2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000
11
11

Czy przelewanie pieniędzy w wielu małych transakcjach jest niebezpieczne?

Mam limit przelewów na koncie w banku w wysokości 1k. W pewnym momencie chciałem przelać większą sumę (górny 4-cyfrowy zakres) z tego konta na inne konto w innym banku. Aby tymczasowo obejść limit, podzieliłem kwotę na wiele mniejszych wartości i przelałem je niezależnie w ciągu kilku minut.

Czytałem, że banki stosują algorytmy, które automatycznie skanują w poszukiwaniu właśnie takiego zachowania, które przypomina schemat smurfing związany z wyłudzaniem pieniędzy. Trochę mnie to przeraziło, ponieważ to, co zrobiłem, mogło spowodować fałszywy wynik pozytywny. Czy znane są przypadki podobnych zdarzeń, czy też nie muszę się martwić?
Źródło

Odpowiedzi (3)

7
7
7
2010-11-16 17:36:54 +0000

Znam przynajmniej jedną sprawę, w której osoba została skazana za “strukturyzację”. Osoba ta wpłacała swoje własne pieniądze na swoje własne konto bankowe i została uznana za winną “strukturyzacji”, ponieważ dokonała kilku wpłat poniżej $10K. Ten człowiek nie zrobił nic nielegalnego. Po prostu czuł, że bezpieczniej jest wpłacić kilka małych depozytów zamiast jednego dużego.

Z artykułu:
Prokuratorzy nie przedstawili dowodów na jakikolwiek inny motyw zachowania Gaskinsa. Na rozprawie powiedzieli, że Gaskins powinien był wiedzieć lepiej. “Celem prawa jest upewnienie się, że nie ma ludzi, którzy próbują oszukać bank”, powiedział prokurator federalny Randall Galyon ławnikom w zeszłym tygodniu. “Fakt, że on próbował, jest wbrew prawu”

Prawo stanowi, że bank musi zgłaszać wszelkie transakcje powyżej $10K, aby rząd mógł zbadać wszelkie podejrzane działania pieniężne. Oczywiście, jeśli dokonasz kilku wpłat poniżej $10K, również zostaniesz zbadany i możesz faktycznie złamać “intencje” prawa wpłacając własne pieniądze na własne konto bankowe.
Źródło
6
6
6
2010-11-16 17:45:27 +0000

Istnieją dwa (główne) sposoby przekazywania dużych sum pieniędzy pomiędzy bankami w takiej sytuacji.

1) Zleć swojemu bankowi wysłanie czeku kasjerskiego. Mogą, ale nie muszą pobierać za to opłaty (niektóre banki pobierają do $6, bank, w którym pracuję nie pobiera żadnych opłat). Musisz poczekać, aż czek przejdzie przez pocztę, ale zazwyczaj trwa to tylko kilka dni.

2) Przelej pieniądze. Może to kosztować $50 lub więcej w połączonych opłatach (zwykle około $30 za wysłanie i $20 za odebranie), ale otrzymujesz kredyt na środki tego samego dnia.

Limity na przelewy online zostały wprowadzone, aby Cię chronić, więc jeśli ktoś dostanie się na Twoje konto, ilość szkód, które może wyrządzić jest ograniczona. Jeśli potrzebujesz tymczasowego zniesienia tych limitów, sprawdź to w swoim banku - być może będą skłonni dostosować je dla Ciebie na krótki okres (dzień lub dwa).
Źródło
3
3
3
2010-11-17 00:36:24 +0000

Banki są zobowiązane do składania Currency Transaction Reports (CTR) do IRS dla łącznych transferów o wartości ponad $10k. W przypadku podejrzanej działalności o łącznej wartości ponad 5.000$, składają raporty o podejrzanej działalności do US Treasury.

Prawdopodobnie jesteś ok dla tego, co robisz, pod warunkiem, że nie robisz tego regularnie, ale rozważyłbym przyjrzenie się alternatywnym środkom przekazywania funduszy, takim jak czek, aby uniknąć pozorów niestosowności. Ponadto, powinieneś być w stanie zadzwonić do swojego banku, aby wykonać jednorazowy przelew ACH do 100 tys. dolarów z minimalnymi opłatami.
Źródło