lekarskich, które wymagają płatności w momencie świadczenia usługi, ale nie akceptują plastiku. (Lub jeśli wolisz nie korzystać z możliwości płacenia rachunków online).
Poprzez wypłatę w okienku kasowym lub bankomacie. Możesz tego użyć, aby “zwrócić sobie” wydatki na opiekę zdrowotną, które zapłaciłeś z własnej kieszeni.
Kwestia udokumentowania uzasadnionych wydatków i/lub zakwalifikowania się na konto w HDHP leży pomiędzy Tobą a IRS. Bank, w którym przechowywane jest Twoje HSA, nie dba o to, czy przestrzegasz przepisów podatkowych.
Konto nie musi być powiązane z konkretnym planem zdrowotnym. Istnieją konta, które działają w ten sposób. W rzeczywistości, moje tak działa. Ale nie poszedłem do banku i nie otworzyłem go, zostało ono założone w pakiecie z planem zdrowotnym mojego pracodawcy. Co więcej, ja nie wpłacam na nie składek, robi to firma. Jeśli chcę wpłacać własne fundusze, mam osobne konto FSA (Flexible Spending Account). Nie jest ono powiązane z moim planem zdrowotnym. Mogę dokonywać kwalifikowanych zakupów w Wal Mart, Target, lub gdziekolwiek indziej. Następnie mogę przedstawić rachunki do zwrotu kosztów.
W twoim przypadku brzmi to tak, jakby twój HSA działał bardziej jak mój FSA. Istotnym pytaniem jest tutaj “Jak ja (Pan) wypłacam środki z HSA?”. Istnieje kilka różnych możliwości. Niektóre konta mają kartę debetową, niektóre dają czeki, niektóre mają proces zwrotu podobny do mojego FSA. (Niektóre mają więcej niż jedną dostępną opcję).
W Państwa przypadku powinni Państwo skontaktować się z Bank of America, aby ustalić, w jaki sposób można wypłacić środki z konta.
Ogólnie rzecz biorąc, pieniądze z HSA można wypłacić za pomocą karty debetowej, która jest dołączona do większości kont HSA, lub wypisując sobie lub swojemu dostawcy usług medycznych czek wystawiony na konto HSA. Ważne jest, aby zachować rachunki za wszelkie wydatki medyczne, które opłacamy pieniędzmi z HSA, na wypadek gdybyśmy zostali skontrolowani.