Kiedy machasz kartą kredytową, terminal w sklepie kieruje zapytanie do Twojego banku, a Twój bank ma tylko kilka sekund na zaakceptowanie lub odrzucenie transakcji. Gdy transakcja zostanie zaakceptowana przez Twój bank, pojawia się w zakładce Transakcje oczekujące.
Na koniec dnia roboczego, sklep przesyła do swojego banku wszystkie ostatnie transakcje z danego dnia w jednej partii, a banki wymieniają transakcje w jednej partii i pieniądze są przesyłane między bankami. Jest to proces, który trwa kilka dni, a po jego zakończeniu widzisz, że transakcja przenosi się z obszaru transakcji oczekujących do obszaru transakcji zwykłych.
W większości przypadków transakcja oczekująca i transakcja końcowa są takie same. Są jednak przypadki, w których jest inaczej. Kilka przykładów:
- Paliwo w systemie Pay-at-the-pump jest autoryzowane zanim wiadomo, ile gazu będziesz pompował. Zatem transakcja oczekująca jest zazwyczaj na wysoką kwotę, a transakcja końcowa zawiera rzeczywisty koszt przepompowanego paliwa.
- Restauracja autoryzuje transakcję przed wprowadzeniem kwoty napiwku, co zmienia sumę końcowej transakcji.
W przypadku konta kredytowego fakt, że końcowa kwota nie jest znana przez kilka dni, nie stanowi większego problemu: w końcu nie masz żadnych pieniędzy na koncie, a jeśli w końcu wydasz więcej niż masz, bank z przyjemnością pozwoli Ci nie spieszyć się z zebraniem pieniędzy (oczywiście za wysoką cenę).
W przypadku karty debetowej powiązanej z Twoim kontem czekowym, transakcja jest przeprowadzana w ten sam sposób, jeśli chodzi o sklep. Jednakże, Twój bank nie będzie ryzykował, że przekroczysz stan konta czekowego. Nie zamierza również ryzykować, że wypłacisz pieniądze z konta, które są potrzebne do pokrycia oczekujących transakcji. Więc zazwyczaj traktują te oczekujące transakcje jako transakcje końcowe, odliczając oczekującą transakcję od salda konta natychmiast. Kiedy przychodzi ostateczna transakcja, korygują ją, a Twoje saldo odpowiednio wzrasta lub maleje.
Jest to moim zdaniem jedna z największych wad korzystania z karty debetowej. Jeśli dojdzie do złej, oczekującej transakcji, stracisz te pieniądze, dopóki nie zostanie ona wyprostowana.