Czy robię moje podatki źle? Otrzymuję około 1000 dolarów zwrotu podatku i ktoś mi powiedział, że powinien on być tak bliski zeru jak to tylko możliwe, myślałem, że zwrot podatku to oddanie przez rząd większości podatków, które zostały zdjęte z naszej wypłaty? Zgaduję, że robiłem to źle, aby zmaksymalizować mój zwrot? W zeszłym roku zarobiłem tylko ~9000.
Nie “potrzebujesz”, aby Twój zwrot był jak najmniejszy, ale zazwyczaj chcesz, aby był jak najmniejszy.
Powodem, dla którego ludzie mówią, że powinieneś dążyć do małego zwrotu jest to, że uzyskanie dużego zwrotu oznacza, że zapłaciłeś więcej podatków niż musiałeś. Oznacza to, że oddałeś pieniądze, z którymi mogłeś zrobić coś innego. Odzyskasz te pieniądze później jako zwrot podatku, ale stracisz możliwość ich wykorzystania w czasie, gdy rząd nimi dysponował.
Na przykład, jeśli, jak mówisz, otrzymujesz zwrot podatku w wysokości $1000, to jest to $1000, które oddajesz rządowi w ciągu roku. Na koniec roku otrzymujesz je z powrotem, więc kończysz rok z 1000 dolarów. Gdybyś zamiast tego zatrzymał te pieniądze (płacąc przez cały rok dokładnie tyle podatku, ile jesteś winien), mógłbyś je jakoś zainwestować, tak że pod koniec roku mogłyby potencjalnie urosnąć do, powiedzmy, $1050. W ten sposób na koniec roku miałbyś $1050 zamiast $1000.
Idealnie byłoby mieć zero zwrotu i być winnym zero dodatkowych pieniędzy na koniec roku. Ponieważ jednak często trudno jest wszystko tak dokładnie dopracować, ludzie często mówią, że należy dążyć do małego zwrotu.
Zakładając, że mieszkasz w USA, jeśli Twój dochód wynosi tylko $9000, prawdopodobnie nie będziesz winien żadnego federalnego podatku dochodowego, więc możesz ubiegać się o zwolnienie z potrącania podatku u źródła i uniknąć płacenia podatku przed czasem. Możesz to sprawdzić podczas składania zeznania podatkowego, sprawdzając, czy otrzymany przez Ciebie zwrot jest równy sumie podatków pobranych z Twoich wypłat w ciągu ostatniego roku.
Lata temu współpracownik chwalił mi się, jak to jego “facet od podatków” załatwił mu ogromny zwrot. Powiedziałem mu, że moim celem było odzyskanie kilku tysięcy dolarów i że cieszę się, że nie mam jego faceta.
W końcu Twoje zeznanie powinno odzwierciedlać prawdę, a dobry doradca podatkowy będzie niewiele lepszy od dobrego oprogramowania podatkowego. Wniosek jest taki, że zwrot podatku to pieniądze, które pożyczasz rządowi, bez odsetek. Jeśli jesteś winien trochę pieniędzy, ale unikasz płacenia kary, to znaczy, że otrzymałeś darmową pożyczkę od Wuja Sama.
Biorąc pod uwagę fakt, że większość (tak mi się wydaje, niech ktoś mi powie, jeśli się mylę) rodzin ma jakieś saldo na kartach kredytowych, spłacają one 12% lub więcej od najwyżej oprocentowanego długu. Pożyczanie rządowi nawet 1000 dolarów na rok wiąże się z kosztami, jeśli złożysz wniosek w czasie, aby otrzymać zwrot pieniędzy do końca marca, to średnio przez 9 miesięcy nie masz pieniędzy. 12%/rok to $90. Skala, że aż do 3000 dolarów, średni zwrot, a max 24% stawki widziałem, 540 dolarów stracone. Lepiej dostosować swoje potrącenia i uzyskać dodatkowe pieniądze z każdej wypłaty, aby spłacić inny dług.
Oczywiście, dla tych, którzy nie mają długu, ich koszt jest minimalny, może 1%, ale i tak lepiej w kieszeni przez rok.
Jeśli wpłacasz te pieniądze przy każdej wypłacie, tylko po to, aby czuć się dobrze otrzymując je z powrotem w marcu lub kwietniu, płacąc jednocześnie co miesiąc 18% odsetek od karty, to jest to twój wybór. A Stevej będzie wspierał tę decyzję, lub tak się wydaje.
EDIT - Artykuł w Huffpost, do którego link zamieścił Steve, zatytułowany “Big Tax Refunds Really Are Good ](http://www.huffingtonpost.com/mark-steber/-big-tax-refunds-really-a_b_4653233.html)” pomija ten dług, skupiając się jedynie na prawie zerowej stopie procentowej, jaką oferują teraz banki. W artykule wymieniono 8 powodów, dla których autor tak uważa. Przy okazji, autor jest “Chief Tax Officer, Jackson Hewitt Tax Service Inc” co czyni go trochę mniej niż bezinteresowną stroną trzecią. I wszystkie 8 z jego powodów są dalekie od przekonywujących. “W mojej opinii, otrzymanie czeku na $3,000 nigdy nie jest złą rzeczą”. To był #1, a do tej pory wiesz, dlaczego się nie zgadzam. Dalej: “Ponad 75% wszystkich indywidualnych podatników otrzymuje zwrot pieniędzy rok po roku. Tak jest od dziesięcioleci. …. Jest mało prawdopodobne, że 75 procent wszystkich podatników podejmuje złe decyzje finansowe każdego roku.” To wystarczy. Retoryczny nonsens. Przeczytaj resztę dla siebie i zdecyduj, czy następne 6 powodów jest bardziej przekonujące. Pamiętajcie, że sprzedawcy oprogramowania podatkowego lub usług podatkowych zapędzili się w kozi róg z twierdzeniami o “największym zwrocie”. Jestem przychylny temu, że “nie będziemy się starać o żaden zwrot, w rzeczywistości naszym celem jest, abyś był winien tylko $100” nie będzie ich następną kampanią.
EDIT 2 - Dałem temu więcej do myślenia, gdy zacząłem pisać prawie 1000 słów na ten temat. Doszedłem do wniosku, że 1 na 4 pracowników nie zdeponował wystarczającej ilości pieniędzy w swoim 401(k), aby otrzymać pełny match. Jest to największa stracona szansa, ponieważ potencjalny zwrot wynosi natychmiast 100% dla dopasowanych depozytów. Ponownie, łatwo jest odrzucić prawie zerowe stopy bankowe, ale to nie jest alternatywne, najlepsze wykorzystanie pieniędzy.
Powiedzmy, że powinieneś był zapłacić 4000$ podatków w ciągu roku, ale zapłaciłeś 5000$, więc masz zwrot podatkowy w wysokości 1000$. “Ktoś” uważa, że powinieneś był spróbować zapłacić tylko $4000 w ciągu roku i uzyskać zerowy zwrot podatku. Mam nadzieję, że on lub ona nie uważa, że powinieneś zapłacić $5000 i zepsuć swoje zeznanie podatkowe tak, że nie dostaniesz zwrotu.
Gdy nadejdzie koniec roku podatkowego, powinieneś zrobić wszystko, aby uzyskać jak największy zwrot podatku. Z drugiej strony, powinieneś również starać się płacić mniej w ciągu roku - oczywiście każdy dolar mniej zapłacony to dolar mniej zwrotu.
Czysta odpowiedź liczbowa mówi, że chcesz, aby zwrot był bliski 0 USD. Możesz nawet argumentować, jak niektóre odpowiedzi, że chcesz spróbować zmaksymalizować płatność, nie otrzymując żadnych sankcji za niedopłatę w ciągu roku.
Jeśli prześledzisz drogę pieniędzy, łatwo zrozumiesz dlaczego. Załóżmy, że dostajesz wypłatę. Oznacz niektóre z dolarów dla Wuja Sama. To są te dolary, które w końcu trafią do IRS. Rozważmy teraz następujące scenariusze:
Z takich surowych liczb jasno wynika, że stracisz użyteczność, wystawiając się na duży czek ze zwrotem. Pieniądze były twoje przez cały czas, ale zdecydowałeś się oddać je Wujkowi Samowi.
Jednak surowe liczby to tylko część układanki. Jeśli jesteś zimnym, twardo stąpającym po ziemi człowiekiem liczb, to właśnie one są tą częścią, która ma znaczenie. Kiedy miliarderzy grają w swoje gry o unikaniu płacenia podatków, jest to jedyna rzecz, na którą zwracają uwagę. Jednak prawdziwi ludzie mają kilka psychologicznych powodów, dla których mogą zdecydować się na utratę użyteczności w kategoriach surowych dolarów w zamian za pomoc psychologiczną:
Takie postawy istnieją i mogą być idealne dla każdej osoby. Oczywiście finansowa odpowiedź “zminimalizuj swój zwrot” jest idealną odpowiedzią z perspektywy dolarów i centów, ale to od ciebie zależy, czy ta postawa jest właściwa, gdy uwzględniasz wszystkie niemierzalne rzeczy, takie jak stres. Ogólnie rzecz biorąc, poprowadziłbym każdego do “zminimalizowania zwrotu”, ale byłbym niedbały, gdybym nie uwzględnił bardzo realnych psychologicznych powodów, dla których ludzie decydują się od tego odejść.
To zależy od tego, kiedy wyznaczasz cel.
1) Kiedy kończysz rok i wypełniasz formularze podatkowe, Twoim celem jest uzyskanie jak największego zwrotu podatku.
2) Kiedy rok zaczyna się od nowa, a Ty zarabiasz pieniądze i płacisz podatki, Twoim celem powinno być zapłacenie dokładnie takiej kwoty podatku, jaka Ci się należy, aby na koniec roku nie mieć żadnego zwrotu ani zaległego podatku - to jest to samo, co otrzymanie zwrotu podatku od razu, a nie czekanie do momentu złożenia zeznania podatkowego. Więc chcesz, aby twoje W4 było odpowiednio skonfigurowane (zakładając, że mówisz o USA).
Myślę, że (1) jest oczywiste. Jeśli chodzi o (2), wyobraź sobie, że zaczynasz rok z celem uzyskania jak największego zwrotu podatku na koniec. Cóż, to proste - wypełnij W4 i w linii 6 (“Additional amount, if any, you want withheld from each paycheck”) powiedz, żeby potrącali wszystko. Wtedy na koniec roku dostaniesz ogromny zwrot pieniędzy. Oczywiście w międzyczasie zaciągnąłeś nieoprocentowaną pożyczkę dla rządu i prawdopodobnie musiałeś wziąć wysoko oprocentowaną pożyczkę w banku lub na karcie kredytowej. Oczywiście jest to złe.
Można by wysunąć argument, że jeszcze lepiej byłoby nieco zaniżać podatki (ale nie na tyle, by płacić karę). Pomijając ludzką słabość, jest to słuszne. Jeśli masz na tyle dyscypliny, aby odłożyć te pieniądze w bezpieczne miejsce, to w porządku. Jeśli spowodowałoby to wydanie tych pieniędzy (lub nawet zaoszczędzenie mniejszej ilości innych pieniędzy), to jest to zły pomysł.
Więc naprawdę chciałbym podkreślić część z tego zależy od Twojej własnej dyscypliny finansowej - czy lepiej jest dla Ciebie mieć pieniądze od razu, abyś mógł dokonywać dobrych wyborów, jak je teraz wykorzystać, czy lepiej jest dla Ciebie odłożyć te pieniądze gdzieś poza zasięgiem, abyś nie wydał ich na zakupy pod wpływem impulsu? (i pamiętaj, że są sposoby, aby umieścić je poza zasięgiem i zarobić na nich odsetki, zamiast je wydawać - dobrym wyborem dla Ciebie będzie Roth IRA)
Twoje pytanie zaczyna się od nieporozumienia.
Kiedy przygotowujesz swoje zeznanie podatkowe (formularz 1040/1040A/1040EZ) zawsze starasz się zminimalizować swój całkowity rachunek podatkowy.
Kiedy wypełniasz formularz W4 próbujesz oszacować ile podatku zostanie wykazane w zeznaniu podatkowym za kolejny rok.
Karą za potrącenie zbyt dużej kwoty podatku jest brak możliwości korzystania z pieniędzy do czasu otrzymania zwrotu podatku. W chwili obecnej stopy procentowe są bardzo niskie, a Twoją stratą ekonomiczną jest tymczasowa utrata dostępu do pieniędzy. Wyjątkiem może być sytuacja, gdy masz zadłużenie na karcie kredytowej. W takim przypadku w efekcie płacisz 20-30% odsetek za pożyczenie pieniędzy, które pożyczasz Skarbowi Państwa za 0% odsetek.
Karą za odprowadzenie zbyt małej kwoty podatku jest konieczność dokonania dużej wpłaty przy składaniu zeznania podatkowego. Jeśli Twoje przedpłaty nie są przynajmniej tak duże jak Twój całkowity podatek dochodowy z zeszłego roku, może również zostać naliczona kara za niedopłatę w wysokości różnicy pomiędzy Twoimi przedpłatami a całkowitym podatkiem dochodowym z zeszłego lub bieżącego roku, w zależności od tego, która z tych kwot jest mniejsza. Duża niedopłata spowoduje naliczenie innej, większej kary za niedopłatę.
W4 w połączeniu ze stawkami potrącanymi u źródła powoduje, że większość, ale nie wszyscy, podatnicy mają tendencję do nadmiernego potrącania podatku dochodowego. Większość ludzi nie ma wystarczających oszczędności, aby zapłacić wysoki podatek, co prowadzi do kolejnych kar i jeszcze większego rachunku. Nadpłacanie chroni cały system podatkowy przed konsekwencjami tych zdarzeń. Ludzie zazwyczaj są bardzo nieszczęśliwi, a nie spokojni.
Największa korzyść ekonomiczna zależy od tego, czy masz wysoko oprocentowany dług, czy nie. Jeśli tak, to dokładne, a nawet nieco zaniżone potrącanie podatku u źródła będzie prawdopodobnie działało na Twoją korzyść, o ile będziesz w stanie zapłacić 4/15 następnego dnia. Jeśli nie, uniknięcie szansy na niespodziewane saldo w przyszłym roku może być ważniejsze.
Coś, o czym nie słyszałem w żadnej z odpowiedzi, to fakt, że (przynajmniej dla mnie) posiadanie pieniędzy z podatku jest lepsze niż posiadanie zwrotu podatku z punktu widzenia kradzieży tożsamości/oszustwa/bezpieczeństwa.
Urząd Skarbowy w USA został ostatnio kilkakrotnie zhakowany ](http://www.usnews.com/news/articles/2016-02-16/why-the-irs-was-hacked-again-and-what-the-feds-can-do-about-it) i zdarzały się przypadki składania fałszywych wniosków o zwrot podatku oraz realizacji czeków ze zwrotem podatku przez złodziei tożsamości. Cóż, jeśli jesteś winien trochę podatku, to jesteś mniejszym celem dla oszustw podatkowych składanych na Twoje nazwisko.
Nawet jeśli miałeś pecha, że skradziono Ci tożsamość, przynajmniej nie musisz się użerać z IRS-em, który próbuje uporządkować taki bałagan.
Tak więc, (IMO) lepiej jest być winnym trochę podatku, niż mieć mały zwrot, lub jakikolwiek zwrot w tej sprawie. Idealnie, chcesz uzyskać zero dolarów należnych, jak sugerowałeś, ale często jest to dość trudne do zrobienia. Tak więc, następną najlepszą rzeczą jest zawdzięczać trochę.
Należy spróbować obliczyć zobowiązanie podatkowe kwartalnie lub, jeśli dochód się zmienia, dostosować swoje potrącenia, tak aby zbliżyć się do zerowego podatku.
Posiadanie dużego zwrotu stanowego oznacza również, że istnieje potencjalne zobowiązanie z tytułu podatku dochodowego na poziomie federalnym na następny rok, ponieważ sytuacja ta wynika z odliczenia większej kwoty na zeznaniu federalnym, niż należało odliczyć. Stanowy zwrot jest traktowany jako dochód federalny w roku, w którym jest zwracany. http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/
Odłóż na bok wszelkie postrzegane pozytywne aspekty bycia winnym zwrotu i zważ te z negatywnymi. Jakie są powody, dla których nie powinieneś mieć swoich pieniędzy związanych z IRS? Przekonasz się, że Wujek Sam nie ma dobrych notowań jako instytucja finansowa:
Wiele tysięcy zwrotów każdego roku jest opóźnianych o wiele miesięcy z powodu błędów w systemach IRS. Mimo to, wiele osób liczy na ten zwrot, który nie zawsze jest gwarantowany w określonym terminie.
Nie masz żadnej możliwości odwołania się na drodze prawnej. Nie możesz pozwać rządu federalnego za pieniądze, które mu pożyczyłeś, jeśli zdecyduje się nie spłacać ich przez dłuższy okres czasu. Jeśli jednak zdecydujesz się opóźnić spłatę, rząd federalny ma całą władzę i wykorzysta ją do naliczenia opłat, których nie powstydziłaby się żadna korporacja/prywatna instytucja.
“Posiadanie pieniędzy z podatków jest lepsze niż ich zwrot z punktu widzenia kradzieży tożsamości/oszustwa/bezpieczeństwa”
Ponownie, nie ma żadnej zachęty finansowej, aby pożyczać darmowe pieniądze Wujkowi Samowi, nie jest on bankiem. Jedyny moment, w którym odsetki wchodzą w grę, to gdy zwrot jest przeterminowany. Nawet wtedy nie jest to zachęta / nie zbliża się do obciążenia karą, jeśli nie zapłacisz podatków na czas.
Zadałbym pytanie uzupełniające: Jaka rozsądna osoba zaangażowałaby się w interesy z taką instytucją finansową?
Twierdzę, że jest wielka wartość w przepłacaniu w ciągu roku i zbieraniu większego zwrotu.
Jestem inżynierem i rozumiem koncepcję zarobionych odsetek, bla bla bla. Ale dla większości z nas, to nie jest rzeczywistość. Rzeczywistość jest taka, że wydajemy tyle, ile zarabiamy, plus trochę więcej.
Na koniec każdego miesiąca, jeśli typowemu Amerykaninowi zostają pieniądze - wydajemy je. Nie przeznaczamy tych pieniędzy, które zapłacilibyśmy w podatkach, na dobry użytek (np. na oszczędności lub spłatę karty kredytowej).
Otrzymanie tego dużego zwrotu na koniec roku zachęca nas do dokonania jednorazowej, dużej wpłaty na wysoko oprocentowane konto lub do zakupu rzeczy, na którą w przeciwnym razie nie zaoszczędzilibyśmy (lub kupili za pomocą karty kredytowej).
Ja mówię, oddaj Wujkowi Samowi darmowe odsetki - i tak zmarnujesz te pieniądze w ciągu roku - i ciesz się ładnym, zdrowym zwrotem, który możesz przeznaczyć na coś, co sprawia Ci przyjemność.
Życie jest po prostu zbyt krótkie.
[Edit] Dla pyskaczy, którzy nie potrafią myśleć poza możliwością innej perspektywy Link1 Huff Post
SteveJ