Po osiągnięciu 80% LTV, mój kredytodawca odmawia usunięcia PMI. Czy jest jakaś możliwość odwołania się?
Niedawno refinansowałem swój dom. Wtedy na podstawie wyceny a amortyzacji stwierdziłem, że utknę z PMI (prywatne ubezpieczenie hipoteczne) na około 9 miesięcy.
Płaciłem dodatkowo na hipotece każdego miesiąca i po 7 miesiącach mój współczynnik LTV (loan-to-value ratio) wyniósł 79%. Yay! Zadzwoniłem więc do Pacific Union i poprosiłem o usunięcie PMI.
Kobieta powiedziała, że będę musiał przefaksować pisemną prośbę. Następnie dodała, że moja pisemna prośba prawdopodobnie zostanie odrzucona, ponieważ moje konto nie było w dobrej kondycji przez ostatnie 12 miesięcy. Zwróciłem uwagę, że mam pożyczkę dopiero od 7 miesięcy i nigdy nie miałem opóźnień, ale to nie miało dla niej znaczenia.
Więc przefaksowałem moją pisemną prośbę. Następnie przeczytałem całą dokumentację dotyczącą mojej pożyczki. Nigdzie nie było napisane, że muszę mieć pożyczkę przez 12 miesięcy.
Po tygodniu oddzwoniłem do nich i powiedzieli, że na decyzję trzeba będzie poczekać jeszcze tydzień.
Poczekałem więc kolejny tydzień i zadzwoniłem. Teraz mieli tylko nagranie, że są zbyt zajęci, aby odebrać połączenie i mogę zostawić numer do oddzwonienia. Zrobiłem to i nigdy się nie odezwali. Próbowałem teraz jeszcze dwa razy się do nich dodzwonić. Za każdym razem zostawiałem numer i za każdym razem nie oddzwaniałem. Więc ponownie wystosowałem pisemną prośbę.
W tym momencie przeszliśmy na następny miesiąc i za dwa krótkie dni będę płacił PMI od marcowej raty.
Czy oni mają jakieś podstawy, żeby nie zdjąć PMI? Czy nie jest to federalnie nakazane, że PMI musi być usunięte przy 80%? Czy ktoś może się do tego odwołać?
[EDIT] - Dostałem odpowiedź od Pacific Union. Oni twierdzą, że nie podpisałem niczego zgadzając się na te warunki, co jest tym, czego byłem pewien. Twierdzą, że te warunki są po prostu automatyczne w przypadku pożyczek wspieranych przez Fannie Mai i nie ma znaczenia, czy zostałem poinformowany o tych warunkach, czy nie. Oni również nie zdecydował się ukryć za “nie późno płatności” klauzuli i zamiast tego powiedział, że były one wymagające oceny do usunięcia PMI. Oczywiście wycena kosztuje 400 dolarów i prędzej osiągnę 78% LTV niż zapłacę tyle ekstra w PMI. Skontaktowałem się teraz z prawnikiem. Będę aktualizował ponownie z jakąkolwiek opinią prawnika i czy będę kontynuował czy nie.
[EDIT] - Złożyłem skargę do BBB. Czekali 30+ dni na odpowiedź. W swojej odpowiedzi wskazują, że pierwsza kobieta (i niektórzy użytkownicy SE poniżej) są w błędzie. Pożyczka nie musi być w dobrej kondycji przez 12 miesięcy. Pożyczka po prostu wymaga bez opóźnień w płatnościach w ciągu 12 miesięcy. Następnie ukrywają się za prośbą o kolejną ocenę jako jedyny powód, aby go nie usunąć. Sprawdziłem z Fannie Mae, który wspiera pożyczki i powiedziano mi, że jest to opcjonalne na kredytodawcy, jednak kredytodawca może zmusić go i nie mam regresu. Dodatkowo, mogli poprosić o Broker’s Price Option (BPO) lub certyfikat wartości, który kosztowałby mnie setki mniej.
W tym momencie nie mogę dalej z nimi walczyć, ponieważ kwota PMI, którą będę płacił do 78% LTV jest równa lub mniejsza niż koszt wyceny wynoszący $400.
[EDIT] Od sierpnia 2015 roku osiągnąłem 78% LTV. Zadzwoniłem do Pacific Union, aby upewnić się, że automatyczne anulowanie PMI miało miejsce. Powiedzieli, że nie, musiałbym poprosić o to na piśmie. Jest to naruszenie prawa federalnego, ponieważ powinno to być automatyczne. Powiedzieli też, że nadal będą odmawiać, bo teraz chcą 24 miesięcy dobrej historii. Wysłałem list z pogróżkami i czekam na odpowiedź. Jeśli jacyś prawnicy się pojawią i to przeczytają, na pewno chciałbym was zatrudnić.
[EDIT] Po moim liście powiedzieli, że usuną PMI. Oni nie zrobili i byłem ładowany znowu we wrześniu. Zadzwoniłem do nich jeszcze raz i poskarżyłem się. Oni powiedzieli, że PMI będzie usunięte. Wtedy oni obciążyli mnie again w październiku! Zadzwoniłem ponownie. Zadzwoniłem ponownie i poszedł berserk na telefonie. PMI został w końcu usunięty na listopad 2015. Pierwszy miesiąc bez niego.