Jak mogę osiągnąć 13% stawkę podatku federalnego w USA?

Sanders miał następujące itemized deductions na jego 2014 return :

• $22,946 na odsetki od kredytu hipotecznego na dom
• $14,843 na podatki od nieruchomości
• $9,666 na stanowe i lokalne podatki dochodowe
• $8,000 w darach pieniężnych na cele charytatywne
• $350 w darach na cele charytatywne innych niż gotówka lub czek
• $4, 473 odliczane “wydatki na posiłki i rozrywkę” związane z jego pracą jako senatora, z czego mógł odliczyć tylko 572$
• Dodatkowo, część (6932$) jego świadczeń socjalnych nie podlega opodatkowaniu.

Nie ma tu żadnej tajemnicy: On posiada drogie domy i zapłacił całkiem sporo w odsetkach hipotecznych i podatkach od nieruchomości. Te szczególne odliczenia są bardzo korzystne dla tych podatników, którzy mieszkają na terenach o wysokiej wartości nieruchomości.

Jego dochód podlegający opodatkowaniu w wysokości $140,994 umieścił go na szczycie 25% przedziału podatkowego w 2014 , ale jego efektywna stawka (całkowity podatek podzielony przez całkowity dochód) wynosi $27,653 / $212,549 = 13.0%

Ta stawka nie zawiera żadnego podatku, który zapłacił od stanowego lub lokalnego podatku dochodowego, podatku socjalnego, podatku od nieruchomości lub jakiegokolwiek innego podatku (poza niewielką kwotą podatku od samozatrudnienia).

Jeśli chodzi o twoje podatki, podałeś liczbę $150,000. Przyjmę, że jest to Twój dochód do opodatkowania. Jesteś singlem, co oznacza, że masz zwolnienie osobiste w wysokości $4050. Pana standardowa kwota odliczenia wynosi $6,300. Oznacza to, że twój całkowity dochód wynosi około $160,000.

Twoja efektywna stawka podatkowa wynosi $35,037 / $160,000 = 21.8%.

Po pierwsze, porównujesz swoje dochody i podatki z dochodami i podatkami dwóch innych osób razem wziętych (Sen. i Pani Sanders). Ponadto, jak powiedzieli inni, mają oni więcej odliczeń, ponieważ mają więcej wydatków niż ty. Płacą więcej podatku od nieruchomości, więcej odsetek od kredytów hipotecznych i dają więcej na cele charytatywne niż ty. Możesz wziąć duży kredyt hipoteczny i dać więcej na cele charytatywne, tak jak oni.

Już na samym początku pojawiają się dwa poważne problemy z pańską skargą: Porównuje Pan podatki federalne z podatkami ogółem, a także porównuje Pan stawkę podatkową z krańcową stawką podatkową. Normalnie płaci się niską stawkę podatkową za pierwsze dolary, wyższą za kolejne dolary, wysoką za najwyższe dolary. Bierzesz swoją stawkę za najwyższe dolary twojego dochodu, federalna stawka podatkowa Sandera była średnią dla wszystkich jego dochodów.

Następnie, jeśli czytałeś artykuł, jedno odliczenie dotyczyło $5,000 niezapłaconych wydatków. Z pewnością nie można tego rozsądnie wliczyć do jego dochodu. Następnie jest ogromna ilość odliczeń za podatki, które zapłacił. Artykuł mówi o federalnej stawce podatkowej, a jednym z powodów, dla których jest ona niska, jest to, że płaci on jeszcze więcej podatków gdzie indziej! A jedno odliczenie dotyczy $8,000 darowizn na cele charytatywne. Cóż, to są pieniądze, które wyszły z jego kieszeni bez niczego na pokaz. Możesz obniżyć swoją stawkę podatkową, przekazując datki na cele charytatywne.

Jedyną rzeczą, na którą mógłbyś rozsądnie narzekać, są odliczenia za odsetki hipoteczne. Ale to jest odliczenie, które dostaje każdy, kto płaci odsetki hipoteczne.

Wreszcie, aby odpowiedzieć na twoje pytanie: Możesz osiągnąć jego 13% stopę podatkową ignorując wszystkie podatki oprócz podatku federalnego, obliczając średnią stopę podatkową zamiast krańcowej stopy podatkowej (te dwie nie zmieniają tego, co płacisz, ale jakie liczby są w twoim umyśle), a następnie dokonując ogromnych darowizn na rzecz organizacji charytatywnych, kupując duży dom z dużą hipoteką i mając niepłatne wydatki. Oczywiście zamiast podatków, musisz zapłacić darowizny, hipotekę i różne podatki związane z domem, oraz te wydatki, co daje dużo więcej pieniędzy.

Przekaż $8,000 na cele charytatywne, zaoszczędź $2,240 na podatkach, co stanowi około 1,5% Twojego podatku. Poproś pracodawcę, aby nie płacił Ci $5,000 za ważne wydatki, zaoszczędź kolejny jeden procent. Kup duży dom, zapłać $23,000 w odsetkach hipotecznych, zaoszczędź $6,440 w podatkach, czyli prawie 5 procent. Płać tony innych podatków, które można odliczyć. A potem zastosuj tabelę podatkową z 2014 roku, a nie z 2017.

Założenie, że efektywna stopa podatkowa Sandersa wynosząca około 13% jest “ zdumiewająco niska” jest również fałszywe.

W tabelach zmontowanych z danych podatkowych przez Tax Policy Center , możemy zobaczyć, że średnia efektywna indywidualna stawka federalnego podatku dochodowego w 2013 roku dla gospodarstw domowych z 96-99 percentyla wynosiła 16,1%. Dla tych z 90-95 percentyla, średnia stawka wyniosła 11,6%. Dolne 90% podatników znalazło się poniżej 10%.

Wygląda na to, że dochód gospodarstwa domowego wynoszący nieco ponad 200 tys. dolarów plasuje Sandersów w okolicach 95 percentyla , więc ich efektywna stopa podatkowa jest całkiem zgodna z ich finansowymi rówieśnikami.

Mieszasz i dopasowujesz stawki podatkowe; nie możesz w ten sposób dokonać żadnych ważnych porównań.

Twoje całkowite obciążenie podatkowe jest sumą federalnego podatku dochodowego, podatków FICA, podatków stanowych i lokalnych. Ponieważ mamy tylko federalną stawkę podatkową Sandersa, możemy tylko porównać twoją federalną stawkę podatkową z jego stawką, która nie wynosi 49%, ponieważ, jak stwierdziłeś, jest to wartość dla wszystkiego.

Upewnij się również, że obliczasz swoją efektywną federalną stawkę podatkową dla porównania, a nie używasz swojej stawki marginalnej. Media i politycy lubią grać luźno i porównywać te dwie stawki bezpośrednio, ponieważ wywołuje to większe oburzenie. Pamiętaj, że to tylko dochód w każdym przedziale jest opodatkowany wyższą stawką.

Jak mogę osiągnąć [niższą] stawkę podatkową?

• Nie kwalifikujesz się na IRA, ale co z 401(k)? ($18,000)
• Czy możesz wziąć kredyt hipoteczny zamiast wynajmować? (Wtedy masz również odliczenie od podatku od nieruchomości).
• Czy jesteś żonaty/a?
  
• Czy masz domowe biuro?
• Czy wpłacasz składki na konto HSA?

Najlepszym sposobem na obniżenie stawki podatkowej jest zapoznanie się z dostępnymi odliczeniami, a następnie zorganizowanie sobie życia w taki sposób, aby z nich skorzystać. Porozmawiaj z profesjonalistą, który jest już zaznajomiony z dostępnymi strategiami podatkowymi.

Ponieważ w swoim pytaniu nie wspomniałeś o składkach 401(k), być może nie otrzymujesz zbyt dużych świadczeń od firmy, w której pracujesz. Czy bardziej opłacalne byłoby założenie S-Corp i praca jako wykonawca, a nie jako pracownik? Mógłbyś płacić sobie niższą (rozsądną) pensję i stworzyć własny plan emerytalny (oferujący więcej odliczeń).

Z twojej aktualizacji wynika, że $150,000 - $6,350 (liczba z 2017 r.) = $143,650 AGI (zakłada to również, że twoje podatki od wynagrodzeń itp. zostały już odliczone od twojego czeku podczas uzyskiwania liczby $150,000.

Z tych $143,650:

• pierwsze $9,325 zostanie opodatkowane stawką 10% ($932.50)
• następne $28,625 zostanie opodatkowane stawką 15% ($4,293.75)
• następne $53,950 zostanie opodatkowane stawką 25% ($13,487.50)
• ostatnie $51,750 zostanie opodatkowane stawką 28% ($14,490)

W sumie $33,204 lub 22,1% efektywnej stawki.

Bernie jest żonaty, a jego zeznanie jest wspólne, więc zakładając, że jesteś żonaty z niepracującym małżonkiem, Twoje zobowiązania podatkowe spadłyby do $25,803 lub 17.2%

Dodając odliczenia z tytułu hipoteki, itp.

Jestem odpowiedział na podstawie ostatniej aktualizacji, ale nadal nie ma wystarczająco dużo liczb, aby faktycznie to rozgryźć, ale możemy spojrzeć na ruchome części i zrobić kilka obliczeń z tyłu koperty.

Pierwsze pytanie to $150k twój AGI czy twój całkowity dochód?

Ze sposobu, w jaki używasz tej liczby w swoich formułach, myślę, że chcesz, aby był to całkowity dochód, ponieważ jest to to, czego używasz do obliczania procentów. Jednakże AGI jest tym, czego używasz w tabelach podatkowych. Twój najgorszy przypadek AGI byłby wtedy, gdybyś po prostu wziął standardową ulgę w wysokości $6300 dla jednej osoby.

Your AGI: $143,700
   Your Tax: $33,273
   Percentage of total income: 22.1%

To wciąż spory kawałek, ale skoro powiedziałeś, że płacisz 40%, to 18% pozostaje nieuwzględnione. Na tej podstawie możemy obliczyć, że twoja stawka podatku stanowego wynosi

18% 
   - 4.9% (social security) 
   - 1.45% (Medicare)
   = 11.65% (State and Local)

Oznacza to, że płacisz $17,475 w podatkach lokalnych! To zmieniłoby twoje wyliczenia AGI na:

Your AGI: $132,525
   Your Tax: $30,144
   Percentage of total income: 20%

*Wiem, że to łamie oryginalne wyliczenia podatków lokalnych, ale to wszystko są zmyślone liczby i to tylko pokazuje, gdzie opisany przykład zostawia $2k na stole dla podatnika. Pracujesz z udawanymi liczbami, które masz, a nie z udawanymi liczbami, które chciałbyś mieć. *

Teraz, jeśli chcesz trafić na te magiczne 13%, jest jeszcze kilka rzeczy, które możesz zrobić od tego momentu, nadal musisz zrzucić $10,644 dolarów podatku, co daje $38,014 dolarów przed opodatkowaniem. Moją pierwszą sugestią byłoby maksymalne wykupienie 401k na poziomie $18,000 dla kogoś poniżej 50 roku życia. To zmieni twoje obliczenia w ten sposób:

Your AGI: $114,525
   Your Tax: $25,104
   Percentage of total income: 16.7%

Ooh, tak blisko! Brakuje Ci tylko 3,7%, ale czy rozważałeś posiadanie domu? Kredyt hipoteczny w okolicy 200 tys. dolarów na 4% zawierałby 7.820 dolarów odsetek w pierwszym roku.

Your AGI: $106,705
   Your Tax: $22,914
   Percentage of total income: 15.3%

Jeśli masz swoje serce ustawione na osiągnięcie 13%, nadal musisz zidentyfikować $3,450 odliczeń. To nie jest tak dużo, że nie można zrobić darowizny pieniężnej na cele charytatywne, przyczyniając się do korzystnego podatkowo konta opieki zdrowotnej, aby wyrównać różnicę. Możesz również rozważyć małżeństwo i/lub nabycie osób na utrzymaniu, aby jeszcze bardziej obniżyć swój rachunek podatkowy.

Mylisz federalną stawkę podatkową jako jedyny podatek, który zapłacił. On zapłacił ~38k w odsetkach, których Ty nie zapłaciłeś - co stawia go na bardziej realistycznej 30% stawce podatkowej.

Możesz zrobić to samo - jak każdy w USA - zaciągnąć kredyt hipoteczny i Twoja stopa podatkowa w pierwszych kilku latach będzie znacznie niższa - ale nadal płacisz “podatek”. Jedyna różnica polega na tym, że płacisz bankowi, a nie rządowi.