Zaczynam pracę w USA i zastanawiam się, czy moja historia kredytowa zostanie przeniesiona. Jeśli nie, to czy istnieje sposób na zdobycie “międzynarodowej” historii kredytowej, lub jej odpowiednika, w oczekiwaniu na inne przyszłe ruchy?
Obecnie historia kredytowa nie jest międzynarodowa, ale jest lokalna.
Wiele krajów nie ma jeszcze pojęcia historii kredytowej.
Mówiąc to, jeśli przeprowadzasz się do USA, w zależności od twojej historii w twoim kraju, możesz poprosić ten sam bank o udostępnienie ci karty i wtedy zacząć budować historię. Na przykład w Indiach miałem kartę w Citi Banku i kiedy przeprowadziłem się do USA na krótki okres, otrzymałem kartę opartą na mojej karcie indyjskiej, z równoważnym kredytem w USD.
Jeśli często przeprowadzasz się na skalę międzynarodową, sensowne byłoby założenie banku w wiodącym banku, który świadczy usługi w interesujących Cię obszarach geograficznych [Citi, HSBC, etc], a następnie w nowym kraju zwrócenie się do tych instytucji o przyznanie Ci kilku kredytów na start, abyś mógł zbudować historię.
Nie chodzi tylko o to, że historia kredytowa jest lokalna; chodzi o to, że jest to prywatny biznes prowadzony dla zysku.
“Wielka trójka” biur kredytowych w USA to Experian, Equifax i Transunion. Zbierają one informacje o wykorzystaniu i nadużyciach związanych z zadłużeniem od różnych firm w USA i pobierają opłatę za dostarczenie tych informacji (oraz ich ocenę na Twój temat) firmom zainteresowanym zaoferowaniem Ci dalszego kredytu. Ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby firma zbierała międzynarodowe historie kredytowe lub specjalistyczne historie kredytowe (na przykład, istnieje firma ChexSystems, która skupia się na detalicznym finansowaniu zakupów (głównie samochodów) i nadużyciach na kontach czekowych, ignorując inne rodzaje pożyczek).
To powiedziawszy, nie znam żadnych firm, które obecnie zbierają międzynarodowe historie kredytowe. Być może w Europie, gdzie więcej narodów znajduje się w bliskiej odległości geograficznej, byłyby, ale nie w Ameryce Północnej.
Historia kredytowa jest lokalna, więc kiedy przeprowadzasz się do USA zaczynasz od zera. Długość historii kredytowej jest ogromnym czynnikiem, więc w pierwszym roku spodziewaj się, że nikt ci nie zaufa i możesz spotkać się z odmową udzielenia kredytu lub prośbą o depozyt. Mnie poproszono o depozyt w firmie telefonii komórkowej i kilka razy odmówiono mi kart sklepowych. Moja rada - kup zabezpieczoną kartę kredytową (to znaczy, że wpłacasz pewną sumę pieniędzy jako depozyt do banku i dostajesz kredyt równy tej sumie pieniędzy) i jeśli masz coś takiego jak kredyt samochodowy, to też pomaga (oczywiście, nie powinieneś kupować samochodu tylko po to ;) ale jeśli i tak kupujesz, to wiedz, że to nie tylko boli, ale też pomaga, kiedy płacisz). Jak już będziesz miał rok lub dwa historii i będziesz trzymał się wszystkich płatności, Twój wynik kredytowy będzie OK i wszyscy będą zadowoleni z pracy z Tobą. W ciągu 4-5 lat możesz mieć doskonałą historię kredytową, jeśli płacisz na czas i nie robisz nic złego.
Jeśli pracujesz w USA, dużą pomocą na początku będzie list z twojej firmy na oficjalnym papierze firmowym mówiący, że jesteś zatrudniony w tej i tej firmie i otrzymujesz wynagrodzenie w tej i tej wysokości. To może posłużyć jako zapewnienie dla niektórych kupców, którzy w przeciwnym razie niechętnie współpracowaliby z Tobą z powodu braku historii kredytowej. Jeśli masz jakieś aktywa za granicą, zwłaszcza jeśli są one przechowywane w oddziale międzynarodowego banku w dolarach amerykańskich, to też może pomóc.
Ogólnie rzecz biorąc, nie licz zbytnio na kredyt przez pierwsze 1-2 lata (choć prawdopodobnie mógłbyś dostać np. kredyt samochodowy, ale oprocentowanie byłoby niebotyczne - o 10 punktów procentowych wyższe niż przy dobrym kredycie), ale wkrótce będzie lepiej.