Jestem do góry nogami w moim kredycie samochodowym i potrzebuję innego samochodu, co mogę zrobić?
Kupiłem używaną Camry z 2009 roku w 2012 roku po sfinansowaniu z Toyota Financial Services. Warunki umowy były 16k finansowane na 6% przez 72 miesięcy. Kiedy jednak podpisałem dokumentację, zauważyłem, że kwota finansowania zmieniła się na 18 tys. i APR na 2,42%. Kiedy zapytałem o to kierownika ds. finansów, powiedział, że na końcu sumuje się to do tej samej kwoty płatności, co miało miejsce. Nie zastanawiałem się nad tym zbytnio, ponieważ potwierdziłem, że kwota płacona na koniec kredytu była taka sama. Jednak nie zdawałem sobie sprawy z długoterminowych konsekwencji, jakie to może mieć. V-e-r-y głupi błąd z mojej strony. Tak, byłem idiotą.
Teraz, po trzech latach od zaciągnięcia pożyczki, przeprowadziłem się na północny wschód, gdzie walczę z burzami śnieżnymi i zamieciami z piekła rodem. Ze względu na bóle związane z jazdą do pracy w śniegu, staram się kupić samochód z napędem na wszystkie koła. Teraz widząc, że kwota finansowana była większa, kwota spłaty na samochód jest oczywiście większa. Czy jest coś, co mogę zrobić z Toyota Financial (lub ktokolwiek) w tej sprawie? Jestem teraz do góry nogami na pożyczce; samochód jest wart 9k według KBB, a kwota spłaty wynosi 10,400.
Moja sytuacja finansowa nieco się poprawiła (z wyniku FICO 593 w sierpniu 2012 do 701 obecnie) i dostałem kilka ofert na 0% APR na nowe samochody, więc jestem zainteresowany skorzystaniem z tych opcji, jeśli uda mi się jakoś rozwiązać ten problem z płatnościami za moją Camry.