Wszystkie odpowiedzi tutaj są poprawne. To jest 100% oszustwo, ponad wszelką wątpliwość. Nie daj się na to nabrać. Uznałem jednak, że warto wyjaśnić, co by się stało, gdybyś dał się na to nabrać. Nie jest to aż tak trudne do zrozumienia, ale wymaga zrozumienia niektórych opóźnień czasowych, które istnieją w dzisiejszej nowoczesnej bankowości.
Najważniejszą rzeczą do zrozumienia jest to, że zdeponowanie czeku nie daje w rzeczywistości dolarów na Twoim koncie, nawet jeśli tak się wydaje. Czek nie jest prawnym środkiem płatniczym dla długów publicznych i prywatnych. Jest to kawałek papieru znany jako “weksel”. Jest to upoważnienie dla odbiorcy (Ciebie), do żądania, aby jego bank zapłacił Ci kwotę na czeku. Transakcja dokonana czekiem nie jest faktycznie zakończona dopóki Twój bank i bank odbiorcy nie skomunikują się i nie spowodują faktycznego transferu funduszy. Ten proces nazywany jest “rozliczeniem” czeku.
Pomimo tego, że żyjemy w nowoczesnych czasach, proces ten jest powolny. Rozliczenie czeku może trwać od 7 do 10 dni (zwłaszcza jeśli jest to bank międzynarodowy). To nie jest dobre dla biznesu bankowego. Możesz sobie wyobrazić, jak trudno byłoby powiedzieć biednemu klientowi, który żyje od wypłaty do wypłaty, że nie może otrzymać swojego wynagrodzenia, dopóki czek nie zostanie rozliczony tydzień później. Banki mają interes w ukrywaniu tej irytującej cechy współczesnego systemu bankowego, więc to robią. Kiedy wpłacasz czek, bank zazwyczaj wypłaca ci zaliczkę (w efekcie nieoprocentowaną pożyczkę), podczas gdy czek “pływa” (tzn. dopóki nie zostanie zrealizowany). To stwarza iluzję, że pieniądze są faktycznie na Twoim koncie dla większości intencji i celów. (przypuszczalnie bank odróżniłby pływający czek od czeku rozliczonego, gdybyś próbował zamknąć konto, ale poza tym wygląda to tak, jakby pieniądze były w twoich rękach).
Oczywiście, jeżeli czek zostanie zdefraudowany (ponieważ zleceniodawca nie miał wystarczających środków, lub konto po prostu nie istniało), twój bank nie dostanie pieniędzy. W tym momencie anuluje wszystkie zaliczki, które otrzymałeś i powiadomi cię, że czek został odrzucony. Ponownie, dzieje się to 7-10 dni później.
Ogólny schemat tego oszustwa polega na tym, że wypłacają Ci pieniądze metodą, która wolno się rozlicza, np. czekiem. Następnie poprosi Cię o wypłacenie pieniędzy przy użyciu szybszej metody rozliczenia (np. przelewu bankowego lub wypłaty gotówki). Zazwyczaj będą Cię zachęcać do szybkiego działania (mają swój harmonogram… kiedy ich czek zostanie zrealizowany, gra się kończy!) W tym czasie będzie się wydawać, że konto ma dodatnie saldo, ale w rzeczywistości ma saldo ujemne plus zaliczkę na poczet czeku. To wygląda świetnie aż do 7-10 dni później, kiedy czek się odbija. W tym czasie bank anuluje zaliczkę, a rzeczywistość się zmieni. Będziesz miał teraz otwarte konto bankowe, legalnie założone przez Ciebie we własnym imieniu, które jest głęboko zadłużone. W międzyczasie oszust odchodzi z pieniędzmi, które mu wysłałeś (które szybko się rozliczyły).
Istnieje wiele wariantów, które mogą ukryć szczegóły. Niektórzy mogą grać w gry z check kitingiem, próbując sprawić, by pierwszy czek został zrealizowany (a następnie próbują wciągnąć Cię w bardziej bolesne uderzenie). Niektóre zmienią narzędzia, których używają (czeki są najłatwiejsze, więc są po prostu najczęstsze). Nie próbuj myśleć “może ten jest legalny”. Ci oszuści dosłownie utrzymują się z tego, że szemrane transakcje wyglądają na legalne.
Rzeczy, na które polecam zwracać uwagę:
- Oszuści będą prosić o konto bankowe na Twoje nazwisko. Może to być Twoje istniejące konto bankowe (Niebezpieczeństwo! Niebezpieczeństwo!), w którym to przypadku mogą wymazać Twoje oszczędności całego życia, lub może to być nowe konto, które polecą Ci założyć (mogą wybrać bank, o którym wiedzą, że nie jest zbyt dobry w uważaniu na takie oszustwa). Jednak rezultat końcowy jest zawsze taki sam. Kończysz z kontem bankowym, które założyłeś na swoje nazwisko, a które oszuści doprowadzili do głębokiej ruiny. Teraz jesteś właścicielem wszelkich długów, które oni zgarnęli (i są naprawdę kreatywni w sposobach, aby to zrobić). Ponieważ jest to na Twoje nazwisko i aktywnie spowodowałeś każdą transakcję, nie tylko masz niewiele środków, aby odzyskać swoje pieniądze, ale w rzeczywistości popełniasz oszustwo i możesz mieć za to kłopoty!
- Oszust będzie próbował manipulować Twoim poczuciem pilności. Ogólnie rzecz biorąc, będą próbowali skłonić Cię do bardzo szybkiego działania, podczas gdy sami mogą działać szybko lub wolno, w zależności od tego, jaką historię próbują sprzedać. Oszustwa nigeryjskie 419 (powszechna odmiana tego oszustwa) znane są z prób stworzenia iluzji przelewu z dnia wypłaty, który jest w zawieszeniu i potrzebuje tylko kilku dolarów więcej, aby go zrealizować. Nie wierz im, ta wypłata nie istnieje.
- Historia oszusta brzmi niezrozumiale. Jednym z częstych trendów jest historia, w której z jakiegoś naprawdę dziwnego powodu mają oni transakcję, którą muszą wykonać, ale nie mogą jej wykonać sami. Z jakiegoś powodu musi to zrobić za pośrednictwem strony trzeciej. Jest bardzo niewiele przypadków, w których jest to legalne, i nie mogę sobie wyobrazić żadnych przypadków, w których jest to rozsądne. Jeśli z jakichś powodów Powód, potrzebują jakiejś strony trzeciej, której nigdy nie spotkali, aby dokonać transakcji za Ciebie, to powinno być oznaczone jako podejrzane zawsze!
- Oszuści zarabiają na tym na życie. Są kreatywni i wytrwali. Wymieniłem tutaj wiele wspólnych cech ich oszustw. Nie zakładaj, że będą oni przestrzegać tych zasad. W tej chwili większość oszustw ma te cechy, ponieważ to właśnie na nich są pieniądze. Jeśli ludzie staną się lepsi w wykrywaniu swoich oszustw, będą przechodzić do oszustw, których się nie spodziewałeś. Nie zakładaj, że tylko dlatego, że dana osoba nie robi niczego z mojej małej listy wypunktowanej, nie jest oszustem. Są to dobre rzeczy, na które należy zwracać uwagę, ale należy kierować się zdrowym rozsądkiem. Jeśli to pachnie dziwnie, uciekaj!