Jeśli mój współsygnatariusz kredytu samochodowego umrze, czy rodzina może odebrać mi samochód, tak jak grozi?

Wygląda mi na to, że jest to sytuacja “zadzwoń do adwokata”, co jest zawsze dobrym pomysłem w sytuacjach takich jak ta (spory prawne w rodzinie). Ale, kilka informacji.

Po pierwsze, jeśli rodzina ma zamiar zabrać samochód, to moim zdaniem na pewno nie będziesz już musiał dokonywać płatności za niego w tym momencie. Jeśli testament przejdzie przez postępowanie sądowe (co jest jedynym sposobem, aby naprawdę mogli go zabrać), sędzia powinien albo zostawić Ci samochód i płatności, albo żadne z nich (przypuszczalnie wymagając od rodziny spłacenia pożyczki i uregulowania Twojego udziału w samochodzie). Ponieważ samochód ma ujemną wartość netto, wydaje się mało prawdopodobne, że sędzia probacyjny odbierze Ci samochód, ale kto wie. Tak czy inaczej, jeśli zabiorą samochód od ciebie, będą robić ci przysługę: masz samochód wart $6,000, za który jesteś winien $12,000. Pozwól im, i odejdź i kup inny samochód za $6,000.

Po drugie, nie jestem pewien, czy mogliby w każdym razie. Illinois DMV page on correcting titles in the case of a deceased owner ](http://www.cyberdriveillinois.com/departments/vehicles/title_and_registration/corrected_deceased.html); Illinois I believe is a joint tenancy state, meaning that once one owner dies, the other just gets the car (and the loan, though the loan documents would cover that). Chyba że miałeś wyraźną umowę z dziadkiem, w każdym razie.

Z tej strony:

Współwłasność

Tytuł własności na nazwiska dwóch lub więcej osób uważa się za współwłasność. W przypadku śmierci jednej z nich, pozostały przy życiu współdzierżawca (współdzierżawcy) staje się z mocy prawa właścicielem (właścicielami) pojazdu.

Po trzecie, Twój dziadek może to wszystko dość łatwo naprawić, wspominając o rozporządzeniu samochodem i pożyczką w swoim testamencie, jeśli jest jeszcze sprawny umysłowo i chce to zrobić. Jeśli w testamencie przeniesie swoją własność samochodu na Ciebie, wydaje się, że to by było na tyle (choć znowu, nie jest jasne, że własność nie byłaby po prostu Twoja).

Wreszcie, nie jestem prawnikiem i nie jestem twoim prawnikiem, więc nie interpretuj żadnego z tekstów tego postu jako porady prawnej; skontaktuj się z prawnikiem.

Jeśli płacisz za samochód od trzech lat, możliwe, że Twój kredyt jest w takim miejscu, że nie potrzebujesz już współsygnatariusza.

Sprawdź, czy twój bank zdecyduje się na refinansowanie kredytu z tobą jako jedynym dłużnikiem. Jeśli tego nie zrobi, znajdź inną instytucję, która to zrobi. Refi usunie twojego dziadka z kredytu, a instytucja, która dokona refi, nadal będzie miała zastaw na tytule, dopóki go nie spłacisz. Następnie, jeśli możesz to zrobić wystarczająco szybko, dowiedz się, czy dziadek może podpisać cię z tytułu.

Jeździsz samochodem wartym około 6000 dolarów, na który jest zaciągnięta pożyczka w wysokości 12 000 dolarów. Jeździsz z długiem netto w wysokości 6000 dolarów.

Najlepszą rzeczą, jaką twój dziadek mógłby dla ciebie zrobić, jeśli to możliwe, jest zdjęcie twojego nazwiska z tytułu i pożyczki, refinansując samochód tylko w jego imieniu. Jeśli to możliwe, nadal pozwalając ci prowadzić samochód.

Kiedy on umrze, nie będziesz miał samochodu, ale także długu w wysokości $12,000, bez którego jestem pewien, że mógłbyś się obejść.

Dobrze, najlepszą rzeczą, jaką mógłby zrobić twój dziadek, z punktu widzenia twojego portfela, jest spłacenie kredytu za ciebie, a następnie usunięcie jego nazwiska z tytułu własności..

Moja babcia odeszła na początku tego roku. Kiedy 3 lata temu kupiłem samochód, nie miałem wystarczająco dobrego kredytu, aby zrobić to samemu lub mieć ją jako współsygnatariusza. Umówiliśmy się tak, że babcia kupowała samochód, a ja byłem współsygnatariuszem. Podobna sytuacja miała miejsce i poszedłem do mojego banku i wziąłem pożyczkę refinansową przed jej odejściem. Wyjaśniłem im, że moja babcia jest chora i leży na łożu śmierci. Ani razu nie zażądali pełnomocnictwa ani nie wymagali jej podpisu. Jestem teraz jedynym właścicielem pojazdu.

Myślę, że Joe ma rację, wygląda na to, że dostaniesz samochód, gdy dziadek przejdzie. Jest to wyraźnie napisane na stronie DMV.

Ja bym pracował jak szalony, żeby spłacić ten samochód jak najszybciej. Pracuj dodatkowo i zobacz, czy uda Ci się go spłacić w mniej niż rok. Po spłacie, niech dziadek podpisze go na ciebie.

To jest naprawdę toksyczna sytuacja, którą możesz nieco zredukować poprzez posiadanie samochodu tylko na swoje nazwisko. Wyciągnij z tego wnioski: miej testament i aktualizuj go na bieżąco. Będzie wiele kłótni o aktywa, które dziadek zostawi po sobie. Nie chcesz, aby to było twoje dziedzictwo, i nie chcesz splamić pamięci dziadka, uczestnicząc w takim nonsensie.

Moim zmartwieniem jest to, dlaczego masz tak słaby kredyt. Zrozum, że słaby kredyt jest wyborem zachowania i nie ma nikogo, kogo można by winić oprócz siebie. Zalecałbym całkowite zaprzestanie pożyczania, dopóki ten samochód nie zostanie spłacony, a wszystkie twoje zobowiązania zostaną spłacone (to znaczy, jeśli masz pozycje, które są w kolekcjach). Żadnych wakacji, żadnego jedzenia na mieście, itd… Pracuj, nie wydawaj.

Członkowie mojej rodziny, szczególnie moja ciotka (jego córka), mówią mi, że kiedy dziadek umrze, zabiorą mój samochód.

Porozmawiaj o tym z dziadkiem. Jeśli tego właśnie chce, to pomóż mu to zrobić, zanim skończysz płacić 12 000 $ za samochód warty tylko 6000 $. Niech ciotka i inni krewni zajmą się pozostałymi 12 000 $.

Jeśli to nie jest to, co on chce, aby się wydarzyło, to zastanów się, jak ty i on możecie prawnie zapewnić, że to, co on chce, aby się wydarzyło, rzeczywiście się wydarzy.

Jeśli ciotka lub inni poruszą ten temat, upewnij się, że rozumieją, że nadal jesteś winien $12,000 za samochód, a jeśli dostaną samochód, dostaną również pożyczkę. Jeśli odmówią spłaty kredytu, to upewnij się, że wiedzą, że będziesz współpracował z bankiem, gdy będzie próbował odzyskać samochód - aż do dostarczenia im kluczyków i podania lokalizacji włącznie. To zaszkodzi twojemu kredytowi i będziesz na haku za pozostałą część kredytu, ale przynajmniej nie będziesz musiał zajmować się tym wszystkim - sprzedadzą go na aukcji i kwota kredytu trochę spadnie.

Ale najlepszym wyjściem jest współpraca z dziadkiem i upewnienie się, że rozumie on zagrożenia rodziny, jak to wpłynie na Ciebie, ponieważ masz kredyt, i jakie opcje chciałbyś zastosować.

Byłem w podobnej sytuacji około rok temu, i celową rzeczą do zrobienia byłoby usunięcie twojego dziadka z tytułu. Prawdopodobnie musiałby się z tym zgodzić, ale myślę, że tak, jeśli podejdziesz do tego prawidłowo.

W moim przypadku, I był cosigner na kredyt samochodowy mojego syna i został poinformowany przez dealera, że “muszę być na tytule”. To nie jest prawda, jeśli chodzi o Wirginię (Illinois może być inne). Wiem to, ponieważ kiedy mój syn zrezygnował z ubezpieczenia samochodowego, dostałem mandat za posiadanie nieubezpieczonego pojazdu i podczas rozprawy powiedziano mi, że dealer się pomylił.

W końcu wszystko się udało, ale wszystko, co musieliśmy zrobić, to pójść do DMV i uzyskać moje nazwisko usunięte z tytułu.

Jestem pewien, że jeśli podejdziesz do tego w ten sposób - nie chcesz, aby on był odpowiedzialny za rzeczy, które ty robisz (kto zostałby pozwany, gdybyś spowodował wypadek?), zgodziłby się na usunięcie swojego nazwiska z tytułu.

Główny wątek tutaj jest jesteś winien $12,000 na samochód wart $6000!!! To jest przerażająca sytuacja i warto dużo, aby dostać się z niego. (6000 dolarów, lub dużo więcej, jeśli samochód jest poza gwarancją i jesteś zagrożony poważną naprawą też).

Przykro mi, jeśli wydaje Ci się, że płatności, które do tej pory zrobiłeś, są zmarnowane; często liczby działają w ten sposób i dostałeś możliwość korzystania z samochodu przez ten okres czasu.

Teraz pojawia się “przeciwnik”, który grozi, że odbierze Ci samochód. Muszę sobie wyobrazić, że są oni motywowani emocjonalnie.

Jak wygodnie :) Pozwól im go zabrać.

Ale ważne jest, aby w pełni zrozumieć ich motywacje. Ponieważ z finansowego punktu widzenia, mądrym zagraniem jest zarządzanie sytuacją tak, aby wzięli samochód. Najlepiej nie wiedząc, że samochód jest do góry nogami. Niezależnie od ich motywacji jest, dać im wystarczająco dużo walki; zachować je owinięte w emocje, podczas gdy twoje oko jest na liczby. Niech wygrają bitwę; wygrasz wojnę: upewnij się, że szczegóły prawne stawiają Cię w jasnym świetle.

Idealnie, zrób to za zgodą dziadka “w odpowiedzi na życzenia jego bezpośredniej rodziny”, ale zachowaj teatr bycia naprawdę szalonym w tej sprawie. Nie mów nikomu przez 7 lat, aż minie okres przedawnienia i nie będzie można cię za to pozwać.

W końcu zorientują się, że stracili 6000$ zabierając Ci samochód i będą chcieli z Tobą o tym porozmawiać. Pozostań w ślepej furii na to, jak oni zabrali mój samochód. Jeśli spróbują wyjaśnić, co to jest “do góry nogami”, udawaj niewiedzę i jeszcze bardziej się wścieknij, powiedz, że kłamią i wygrali, dlaczego nie odpuszczą? Jeśli zażądają pieniędzy, powiedz, że oszukują. “Zmusiłeś mnie, nie miałem wyboru”. (co tak się składa, że jest to dobra obrona. Chcieli tego tak bardzo; powinni byli odrobić pracę domową. Ponieważ byli pod przymusem, nie jest twoim zadaniem ujawnić, ani nawet wiedzieć).

Jeśli chcą, abyś odebrał samochód, powiedz “nie mogę, zmusiłeś mnie do kupna innego i muszę teraz spłacać ten samochód”.

Posiadanie to 9/10 prawa, a każda umowa między tobą a twoim dziadkiem jest objęta jednolitym kodeksem handlowym obejmującym kontrakty. Tak długo, jak wypełniasz swoje zobowiązanie do dokonywania płatności, umowa stoi tak, jak pierwotnie uzgodniono między tobą a kredytodawcą. W skrócie, samochód jest twój, dopóki nie przegapisz płatności, nie sprzedasz go lub nie zostanie on skasowany. Fakt, że twój upside down na wartości do długu nie jest tak duży z umowy, tak długo, jak masz ubezpieczenie, które jest pokrycie tego, co jest należne.