Czy powinienem wykorzystać nagrody w postaci zwrotu gotówki na nagrody, czy na spłatę salda?

Jeśli kupujesz coś, co i tak byś kupił, i jeśli zakup za nagrody daje większą siłę nabywczą niż zakup za gotówkę, sensowne jest robienie zakupów za pomocą tych nagród.

Jeśli nie, sensowne jest po prostu odłożenie gotówki z powrotem na saldo. Ja tak robię prawie za każdym razem.

Niektórzy “nagradzają” się, wykorzystując punkty na zakupy, których w przeciwnym razie by nie zrobili. Dla mnie nie ma to sensu z finansowego punktu widzenia.

Albo dostać to jako gotówkę, albo jako kredyt na saldo. O ile nie ma szczególnego powodu, aby zrobić coś innego, są to najkorzystniejsze opcje.

Wykorzystanie salda nagród na zakupy zmniejsza nagrody, które otrzymałbyś za te zakupy. Ponieważ nagroda wykorzystana na zakup nie jest Twoimi “wydanymi pieniędzmi”, nie otrzymujesz nagrody od tej kwoty. Jeśli użyjesz swojej karty kredytowej do zapłacenia pełnej kwoty i wykorzystasz saldo nagrody do wyrównania salda na karcie - otrzymasz pełną nagrodę za zakupy.

Sprzedawcy i karty kredytowe oferują punkty rabatowe, ponieważ wiedzą, że ludzie mają zły nawyk “podwójnego liczenia” rabatów. Zbyt łatwo jest myśleć zarówno “Dostanę część pieniędzy z powrotem, więc nie płacę pełnej ceny” przy pierwszym zakupie, a następnie również myśleć “Ponieważ używam punktów, nie płacę pełnej ceny” przy drugim zakupie. Ta psychologiczna słabość zachęca nas do kupowania/płacenia więcej, w czasie, niż w przeciwnym razie, i jest BARDZO trudna do odparcia.

Traktowanie rabatu jako gotówki może pomóc Ci uświadomić sobie, że możesz go policzyć tylko raz. A może nie. Tak czy inaczej, jest to najważniejsza pułapka, której należy unikać.

Zawsze bierzemy nasze nagrody za cash back jako kredyt na saldo. Oto dlaczego:

1. Jest to najwygodniejsze rozwiązanie. Spłacamy kartę kredytową w całości każdego miesiąca, a to zmniejsza wielkość naszego miesięcznego rachunku. Jeśli mielibyśmy 25$ nagrody i wzięlibyśmy ją w formie czeku, musielibyśmy zdeponować czek i wysłać go z powrotem na kartę kredytową przy następnym rachunku. Jako kredyt na saldo, po prostu dostajemy nasz rachunek zmniejszony o $25.

2. To nie zachęca do frywolnych wydatków. Jeśli wzięlibyśmy nasze $25 nagrody jako karty upominkowej, moglibyśmy postrzegać to jako darmowe pieniądze i wydać je na coś, czego nie kupilibyśmy w przeciwnym razie. Ponieważ jest to kredyt na saldo i nie jest związany z żadnym konkretnym zakupem, nie czujemy się tak, jakbyśmy dostali dodatkowe 25 dolarów do wydania gdzieś. Zamiast tego, to pomaga nasz budżet w tle. Nadal otrzymujemy 25 dolarów korzyści, ale nie przychodzi do nas w łatwy do wydania sposób. Budżetujemy tak, jakby go nie było, a kiedy nasz rachunek okazuje się niższy niż planowaliśmy, pomaga nam to sfinansować nasze cele oszczędnościowe.

3. Jest to w zasadzie szybszy sposób na otrzymanie nagrody. Kiedy bierzesz ją jako kartę podarunkową, otrzymujesz korzyść z przyszłych wydatków. Kiedy bierzesz ją jako kredyt na saldo, otrzymujesz korzyść z przeszłych wydatków.

Z Discover, można uzyskać zniżki karty upominkowe z salda nagród, np. 50 dolarów za 40 dolarów z salda nagród.

Jeśli będziesz robił zakupy w którymś ze sklepów/restauracji, które i tak oferują, to jest to dobry interes, aby z tego skorzystać. Za każdym razem, gdy moje saldo przekracza $45, wysyłam sobie kartę podarunkową Chipotle o wartości $50, ponieważ i tak jemy tam dość często.

W Capital One, wykorzystanie rabatu na spłatę salda zmniejsza kwotę rabatu w miesiącu, w którym został on zastosowany do salda. Na przykład, załóżmy, że Twój rachunek wynosi $1000 w tym miesiącu, a Twoje saldo kredytowe wynosi $100.00. Dla $1000 w zakupach, powinieneś zarobić rabat w wysokości $15.00 lub 1.5% z $1000. ALE jeśli używasz salda rabatu 100 dolarów, aby doprowadzić swoje saldo do 900 dolarów, a następnie CapOne przyzna Ci tylko rabat 13,50 dolarów w tym miesiącu. Tracisz $1.50. Nie jest to ogromna suma, ale nadal. Oczywiście CapOne robi dużo pieniędzy na tym, ponieważ mają miliony użytkowników, którzy nie potrafią zrobić prostej matematyki i którzy nie zawracają sobie głowy czytaniem drobnego druku. Rabat nie zależy od tego, co płacisz, ale od tego, co wydajesz. Łatwo jest wejść na stronę internetową i poprosić CapOne o przesłanie czeku, i to właśnie zawsze robię. Podejrzewam, że inne karty oferujące rabaty robią to samo. Bankierzy nie wzbogacili się na upraszczaniu życia swoim klientom, ale raczej na zastawianiu małych pułapek, takich jak ta, na nieostrożnych.

Nie dotykam go, ponieważ pozostawiając go w spokoju, aby się gromadził, dodaje się do lepszego wyniku FICO.