Czy istnieją specjalne wymagania dotyczące adnotacji na czekach wystawianych przez rząd USA dla dwóch stron?

Czeki skarbowe Stanów Zjednoczonych są traktowane inaczej niż inne czeki. Są one regulowane przez 31 CFR Part 240 . Przepisy te określają wymagania dotyczące zatwierdzania i przedstawiania czeków do zapłaty, a wymagania te są bardziej rygorystyczne niż w przypadku innych czeków. Ponadto, przepisy dają rządowi dodatkową możliwość odmowy zapłaty czeku, jeżeli nie jest on prawidłowo potwierdzony, czego nie mają inni wystawcy czeków. W rezultacie, banki są zbyt ostrożne z czekami skarbowymi.

Moja Unia Kredytowa jest zazwyczaj bardzo pobłażliwa przy wpłacaniu czeków na moje wspólne konto z żoną. Ja i moja żona możemy wpłacać czeki wystawione na każdego z nas, i tak długo jak wpłacamy całą kwotę na nasze konto (nie realizujemy jej), czeki nie muszą być nawet potwierdzone.

Jednakże, jeśli chodzi o czeki rządowe (np. czeki na zwrot podatku), nalegają, aby czek był podpisany przez moją żonę i przeze mnie, nawet jeśli po prostu wpłacamy go na wspólne konto.

Nawet przy takiej polityce, moja Unia Kredytowa nie nalega, abyśmy oboje byli obecni przy okienku kasowym, tylko abyśmy oboje podpisali czek. Oczywiście, jak zauważyłeś Ty i mhoran_psprep, byłoby niedorzeczne, aby nalegali, abyśmy oboje tam byli, ponieważ moglibyśmy wpłacić pieniądze nocą, pocztą lub w jakikolwiek inny sposób po godzinach.

Aby odpowiedzieć na twoje pytanie, nigdzie w przepisach, które znalazłem nie ma wymogu, aby obie strony były obecne przy wpłacaniu czeku. Jednakże, przepisy wymagają, aby instytucja finansowa upewniła się, że czek nie jest zatwierdzony bez “zgody lub upoważnienia każdego odbiorcy”.

Być może twój bank został w przeszłości sparzony przez czeki skarbowe, które zostały zwrócone. Kiedy bank ustala politykę, naprawdę nie może oczekiwać, że kasjerzy będą znali wszystkie szczegóły każdej regulacji. Muszą ustalić zasady, które będą zgodne z prawem i będą łatwe do przestrzegania przez pracowników.

Fakt, że nie było to na wspólne konto może mieć z tym coś wspólnego. Ale zgadzam się z Tobą, że polityka nie ma zbyt wiele sensu i nie sądzę, że drugi bank był niedbały.

Kiedy kilkakrotnie miałem do czynienia z kasjerem próbującym wymagać obecności obu stron, po prostu uciekałem się do skanowania czeków i przesyłania ich przez zdalny system depozytowy. Zależało im tylko na dwóch podpisach, a nie na obecności dwóch osób przed nimi.

Wiele lat temu, kiedy byliśmy po raz pierwszy małżeństwem, przeprowadziliśmy się. Bank nie zgodził się, abym wręczył kartę zmiany adresu do konta mojej żony. Chcieli ją zobaczyć osobiście. Kiedy wyjaśniłem, że trudno byłoby jej się tam dostać w godzinach pracy banku, powiedzieli: “Jeśli przyjdzie po godzinach pracy, może wrzucić formularz do skrzynki nocnej i zostanie on rozpatrzony następnego dnia”. Pozwoliłem, aby to zapadło się na kilka sekund, zanim zdali sobie sprawę, jak głupio to zabrzmiało i wzięli ode mnie formularz.

Wiedziałem, że “czeki skarbowe” to inne zwierzę niż to, którego używają wszyscy inni, ale bez konkretów. Trochę google-fu i http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html

“Czeki skarbowe Stanów Zjednoczonych są regulowane przez własny zestaw przepisów, które można znaleźć w 31 CFR Part 240. Przepisy te regulują czas, jaki Skarb Państwa ma na zbadanie czeków, a także czas, w jakim może dochodzić roszczeń z tytułu złego indosowania.

Wystarczy powiedzieć, że zasady te są napisane w sposób niezwykle korzystny dla Skarbu ….”.

Wpadłem na odmianę tego - próbowałem zdeponować czek na zwrot podatku bez jej potwierdzenia. Wpłaciłem wiele innych czeków wystawionych na nią bez potwierdzenia. Potwierdzili, że jej nazwisko jest na koncie i czek przeszedł. Kasjerka powiedziała mi, że są specjalne zasady dla czeków refundacyjnych, nie mogła tego zrobić, ponieważ nie było 100% zgodności między rejestracją konta a nazwiskami na czeku. (Konto jest w imieniu funduszu powierniczego, oba nasze nazwiska są na tym funduszu. To było w porządku dla wszystkiego poza czekiem podatkowym).

Istnieje wystarczająco dużo raportów o różnych zasadach dotyczących czeków podatkowych, że jestem pewien, że istnieją różne zasady. Czy każdy kasjer wprowadził je w życie ze 100% dokładnością, to już inna sprawa….

Generalnie banki chcą się upewnić, że wszyscy, na których wystawiono czek, będą mieli do niego legalny dostęp. Ponieważ czek był wystawiony na obie osoby, a tylko jedna była na koncie, żona nie ma legalnego dostępu do funduszy, do których jest uprawniona. Dodatkowo Skarb Państwa ma kilka lat (może 7?) na zwrot czeku, jeśli uzna, że jest on niewłaściwie potwierdzony, w którym to przypadku nagle i niespodziewanie zobaczyłbyś debet na swoim koncie, gdyby zdecydowali się nie honorować czeku, który bank pozwolił ci zdeponować.

Zgadzam się, że bank powinien wymagać obecności męża i żony przy wpłacaniu czeków z rozliczeniem podatkowym.

Niektóre pary aktywnie korzystają ze wspólnych kont, a niektóre nie. Jeśli żona lub mąż kontrolują wspólne konto, tylko jedna strona może z tego skorzystać.

To właśnie mi się przytrafiło. Przez 8 lat mieliśmy jedno wspólne konto, z którego aktywnie korzystał tylko mój mąż. Nigdy nie dokonywałam wpłat na to konto, ponieważ nie miałam nawet karty bankomatowej. Pewnego dnia dowiedziałam się, że mój mąż wpłacał na to konto wszystkie moje czeki związane z rozliczeniem podatkowym. Zeznanie podatkowe nie było wspólne, ale pojedyncze. Wpłacił i po prostu użył tych pieniędzy dla siebie bez mojej zgody. Bank powinien był wprowadzić zasadę, że osoba wymieniona na czeku musi być obecna przy wpłacaniu wszystkich czeków IRS, czy to wspólnych czy pojedynczych.