Co się stanie, jeśli suma oczekujących opłat przekroczy mój "całkowity dostępny kredyt"?

To może być trudne pytanie, ponieważ każdy bank ma swój własny sposób postępowania w takich sytuacjach.

Kiedy obciążenie jest “w toku”, oznacza to, że bank wydał tymczasowe upoważnienie dla handlowca do obciążenia, ale samo obciążenie nie zostało jeszcze zaksięgowane. Czasami może to trwać kilka dni, podczas których obciążenie jest nadal wyświetlane jako “oczekujące”, ponieważ możliwe jest, że sprzedawca może anulować transakcję lub zmienić jej kwotę. Z tego powodu większość banków nie pozwoli Ci zakwestionować opłaty oczekującej na zaksięgowanie. Na przykład, załóżmy, że dokonujesz opłaty w sklepie, a ten sklep uzyskuje autoryzację dla oczekującej opłaty z Twojej karty. Zazwyczaj, gdy kwestionujesz obciążenie, bank wymusza zwrot obciążenia na sprzedawcy i uznaje Twoją kartę z powrotem, dzięki czemu znów jesteś cały. Jednak zawsze istnieje możliwość, że sprzedawca może anulować transakcję, co zwalnia blokadę autoryzacji, w którym to przypadku skorzystałeś podwójnie (raz, gdy bank zwrócił Ci pieniądze i ponownie, gdy sprzedawca anuluje obciążenie). Aby temu zapobiec, banki wymagają, abyś poczekał, aż oczekujące obciążenie zostanie faktycznie zaksięgowane, zanim rozpatrzą roszczenie sporne (ostatnio doświadczyłem tego z moją kartą Discover).

Twój bank może mieć politykę, w której zezwala na autoryzacje, które przekraczają Twoją linię kredytową, ponieważ nie są one jeszcze uważane za rzeczywiste transakcje do czasu przetworzenia obciążenia przez sprzedawcę. W przedstawionym przez Ciebie scenariuszu wygrywa ten, kto pierwszy zaksięguje swoją transakcję, a druga autoryzacja, która teraz przekroczy Twój limit, może zostać odrzucona przez bank, gdy sprzedawca będzie próbował ją zaksięgować. Twój bank może mieć również politykę pozwalającą na przekroczenie limitu o pewną kwotę lub procent limitu kredytowego, ale z pewnymi bardzo sztywnymi karami i opłatami.

W kolejnym punkcie Twojego pytania, Twoja płatność może, ale nie musi, zostać zaksięgowana przed transakcją handlowca, ale zakładając, że obie są przetwarzane jednocześnie, większość banków stosuje najpierw kredyty, a następnie debety, więc Twoja płatność zostanie zaksięgowana na Twoim koncie jako pierwsza, a następnie zastosowane zostaną wszelkie debety obciążeniowe. Zakłada to, że Twoja płatność i jedno z dwóch obciążeń są księgowane w tym samym czasie.

Nikt nie może udzielić Ci konkretnej odpowiedzi poza tym, że zadzwonisz do swojego banku, aby dowiedzieć się, co zostało otrzymane i jak zostanie zaksięgowane, ponieważ nie mamy wystarczająco dużo szczegółów (zarówno na temat Twoich transakcji, jak i wewnętrznych procedur księgowych Bank of America), aby udzielić Ci ostatecznej odpowiedzi. Każdy bank jest inny.

Mam nadzieję, że to pomoże.

Powodzenia!

Majstrowałem przy moim utylizowaniu. Nie z innego powodu, niż to, że jestem facetem od liczb i majsterkowiczem z natury. Mam kartę, której cykl rozliczeniowy kończy się dzisiaj, i chciałem zobaczyć wpływ posiadania tej karty, mojej głównej karty, wykazującej zerowe wykorzystanie. Wysłałem płatność, która wpłynęła w ciągu nocy.

Ta sytuacja jest podobna do powyższego pytania, tylko wynik wydaje się nieco inny od tego, co otrzymał OP. Pomimo tego, że moja transakcja jest nadal w toku, płatność uwolniła moją linię kredytową. Całkowita linia wynosi $20,000. Ponieważ OP uzyskał inny wynik, odpowiedź Daniela “każdy bank ma swój własny sposób radzenia sobie z takimi sytuacjami” jest trafna. Reszta, oczywiście, jest doskonałym tłem.

Dla przyszłego eksperymentu dokonałbym płatności, która jest nawet większa niż oczekująca, i zaktualizowałbym tutaj, czy dostępny kredyt odzwierciedla tę nadwyżkę.