Nie jestem obywatelem Stanów Zjednoczonych. Co stanie się z moim 401K, jeśli będę musiał wrócić do Indii?

Zawsze zapłacisz 10% karę i podatek dochodowy od tych pieniędzy, więc nawet jeśli wypłacisz kwoty poniżej limitów podlegających opodatkowaniu - i tak zapłacisz 10% podatku. Jednakże, prawdopodobnie możesz to odliczyć od swojego indyjskiego zobowiązania podatkowego za te pieniądze.

Jeśli zamienisz je na Roth - powinieneś sprawdzić z indyjskim księgowym/doradcą podatkowym, jak będzie wyglądało opodatkowanie w Indiach. Jest prawdopodobne, że korzyści z “Roth” nie są uznawane przez zagraniczne kraje, więc może się zdarzyć, że zapłacisz podatek zarówno od konwersji (w USA), jak i od wypłaty (w Indiach).

Skonsultuj się z doradcą podatkowym, który posiada wiedzę na temat umowy podatkowej między Indiami a USA oraz przepisów podatkowych w obu krajach, gdyż może to być trudniejsze, niż się wydaje osobom bez międzynarodowego doświadczenia podatkowego.

Nic się z nim nie “dzieje”. Działa to w ten sam sposób niezależnie od tego, czy jesteś obywatelem lub rezydentem USA, czy nie. Podatki i kary działają w ten sam sposób przy wypłacie.

To powiedziawszy, jeśli nie jesteś w USA i nie masz żadnych dochodów w USA w danym roku w przyszłości, możesz skorzystać z faktu, że Twój podatek w USA w tym roku będzie prawdopodobnie zerowy. Następnie, jeśli wypłacisz trochę pieniędzy, nawet jeśli zostaną one zaliczone do dochodu podlegającego opodatkowaniu, twój amerykański dochód będzie nadal tak niski, że może być objęty zwolnieniem osobistym, a jeśli nie, to przynajmniej będzie opodatkowany w najniższym progu podatkowym.

Jeśli wypłacasz 401K, wówczas nakładana jest kara w wysokości 10%. Również kwota, którą wypłacisz jest traktowana jako “Dochód” za ten rok. Niezależnie od tego, czy wrócisz do Indii, czy nie, kwota ta jest uznawana za dochód.

W zależności od powodu, który podasz podczas wypłaty, podatek dochodowy (domyślnie 10%) może zostać “potrącony” (Uwaga: Czasami podatek może nie zostać potrącony).

Jeśli przenosisz się do Indii, zgodnie z międzynarodowymi zasadami podatkowymi (pomiędzy Indiami i USA), podczas składania zeznania podatkowego w Indiach, powinieneś wykazać to jako dochód (kwota 401K) i zapłacić podatek w zależności od całkowitego dochodu, w tym kwoty zarobionej w Indiach (może to być nawet 30%!!). Jeśli podatek został “potrącony” w USA, możesz go wykazać jako podatek zapłacony za granicą i zapłacić różnicę pomiędzy 10% a Twoją stawką podatkową (do 30%).

Jeśli przenosisz się do Indii, ale nadal składasz zeznanie podatkowe w USA (jest to możliwe), wówczas kwota z 401K zostanie opodatkowana według amerykańskiej stawki podatkowej (może to być nawet 35%).

W obu przypadkach (składając wniosek w Indiach lub USA) kwota “Withheld” może być wykazana jako zapłacony podatek, ale mimo to zapłacisz różnicę w podatku (może to być 20% lub 25% więcej), zgodnie z dochodem za dany rok.

Nie powinieneś płacić podatku w dwóch krajach za ten sam rok, zgodnie z przepisami (może się to skończyć audytem w obu krajach).

Mam nadzieję, że to pomoże!