Jak mogę skorygować wypłatę z HSA, jeśli otrzymałem zwrot pieniędzy od dostawcy usług medycznych?

Jest to tak zwana Błędna Dystrybucja HSA.

Błędna dystrybucja HSA ma miejsce, gdy dokonujesz wypłaty, a później dowiadujesz się, że nie jest ona przeznaczona na kwalifikowany wydatek medyczny. Na przykład, może się to zdarzyć, jeśli przez przypadek zapłacisz kartą debetową HSA za obiad w restauracji. Może się to również zdarzyć, jeśli dokonasz wypłaty na pokrycie kosztów leczenia, ale później otrzymasz zwrot pieniędzy z ubezpieczenia.

Jest to omówione w instrukcjach do formularzy IRS 1099-SA i 5498-SA . (Uwaga: formularze te są składane przez bank HSA, a nie przez konsumenta, więc instrukcje są skierowane do niego).

Błędne wypłaty z HSA. Jeżeli kwoty zostały wypłacone w ciągu roku z HSA z powodu pomyłki w faktach spowodowanej uzasadnioną przyczyną, beneficjent konta może zwrócić błędną dystrybucję nie później niż do 15 kwietnia następującego po pierwszym roku, w którym beneficjent konta wiedział lub powinien był wiedzieć, że dystrybucja była pomyłką. Na przykład, beneficjent konta w sposób uzasadniony, ale błędny, uwierzył, że dany wydatek jest kwalifikowanym wydatkiem medycznym i otrzymał zwrot tego wydatku z HSA. Następnie beneficjent rachunku zwraca błędną dystrybucję do HSA.

Masz czas do 15 kwietnia w roku następującym po zwrocie, aby zwrócić HSA i uniknąć dodatkowego podatku i kary, które należałoby zapłacić, gdybyś zatrzymał wypłatę, która nie została ostatecznie wykorzystana na wydatki medyczne. Wysyłając pieniądze do banku HSA, należy wyraźnie zaznaczyć, że jest to zwrot za błędną dystrybucję, aby mógł on prawidłowo zgłosić to do IRS i aby nie wpłynęło to na limity wpłat.

Masz kilka możliwości:

• Nalegaj, abyś zapłacił im z HSA dopiero po ustaleniu ostatecznego rachunku.
• Nalegaj, aby cofnęli opłaty z powrotem na konto. Działa to świetnie, jeśli masz kartę kredytową/debetową do konta HSA.

Jeśli odmówią drugiej opcji, a incydent już się wydarzył, poszukaj na stronie HSA formularza i procedury zwrotu błędnej dystrybucji.

Używałem tych dwóch opcji ze wszystkimi naszymi dostawcami usług medycznych przez ostatnie 3 lata. Niektórzy woleli opcję1, niektórzy woleli opcję2, ale żaden nie odmówił obu. Jeden prawie to zrobił, ale potem ponownie rozważył, gdy zdali sobie sprawę, że mówię poważnie.

Chociaż istnieje termin 15 kwietnia na rozwiązanie błędu, stwierdziłem, że żądając od dostawcy zaakceptowania jednej z dwóch opcji, liczba błędów jest znacznie ograniczona.