Mówisz, że twoim głównym celem jest wyczyszczenie raportu kredytowego, i jesteś gotów wydać trochę gotówki, aby to zrobić. OK. Ale uwaga: prawo w tej dziedzinie jest jak lustro w domu uciech, wszystko działa do góry nogami i do tyłu.
Na początek, powiedzmy sobie jasno: Raporty kredytowe nie są wymuszeniem, aby zmusić Cię do płacenia. Są one historycznym zapisem twojej wiarygodności kredytowej i prawie niemożliwe do naprawienia bez zmiany historii.
Spłata tego długu potwierdzi, że stare dane były poprawne i przyklei je do Twojego raportu.
NIE spłacaj tego długu. NIE uznaj tego długu.
Oto jak działa raportowanie kredytowe dla kwot R-9 (wysłanych do windykacji). Dane te znajdują się w raporcie kredytowym przez 7 lat. Niebezpieczeństwo polega na tym, że ten zegar może zostać ponownie uruchomiony.
Co nie spowoduje ponownego uruchomienia zegara? Ignorowanie długu, rozmowa z windykatorami, sprzedaż długu od jednego windykatora do drugiego.
Co spowoduje ponowne uruchomienie zegara? Formalne uznanie długu, wyrok sądu, spłacenie długu, lub spłata długu (oczywiście, spłata uznaje dług).
Szaleństwo! Możesz mieć dług, który ma ponad 7 lat, spłacić go, ponieważ jesteś przyzwoitym człowiekiem, i BOOM! Zegar się restartuje i kolejne 7 lat pecha. Jeszcze gorsze jest to, że jeśli umorzą lub wybaczą jakąś część długu, to będzie to **dochód i będziesz musiał zapłacić od niego podatek dochodowy**. Ugh!
Dezawuuj, ale rozliczaj
Tak jak mówię, jedynym sposobem na usunięcie złego znaku jest zmiana historii.
Prosty fakt: Kolekcjonerowi nie zależy na Twoim złym znaku kredytowym, on chce pieniędzy. A to kosztuje dużo pieniędzy, czasu i/lub stresu dla was obojga, aby domagać się zbadania sprawy, negocjować, bawić się w “phone-tag” i w końcu pójść do sądu. Więc to działa bardzo dobrze (to tylko wnętrzności, musisz dodać wszystkie kto, co, gdzie, blok podpisów, formalności itp:)
1 Firma i Klient absolutnie nie zgadzają się co do tego, czy Klient jest winien Firmie ten dług: (wyraźnie wymieniony dług z numerami i kwotą)
2 Ale zarówno Firma jak i Klient zgadzają się, że wydatki, czas i stres związany z badaniami, negocjacjami i procesami sądowymi jest uciążliwy dla nas obu. Obydwoje gorąco pragniemy szybkiego, ostatecznego i bezkrzywdowego rozwiązania. Dlatego:
3 Strony zgadzają się, że Klient zapłaci Firmie (tu akceptowalna część). Płatność w ciągu 30 dni. Zostanie to potwierdzone na piśmie przez Firmę.
4 Jest to absolutne i ostateczne rozwiązanie.
5 NO-FAULT. Strony zgadzają się, że niniejsza ugoda rozwiązuje sprawę w dobrej wierze. Strony zgadzają się, że niniejsza ugoda została zawarta ze względów praktycznych, niniejszy rachunek nie został uznany za ważny dług, a różnica pomiędzy kwotą wynikającą z rachunku a kwotą rozliczoną nie jest długiem anulowanym ani darowanym.
6 Żadna ze stron ani jej cesjonariusze nie będą składać osobom trzecim żadnych niekorzystnych oświadczeń dotyczących tego weksla lub porozumienia. Strony zgadzają się, że mają ciągły obowiązek usuwania niekorzystnych oświadczeń i zobowiązują się to uczynić w ciągu siedmiu dni od złożenia wniosku.
7 Strony w szczególności zgadzają się, że żaden niekorzystny znak ani żaden znak jakiegokolwiek rodzaju nie zostanie umieszczony na raporcie kredytowym Klienta; a w przypadku pojawienia się takiego znaku, Strony będą go stale dezawuować. Strony zgadzają się, że dobry raport kredytowy ma wartość pieniężną i konkretny wpływ na życie klienta.
8 Właściwość prawa jest tam, gdzie odczuwalne są skutki, a to jest (miejsce świadczenia usługi) w odniesieniu do kwot właściwego rachunku.
Rozdzielne, nierozłączne, odpowiedniki, świadkowie, linie podpisu bla bla bla.
Kolekcjoner podpisze to, bo to są darmowe pieniądze i nie jest to podstępne.
Co to robi? 1, 2 i 5 zmieniają historię, aby dług nigdy nie istniał. Aby to zrobić, musi formalnie odpowiedzieć na pytanie dlaczego do cholery miałbyś płacić dług, który nie jest prawdziwy i którego nie jesteś dłużnikiem: z czystej praktyczności; jest tańszy niż Rogaine. To jest twoja karta “get out of jail free” zarówno z biurami kredytowymi, jak i IRS.
Oczywiście, 3 daje wierzycielowi motywację do pójścia za tym.
6 mówi, że nie mogą spalić twojego kredytu. 7 mówi o tym ponownie i zgadzają się, że możesz pozwać o pieniądze. 8 pozwala ci wybrać sąd. Kolekcjoner nie będzie się czepiał żadnej z tych rzeczy, ponieważ może łatwo usunąć zły znak. (nie bądź zły, że nie zrobią tego “za darmo”, od tego jest 3).
Kluczem do skłonienia ich do zawarcia ugody jest bycie rozsądnym i uczciwym. Upewnij się, że umowa pracuje również dla nich. 6 mówi, że nie możesz obmawiać ich w mediach społecznościowych. 4 i 5 mówi, że nie może to być wykorzystane przeciwko nim. 8 rzuca im kość, pozwalając im pozwać w ich własnym sądzie za rachunek, który właśnie uregulowali (prawo, które już mieli). Jeśli jest to dokument medyczny, dodaj “HIPAA nie ma zastosowania do tego dokumentu”, aby zaoszczędzić im tony papierkowej roboty. Ułatw im to.
Chcesz, aby inkasent zabrał to do swojego szefa i powiedział “to jest całkiem niezłe. Zrób to.” Nie wysyłaj pieniędzy dopóki ich podpisany egzemplarz nie znajdzie się w twoich rękach. Następnie wyślij niezwłocznie z SASE za potwierdzeniem odbioru. Ułatw im to.
To zależy od Ciebie. Jeśli chodzi o “nakłonienie ich do wysłania ci oferty”, wierzyciele niechętnie wysyłają pocztą rzeczy, zwłaszcza do ludzi, o których nie sądzą, że zapłacą, ponieważ pisanie i wysyłanie kosztuje ich pieniądze. Więc może trzeba być proaktywnym, aby ich przekonać do swojej oferty. Tak jak mówię, to jest lustro w domu uciech.