Jaki procent moich dochodów powinien być przeznaczany na wydatki?

Czy pytasz “co robią/wydają wszyscy inni”? Myślę, że każda kwota mniejsza niż 90% jest “bezpieczna”, ale to zależy od Twoich celów. Oszczędzanie “centa z każdego dolara” jest dobrą zasadą przy emeryturze, więc 90% zostaje na wydatki.

Ale uważam, że jest to niewłaściwy sposób myślenia o tym. Masz wydatki; niektóre z nich są opcjonalne, a niektóre nie. Procenty nie są najważniejsze. Ważne jest to, że wypełniasz swoje zobowiązania i realizujesz swoje cele. Każdy jest inny, więc nie sądzę, że można uzasadnić swój procent wydatków na kogoś innego.

Tworząc swój budżet, idź prostą drogą. Jeśli chcesz, możesz później zawsze być bardzo szczegółowy.

DCHÓD

• minus PRZEWIDYWANE Wymagane WYDATKI (rachunki i media)
• minus PLANOWANE Wymagane OSZCZĘDNOŚCI (emerytura, fundusz awaryjny, duże cele)
• minus PLANOWANE NIEWymagane WYDATKI (przyjemne rzeczy)

Ponieważ masz dodatkowe fundusze, upewnij się, że masz fundusz awaryjny (~6 miesięcy wydatków) i w pełni finansowaną emeryturę. Spłać wszystkie zaległe długi. Jeśli masz to szczęście, że zostało Ci jeszcze trochę, to zrewiduj kwotę oszczędności lub zostań inwestorem, jak wielu ludzi tutaj; lub baw się dobrze i jedź na wakacje; lub kup ładniejszy samochód. Chodzi o to, że będziesz wiedział, że możesz sobie na to pozwolić.

Jeśli umieścisz szczegółowe kategorie pod tymi głównymi kategoriami, da ci to obraz tego, gdzie wydajesz pieniądze i możesz to naprawić, jeśli chcesz. Jeśli przeszkadza Ci, że wydajesz 15% swoich dochodów na importowaną muzykę klasyczną, możesz to zmienić poprzez zmianę nawyków.

Ponieważ masz już ustalony zestaw wydatków, przede wszystkim czynsz.

• Mieszkalnictwo

Blair Hodgson DuQuesnay powiedział: “Nie chcesz wydawać więcej niż jedną trzecią swojej pensji na mieszkanie, niezależnie od tego, czy jest to czynsz czy kredyt hipoteczny. Z prawie wszystkim innym, możesz pracować stamtąd.”

• Całkowite wydatki stałe

Zaleca również, aby Twoje statyczne rachunki - mieszkanie, media i inne stałe wydatki, które powtarzają się co miesiąc - nie zajmowały więcej niż 50% Twojego budżetu. Jeśli uda Ci się utrzymać je na poziomie niższym niż 50%, np. 40% lub 35%, będziesz mieć jeszcze więcej pieniędzy na wszystko, od jedzenia, przez ubrania, po oszczędności.

Więc w zasadzie czas zacząć się martwić, jeśli przekraczasz połowę swojego budżetu na wydatki. * Forbes ](http://www.forbes.com/sites/laurashin/2013/06/12/new-grads-heres-how-to-spend-your-money-every-month/1)** ma doskonały artykuł o tym, jak młodzi absolwenci mogą planować budżetowanie swoich pieniędzy.

Dług cię paraliżuje, obciąża cię i powstrzymuje przed życiem w sposób, w jaki chcesz. Dług uniemożliwia Ci osiągnięcie celów, ogranicza Twoją zdolność do “robienia” tego, co chcesz, “posiadania” tego, co chcesz i “bycia” tym, kim chcesz, ogranicza Twoje możliwości i ogranicza Twoją dobroczynność.

Jak powiedziałeś,

W maju ukończyłem szkołę. Kredyty studenckie stają się wymagalne w styczniu. Niedawno kupiłem nowy samochód. Dodatkowe miesięczne wydatki sprawiają, że mam obawy, czy prawidłowo gospodaruję pieniędzmi.

Wspaniale! Gratulacje. Musisz opracować plan spłacania kredytów studenckich. Kupno (nowego) samochodu przed zaplanowaniem budżetu może być przedwczesne.

Obecnie wydaję około 45-50% mojego miesięcznego dochodu (netto), aby pokryć wszystkie moje wydatki i życie. Pozostała część jest dość dyskretna, ale rzeczy takie jak jedzenie kolacji poza domem i wydatki, które są nienormalne, będą z tego wyliczone. Moje pytanie brzmi: jaki procent jest bezpieczną kwotą, którą można przeznaczyć na wydatki w skali miesiąca?

Świetnie! Zaplanuj 40-50% na niezbędne rzeczy, a na styl życia zdecyduj się przeznaczyć poniżej 20-30%. Bądź oszczędny w tej kwestii i możesz przeznaczyć 30-40% na priorytety finansowe.

Budżet - stwórz budżet podzielony na trzy szerokie kategorie, kontroluj swoje wydatki i swoje życie.

• Najważniejsze rzeczy (mieszkanie, jedzenie, media, w tym gaz, prąd, woda, śmieci, transport), poniżej 40-50%, spróbuj 40%
• Finanse (fundusz awaryjny, spłata długów, oszczędności, inwestycje, itp.), co najmniej 20-40%, spróbuj 40%
• Styl życia (telefon komórkowy, internet, kablówka, filmy, ubrania, buty, fryzury, restauracje, itp.), poniżej 20-30%, spróbuj 20%

Cele - cel to marzenie z planem. Zorganizuj swoje cele w konkretne pozycje z terminami i krokami postępu w ich realizacji. Powinieneś mieć trzy klasy celów, co chcesz “Mieć”, co chcesz “Zrobić” i kim chcesz “Być”; Zapytaj siebie, co jest dla Ciebie ważne.

Następnie ustal linię czasu, aby osiągnąć każdy cel. Powinieneś umieścić konkretne cele lub kroki w trzech blokach czasowych: bliskim (poniżej 3-6 miesięcy), średnim (poniżej 12 miesięcy) i długim (poniżej 24 miesięcy). Dobrze jest mieć plany długoterminowe, ale ustal kroki, które pozwolą Ci osiągnąć te cele i umieść je w jednym z tych trzech przedziałów czasowych.

Przykład,

• Blisko:
• Oszczędzanie, zwiększenie funduszu awaryjnego do 2000$.
• Sprzedaj drogi samochód (zrezygnuj z płatności).
• (potem) Kupić tańszy samochód za gotówkę.
• Spłacić zadłużenie na Visacard/Mastercard.
• Sprzedać rower.
• Średnie:
• Oszczędzać, zwiększyć fundusz awaryjny do $3000.
• Wziąć lekcje gry na gitarze.
• Podróż na Florydę.
• Nauczyć się robić wegetariańskie chili.
• Spłacić $3000 długu z tytułu kredytu studenckiego.
• Długo:
• Spłacić dodatkowe 6000$ długu z tytułu kredytu studenckiego.
• Kupić motocykl.
• Kupić nowy laptop.

Dobre rady, które słyszałem, obejmują utrzymanie kosztów mieszkaniowych poniżej 25%, utrzymanie kosztów pojazdów poniżej 10% i szybką spłatę długu. Niektórzy radzą 10-20% na priorytety finansowe, ale ja wolę 30-40%. Jeśli odłożysz 10% na emeryturę (na razie), zaoszczędzisz 10-20% i zapłacisz 10-20% na poczet długu, powinieneś zrobić spory postęp w spłacie kredytów studenckich.

Moim zdaniem 50% oszczędności to liczba, do której należy dążyć i staram się to robić jak najczęściej.

10% - oszczędności na emeryturę

10% - oszczędności na krótkoterminowy fundusz awaryjny

25% - spłata kapitału hipotecznego

5% - oszczędności na planowane duże zakupy

Nadpłacam kapitał tak, że 25% mojego dochodu idzie na spłatę kapitału, a odsetki od kredytu hipotecznego/ubezpieczenie domu traktuję oddzielnie jako kolejny wydatek w moim budżecie. Dzięki temu agresywnemu harmonogramowi spłat, dom, który kupiłem 2 lata temu, będzie w całości spłacony za kolejne 9 lat. Posiadam jeszcze jedną nieruchomość, którą spłaciłem w ten sam sposób i zbieram na nią czynsz jako dodatek do mojego dochodu. Zacząłem od małego domu w mieście, na który było mnie stać, ale teraz mam znacznie większy dom, na który nadal mnie stać.

Fundusz awaryjny nie musi być większy niż 6 miesięcy wydatków, czyli 3 miesiące dochodu, jeśli twoje wydatki stanowią tylko 50% twojego dochodu. Ja trzymam 6 miesięcy wydatków w stanie płynnym, a kolejne 12 w inwestycji o niskim ryzyku. Kiedy już masz swój fundusz awaryjny, możesz dodać ten procent do innej kategorii (powiedzmy 15% na emeryturę i 10% na planowane duże zakupy), albo możesz go przefinansować. Miałem kilka katastrof, które uszczupliły ten fundusz, więc lubię mieć dodatkowe 12 miesięcy dochodu do dyspozycji.

Ostatnie 5% odkładam na potrzeby, które nie są regularnymi wydatkami. Jeśli chcę mieć samochód, oszczędzam 5% moich dochodów do czasu, aż będę mógł zapłacić za niego gotówką. Mam nieskończoną liczbę takich zachcianek, więc ustalam priorytety i kupuję je w kolejności, gdy mam dostępną gotówkę.

Powód, dla którego używam procentów, to skupienie się na tym, kiedy mój dochód wzrasta. Zamiast wydawać wszystkie dodatkowe pieniądze, na które mógłbym sobie pozwolić za każdym razem, kiedy dostaję podwyżkę. Zamiast tego zwiększam swoje wydatki tylko do 50%. Dużo trudniej było mi zaoszczędzić 50%, kiedy dostałem pierwszą pracę po studiach, ale teraz żyję całkiem wygodnie na tym procencie i mógłbym wziąć duży cios w moje dochody, zanim musiałbym dokonać znaczących zmian w moim stylu życia.