Jaka jest różnica pomiędzy kontem Rollover IRA a Roth IRA?

Jeśli masz wystarczającą ilość gotówki, aby zapłacić podatek od przelewanej kwoty, polecam przejście na konto Roth IRA

An IRA jest odroczone od podatku. Wpłacasz na konto IRA składki przed opodatkowaniem, a podatek od tych pieniędzy (składek i zarobionych odsetek) płacisz, gdy wypłacasz je na emeryturze, w wieku 59 ½ lat.

Idea jest taka, że w latach emerytalnych będziesz wypłacał mniej pieniędzy rocznie, co sprawi, że znajdziesz się w niższym progu podatkowym. Głównym problemem jest to, że większość ludzi na emeryturze wyciąga tyle samo lub więcej rocznie, niż kiedy pracowali.

A Roth IRA rośnie bez podatku Wpłacasz na Roth IRA składki po opodatkowaniu, płacisz podatek od składek i nigdy nie jesteś opodatkowany od ich wzrostu. Kiedy wypłacasz pieniądze na emeryturze, nie płacisz od nich żadnego podatku dochodowego.

Podam Ci przykład:

W tym przykładzie wykorzystamy następujące informacje dla obu scenariuszy:

• Znajdujesz się w 25% przedziale podatkowym
• Twoje inwestycje w fundusze inwestycyjne będą wynosiły średnio 12% rocznie.
• Będziesz inwestować od 25 roku życia do 65 roku życia.

Będziemy inwestować $400 miesięcznie na łączną sumę $4800. Obecne maksimum to 5000 dolarów, jeśli masz mniej niż 50 lat

Roth IRA

400 dolarów po opodatkowaniu to 300 dolarów

Inwestując 300 dolarów miesięcznie, w wieku 65 lat masz 3 529 432

Nie jesteś winien żadnych podatków od tych pieniędzy, nie ma znaczenia, ile wyjmiesz rocznie.

IRA

400 dolarów miesięcznie jest pobierane pretax z Twojej wypłaty.

Inwestując 400 dolarów miesięcznie, w wieku 65 lat masz 4,705,909 dolarów. Pobierasz 25% podatku, co daje w sumie 1,176,477

4,705,909 - 1,176,477 = 3,529,432 gotówki w kieszeni

Problem polega na tym, że jeśli wyciągniesz więcej niż 82,400 dolarów (aktualna kwota dla singli z 2010 roku) rocznie, zostaniesz przeniesiony do wyższego przedziału podatkowego i zabierzesz więcej swoich pieniędzy.

Jeśli zdecydujesz się na zakup domu wakacyjnego i wyciągniesz $250,000, aby za niego zapłacić, zostanie to policzone jako dochód za ten rok i znajdziesz się w 33% progu podatkowym.

Nawet jeśli uda Ci się utrzymać niski dochód, rząd zmusza Cię do wyciągnięcia większej sumy pieniędzy w wieku 70 lat, na podstawie swoich tabel, co zmusza Cię do przejścia na wyższy próg podatkowy.

IRA rollover jest tradycyjnym IRA. Twoje wpłaty nie są opodatkowane i nie są odliczane od rocznego limitu, który jest zależny od dochodu.

Konto Roth IRA to takie, na które wpłaty będą opodatkowane. Zwróć uwagę, że istnieją maksymalne limity dochodu brutto dla wpłat na Roth IRA (patrz tutaj ), i o ile wiem, te limity określają również, czy możesz dokonać rollover na Roth IRA.

Dodając do odpowiedzi Justkt'a. Dużą różnicą dla Ciebie podczas rollover jest to, że przeniesienie pieniędzy do Roth IRA, chyba że było to Roth 401K, będzie wymagało zapłacenia wielu podatków od pieniędzy, które przenosisz. Sugerowałbym nie robić tego bez wskazówek doradcy finansowego.

Widziałem to zamieszanie w Fidelity i zadzwoniłem do ich działu obsługi klienta. W Fidelity, Rollover IRA jest tym samym, co Tradycyjne IRA. Jeśli chcesz przenieść się na Tradycyjne IRA i ROTH IRA, musisz otworzyć dwa odpowiednie konta - 1 Rollover/tradycyjne i 1 ROTH.

Dla celów sprawozdawczych, większość firm IRA woli, abyś przetoczył fundusze z 401(k) na Rollover lub Tradycyjne IRA, a następnie przekształcił je w ROTH. Konwersje w powietrzu (401(k) bezpośrednio do ROTH) mogą być kłopotliwe, gdy idziesz zrobić swoje podatki w następnym roku, jeśli formularz 1099 od zwalniającego opiekuna i formularz 5498 od przyjmującego opiekuna mają różne numery z powodu kwoty konwersji i podatków potrącanych, jeśli w ogóle.