Czy jest to legalne, aby wysłać osobisty czek (ze zdjęcia ręcznie napisanego oryginału) jako obraz poprzez załącznik e-mail? Czy wtedy po prostu przesyłają wydrukowany obrazek o rzeczywistym rozmiarze do swojego banku? Co wtedy zrobić z oryginałem?
Czy to jest legalne? Tak. Czy to zadziała? Prawdopodobnie nie.
Czek jest zleceniem właściciela konta dla swojego banku, instruującym bank do zapłacenia określonej kwoty określonej osobie (lub na okaziciela). Cechy takie jak numer routingowy, numer konta, czy numer czeku są udogodnieniami, których banki używają, aby ułatwić negocjowanie czeków, ale nie są one prawnymi wymaganiami czeku. Mogę odręcznie napisać polecenie zapłacenia Johnowi Smithowi stu dolarów z Banku ABC na czystym papierze i nie ma w tym nic nielegalnego.
Tylko dlatego, że jest to legalne, nie oznacza, że bank to zaakceptuje. Mogą odrzucić każdy czek, który uznają za wątpliwy lub prawdopodobnie fałszywy. Bank prawdopodobnie będzie wymagał “normalnego” czeku ze standardowymi zabezpieczeniami, takimi jak atrament magnetyczny i jednolity rozmiar. Mój ręcznie wypisany banknot prawdopodobnie nie przejdzie.
Podobnie, Twoja wysłana e-mailem i wydrukowana kopia również będzie prawdopodobnie poddana wzmożonej kontroli. To, czy bank ją zaakceptuje czy nie, zależy wyłącznie od jego uznania.
Nie znalazłem ostatecznego dowodu, ale znalazłem dowód na to, że (przynajmniej w USA) jest całkowicie ok, aby wysłać obraz czeku, jeśli obie strony są świadome, że czek będzie traktowany tak, jakby został zeskanowany i przesłany elektronicznie. Zeskanowanie czeku i przesłanie go do płatności elektronicznej jest dozwolone tak długo, jak odbiorca jest o tym poinformowany.
W przypadku OP, nadawca czeku jest tym, który skanuje czek, a nie odbiorcą, to jedyna różnica w stosunku do “normalnej” praktyki dla czeków elektronicznych. Po rozliczeniu czeku (widziałem 10-14 dni jako zalecany okres przechowywania) można zniszczyć oryginał.
Ja, nie miałbym problemu z zeskanowaniem czeku i wysłaniem komuś skanu do wpłaty przez telefon komórkowy, itp. Chociaż w dzisiejszych czasach o wiele łatwiej jest po prostu zapłacić przez e-mail (wiele amerykańskich banków obsługuje płatności P2P przez e-mail bez żadnych opłat).
Możesz również przeczytać o ustawie Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) Została ona podpisana 28 października 2003 r. i w zasadzie otworzyła drzwi do elektronicznego przesyłania czeków bez konieczności przesyłania oryginalnej wersji papierowej.
Check 21 ma na celu wspieranie innowacji w systemie płatniczym i zwiększenie jego wydajności poprzez zmniejszenie niektórych przeszkód prawnych w zakresie skracania czeków. Ustawa ułatwia skracanie czeków poprzez stworzenie nowego instrumentu zbywalnego zwanego czekiem zastępczym, który pozwala bankom na skracanie oryginalnych czeków, elektroniczne przetwarzanie informacji o czekach oraz dostarczanie czeków zastępczych do banków, które chcą nadal otrzymywać czeki papierowe. Czek zastępczy jest prawnym odpowiednikiem oryginalnego czeku i zawiera wszystkie informacje zawarte na oryginalnym czeku. Ustawa nie wymaga od banków akceptowania czeków w formie elektronicznej, ani nie wymaga od banków korzystania z nowych uprawnień przyznanych przez ustawę do tworzenia czeków zastępczych.
Wielu dużych sprzedawców detalicznych już robi w zasadzie to, o co prosiłeś. Bądź świadomy, że istnieją wymagania dotyczące czeków zastępczych, które musisz spełnić, aby to zrobić. a bank nie jest zobowiązany do ich akceptacji.
Ostatnio znajomy, który wysyłał mi czek kasjerski, wysłał mi zdjęcia obu stron przed wysłaniem go pocztą. Użyłem aplikacji mobilnej depozytu mojego banku na moim telefonie, aby zrobić zdjęcie przedniej strony z mojego iPada po zakryciu lampy błyskowej, aby wyeliminować odblaski. Tylna strona była bardziej wymagająca, ponieważ zatwierdziłem czek poprzez owinięcie iPada w folię saran i napisanie nad miejscem zatwierdzenia drobnym markerem permanentnym. Mój bank zrealizował czek jeszcze tego samego dnia. Moja córka zauważyła, że mogłem po prostu zaznaczyć to podpisem. Zrobiłem to również później, jako eksperyment, i polecam zrobienie zrzutu ekranu obrazu czeku za pomocą iPada, ponieważ pozwala to na zbliżenie podczas markupu i uniknięcie podpisu grubym palcem.
To jest ogromne “może”.
Banki w USA zastrzegają sobie prawo do odrzucania fizycznych czeków bez numerów magnetycznych. I całkiem rozsądnie wahałyby się przed zaakceptowaniem czegoś tak łatwego do podrobienia jak czek z drukarki komputerowej.
Z drugiej strony, niektóre banki mają teraz usługę “wpłata przez telefon komórkowy lub skaner”, która może być w stanie przemycić taki czek.
Z drugiej strony, banki te zastrzegają sobie prawo do żądania okazania oryginału czeku przez kilka miesięcy po dokonaniu wpłaty; jeśli to zrobią, a jedyne co możesz im pokazać to fotokopia/wydruk, mogą z mocą wsteczną odmówić przyjęcia czeku i podjąć wszelkie działania, jakie uznają za konieczne, aż do podjęcia kroków prawnych włącznie.
W zasadzie: Prawdopodobnie nie warto próbować.