2014-11-03 16:37:16 +0000 2014-11-03 16:37:16 +0000
9
9

Za samochód zapłaciłbyś gotówką, finansował za 0,9% czy wziął w leasing za 0,9%?

Wszyscy wiedzą, że “kupno używanego samochodu za gotówkę” jest ogólnie przyjętą, rozsądną finansowo decyzją, ale załóżmy, że ktoś chce mieć ładny, świeży, zupełnie nowy samochód.

Dane:

  • Samochód kosztuje 30.000 dolarów. Masz 30 000 $ nieobciążonej gotówki w ręku.

A.) Kupując za gotówkę, otrzymasz zachętę w wysokości $2,500; w sumie wydasz tylko $27,500.

B.) Finansowanie 84-miesięczne 0,9% oznacza, że stracisz 1.100$ na odsetkach i nie dostaniesz żadnych zachęt/zniżek gotówkowych.

C.) Lease na 60 miesięcy 0,9% oznacza, że płacisz znacznie minimalne miesięczne $ za samochód. Stracisz trochę pieniędzy na odsetki, otrzymasz ograniczony dodatek milowy, zapłacisz trochę pieniędzy na koniec leasingu i nie dostaniesz nic po tym.

Większość ludzi powie “jeśli nie możesz zapłacić gotówką, nie możesz sobie pozwolić na samochód”. Ale czy nie można sprawić, aby te 27k $ zarobić więcej niż 0,9% (i miejmy nadzieję, że więcej niż zachęta gotówkowa) w ciągu 5 lub 7 lat, gdy zdecydowałeś się na finansowanie lub leasing samochodu, a jednocześnie jeździć nowym samochodem i mieć minimalne koszty napraw / konserwacji?
Źródło

Odpowiedzi (4)

17
17
17
2014-11-03 16:51:42 +0000

Dealer finansowania powinny być ignorowane aż do AFTER masz uzgodnione na cenę samochodu, ponieważ w przeciwnym razie tack koszty to z powrotem na samochód ceny zakupu. Oni nie oferują Ci 2500 dolarów zachęty gotówkowej, ale dodając 2500 dolarów dopłaty, jeśli wziąć ich pakiet finansowania - co oznacza, że jesteś rzeczywiście płacąc znacznie więcej niż 0,9% dla tej pożyczki!

Pamiętaj, że możesz wziąć pożyczkę od osób innych niż sprzedawca. Jeśli to zrobisz, nadal otrzymasz cenę gotówkową, ponieważ dealer otrzymuje gotówkę. Sprawdź inne opcje i oblicz rzeczywisty koszt każdej z nich, zanim podejmiesz decyzję. I pamiętaj, aby uważać na wstępne/zmienne oprocentowanie kredytów!

Leasing jest generalnie złym rozwiązaniem, chyba że zamierzasz sprzedać samochód w ciągu trzech lat lub później.
Źródło
11
11
11
2014-11-04 12:19:56 +0000

Jeśli chcesz mieć nowy samochód, zapłać za niego gotówką. Oto dlaczego:

  1. Płacąc gotówką za samochód, od razu oszczędzasz 2 500 dolarów od ceny samochodu. To nie jest bez znaczenia, to 8,3% zniżki.

  2. Płacąc za samochód gotówką, nigdy nie będziesz do góry nogami i możesz sprzedać samochód, kiedy tylko chcesz.

  3. Powiedziałeś, że wszystko, co musisz zrobić, to pobić stopę procentową 0,9% z inwestycji, aby wyjść na plus. To nie bierze pod uwagę zniżki, którą uzyskałbyś płacąc gotówką. 30.000$ zainwestowane na 5 lat przy 1,6% (szacunkowo) dałoby Ci 2.500$ (dyskonto), więc stopa, którą musisz pokonać, aby wyjść na plus, to tak naprawdę 2,5%. Nadal jest to do zrobienia, ale jest to o wiele mniej pewne w przypadku 5-letniej inwestycji i o wiele mniej warte zachodu.

  4. Nowe samochody są drogim luksusem. Jeśli jesteś wystarczająco zamożny, nowy samochód z pewnością może być dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jednak nie podoba Ci się pomysł zapłacenia 30 tys. dolarów gotówką za jednym razem, to jest to silna wskazówka, że być może nowy samochód jest luksusem, którego nie jesteś w stanie kupić w tym czasie. Pożyczanie pieniędzy i płacenie za to w czasie sprawia, że psychologicznie łatwiej jest przesadzić z wydatkami na transport.
Źródło
6
6
6
2017-06-20 18:12:21 +0000

Podczas gdy to pytanie jest stare i ogólnie zgadzam się z udzielonymi odpowiedziami, myślę, że jest jeszcze jeden kąt, który wymaga trochę oświetlenia: ubezpieczenie.

Jeśli wybierzesz pożyczkę na 84 miesiące, Twój samochód będzie prawdopodobnie wart mniej niż należna kwota za zasadniczo cały 84-miesięczny okres kredytowania; będzie to zaostrzone, jeśli wpłacisz zero i uwzględnisz podatki i opłaty w pożyczonej kwocie. Twój pożyczkodawca będzie wymagał, abyś posiadał pełne pokrycie kompleksowe/kolizyjne/odpowiedzialności cywilnej, prawdopodobnie z niskim maksymalnym udziałem własnym. Podczas gdy samochód jest pod wodą, prawdopodobnie będzie to również dobry pomysł, aby nosić ubezpieczenie luki, ponieważ ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to napisać czek do kredytodawcy, aby zabezpieczyć deficyt kredytu do wartości, jeśli rzecz jest totaled.

Te długoterminowe kredyty samochodowe (widziałem tak wysokie, jak 96 miesięcy) są niedźwiedziem, jeśli chodzi o amortyzację i związane z nią koszty ubezpieczenia. 

Month Principal % of Principal
           Outstanding Outstanding
  1 30,000.00 100% 
 13 25,829.08 86% 
 25 21,620.48 72% 
 37 17,373.83 58% 
 49 13,088.81 44% 
 61 8,765.07 29% 
 73 4,402.25 15% 
 85 (0.00) 0%

Za tą decyzją kryje się coś więcej niż tylko kalkulacja odsetek.

Oczywiście, jeśli miałeś gotówkę w momencie podejmowania tej decyzji, prawdopodobnie będziesz ją miał później, aby spłacić kredyt w dogodnym dla siebie terminie. Ale dopóki kredyt jest niespłacony, należy wziąć pod uwagę koszty wykraczające poza odsetki.
Źródło
3
3
3
2014-11-03 18:09:09 +0000

Jedną z części równania, której moim zdaniem nie bierzesz pod uwagę, jest utrata wartości samochodu. Co to będzie 30K samochód być warte w 84 miesięcy lub nawet 60 miesięcy? To zależy od stanu, ale prawdopodobnie w okolicy $ 8 do $ 10K.

Jeśli ktoś jest wygodny z tym poziomem straty finansowej, wątpię, że są one zaniepokojeni wartością inwestycji 27K ponad pożyczki 30K @.9%.

Myślę też, że jest to zły precedens. Wielu, a ja kiedyś byłem wśród nich, uważa spłatę samochodu za zło konieczne. Kiedy już się go ma, trudno jest zerwać z tym nawykiem. Psychologicznie czujesz się bogatszy, kiedy jeździsz opłaconym samochodem. Czy ta przewaga pozytywnego myślenia doprowadzi do wyższych zarobków? Jest to możliwe.

Księga przysłów Starego Testamentu daje wiele zdrowych rad. I pewnie o tym wiesz, ale mówi ona: “…pożyczkobiorca jest niewolnikiem pożyczkodawcy”. Z mojego własnego doświadczenia wynika, że bycie wolnym od długów wymaga transformacji, która jest nie tylko fizyczna.
Źródło