Dlaczego zwrot pieniędzy na kartę kredytową trwa tak długo?

Zwykle nie jest to oczywiste dla przeciętnego konsumenta, ale w rzeczywistości istnieją dwa etapy zbierania płatności i dwa sposoby na cofnięcie tego. Szczególna kombinacja, która występuje, może prowadzić do długiego czasu zwrotu pieniędzy, na dodatek do wszelkich ludzkich opóźnień (jak w odpowiedzi Bena Millera ](https://money.stackexchange.com/a/81514/14934) adresy).

Kiedy płacisz kartą kredytową, zazwyczaj jest to tylko autoryzowane - bank wydający mówi “odkładam te pieniądze na tę transakcję”, ale żadne pieniądze nie zmieniają rąk. Zazwyczaj zobaczysz to na swoim wyciągu jako “oczekujące” obciążenie. Dopiero później, w procesie zwanym “rozliczeniem”, Twój bank faktycznie wysyła pieniądze do banku sprzedawcy. Zazwyczaj proces ten rozpoczyna się tego samego dnia, w którym następuje autoryzacja (po zamknięciu firmy), ale może potrwać kilka dni. W przypadku transakcji ecommerce, sprzedawca może nie być upoważniony do rozpoczęcia tego procesu, dopóki nie wyśle tego, co zamówiłeś.

Z drugiej strony, dana transakcja może zostać anulowana lub pieniądze mogą zostać odesłane z powrotem na Twoją kartę. W pierwszym przypadku transakcja po prostu zniknie, w drugim może zniknąć lub możesz zobaczyć zarówno płatność, jak i zwrot na wyciągu. Transakcje anulowane mogą być przetwarzane tak szybko jak autoryzacja, ale po rozpoczęciu rozliczenia transakcji nie można już jej anulować. Odesłanie pieniędzy (“zwrot”) przechodzi przez ten sam proces rozliczenia, co powyżej i może trwać równie długo.

Tak więc, aby konkretnie zastosować to do Twojego pytania: Dostajesz SMS, gdy transakcja jest autoryzowana, nawet jeśli żadne pieniądze nie zostały jeszcze przeniesione. Pieniądze ze zwrotu pojawią się dopiero po kilku dniach od momentu, gdy ktoś wskaże, że powinno to nastąpić, i nie ma operacji “reverse authorize”, aby poinformować Ciebie lub Twój bank, że to nadchodzi.

Added June 2019: Zostało to już kilkakrotnie opóźnione (pierwotnie dodałem komentarz na ten temat w kwietniu 2018 r.) I może zostać ponownie opóźnione, ale od teraz Visa nakazuje wsparcie dla operacji “reverse authorize” do października 2019 r. Będzie to przypuszczalnie zachowywać się tak samo jak autoryzacja, z “oczekującym zwrotem” pokazującym się natychmiast, a rzeczywiste pieniądze są przenoszone tak samo powoli, jak wcześniej. Visa jest obecnie jedyną marką kart płatniczych, która pracuje nad wsparciem tego rozwiązania.

Przeszkoda leży po stronie sprzedawcy.

Aby się zabezpieczyć, sprzedawca wymaga zapłaty przed przekazaniem Ci zakupionego towaru/usługi. Dlatego też opłata pobierana jest natychmiast.

W przypadku zwrotu pieniędzy obowiązuje ten sam powód. Sprzedawca musi się upewnić, że zwracasz właściwy przedmiot, że jest on nadal dobry lub że nie próbujesz w jakiś sposób oszukać sprzedawcy. Kiedy sprzedawca przetwarza zwrot, jest już po wszystkim i nie ma możliwości odwołania się, jeśli okaże się, że został oszukany. Dlatego właśnie czekają przez jakiś czas: opóźnienie daje im czas na odkrycie wszelkich problemów.

Kiedy używasz karty kredytowej online, natychmiastowe odliczenie, które widzisz, nie jest twardym obciążeniem, ale raczej preautoryzacją. Kiedy sprzedawca rozlicza swoją partię, zwykle o 23:59, twarde obciążenie pojawi się w ciągu jednego dnia. W przypadku zwrotu pieniędzy nie ma preautoryzacji, więc nie jest on natychmiastowy. Zajmie to kilka dni, tak samo jak twarde odliczenie. Refundacje powinny zająć tylko 1-3 dni biz, nie ma mowy o 2-4 tygodniach.

Biuro podróży, które dokonało zwrotu pieniędzy, poinformowało mnie, że przeprowadzane są kontrole, aby upewnić się, że nie ma miejsca żadne pranie brudnych pieniędzy. Firma obsługująca kartę kredytową informuje mnie, że zwrot pieniędzy na rachunek bieżący może potrwać do 28 dni, zanim będę mógł uzyskać do nich dostęp.

Po czternastu dniach roboczych, dostałem miłego faceta, który stara się uzyskać zwrot pieniędzy w przyszłym tygodniu. Niestety, nie zdążył tego potwierdzić przed wyjazdem na weekend, a zespół zajmujący się tymi zwrotami nie pracuje w weekendy.

To tylko gra, w którą grają bankierzy, którzy pobierają odsetki, kierując Cię z powrotem do sprzedawcy, który już dał Ci pokwitowanie za Twój zwrot. Kredyty i debety są przetwarzane w tym samym pliku i nie ma powodu, aby księgowały się inaczej, chyba że: 1. awaria / opóźnienie transmisji pliku (WYSYŁANIE) lub 2. są przetrzymywane po stronie odbiorcy i księgowane w dowolnym momencie (ODBIÓR)

Masz (1) dzień transakcji, (2) dzień transmisji (rozliczenie) i (3) dzień księgowania z potencjalnym wpływem weekendu / opóźnieniem w dni wolne od pracy, gdzie sobota i niedziela księgują się w poniedziałek.

Zauważyłem, że zwroty z kart debetowych są stosunkowo terminowe. Jednakże, rachunki odnawialnych kart kredytowych, które codziennie akumulują odsetki, wydają się trwać dłużej.