Wydaje się, że jest wiele reklam “Bank on Yourself” , obiecujących pokazać, jak można zainwestować w pewien rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie. Czy jest to rzeczywiście uzasadniona strategia inwestycyjna, czy tylko kolejne oszustwo próbujące sprzedać informacje, które tak naprawdę nic nie dają?
Technicznie, to nie wydaje się jak oszustwo, ale nie sądzę, że system jest korzystne. Używają wielu półprawd, aby przekonać cię, że ich produkt jest dla ciebie odpowiedni.
Niektóre z przedstawionych argumentów i moje przemyślenia.
Nie kupuj terminu i inwestuj resztę, ponieważ nie możesz przewidzieć, ile zarobisz na “reszcie ” Również Nie inwestuj w 401k, ponieważ nie możesz przewidzieć, ile zarobisz Mają rację, że nie będziesz wiedział dokładnie, ile będziesz miał dzięki giełdzie, ale to nie znaczy, że giełda jest złym miejscem do umieszczania pieniędzy.
Inwestowanie w 401k jest ryzykowne ze względu na surowe zasady wypłat z 401k Tak, 401ki mają zasady wypłat (nie można zacząć przed 59,5 rokiem, trzeba zacząć przed 70,5 rokiem), ale te zasady w żaden sposób nie utrudniają mojego stylu inwestowania.
Większość terminowych polis ubezpieczeniowych na życie nie wypłaca pieniędzy Znowu mają rację, ale ich wnioski są błędne. Tak, większość ludzi nie umiera, gdy masz polisę terminową, dlatego też terminowe ubezpieczenia na życie są stosunkowo tanie. Ale oni nie twierdzą, że nie potrzebujesz ubezpieczenia, tylko, że potrzebujesz ich ubezpieczenia, które jest “lepsze”
Potrzebujesz gwarantowanego wzrostu, który oferują Wykres użyty do zilustrowania ich gwarantowanego wzrostu zawiera niegwarantowane dywidendy. Inwestują $10,000 rocznie przez 36 lat i kończą z $1,000,000. To jest 5% zwrotu! Używam 10% do szacowania wyników giełdowych, ale powiedzmy, że jest to tylko 8%. Te same 10.000 dolarów rocznie daje w rezultacie ponad 2 miliony dolarów. Używając 10,5% (średni zwrot z S&P 500 w całym okresie jego trwania) wynik jest oszałamiający 3,7 MILIONA dolarów. Jeśli więc patrzę na 3,7 mln $ vs. 1 mln $, to kosztuje mnie to 2,7 mln $, aby zapewnić mi taką samą ochronę jak moja terminowa polisa na życie. To jedna droga terminowa polisa na życie.
Mój osobisty faworyt: **Ślepe podążanie za radami Wall Street i finansowych “guru”, takich jak Dave Ramsey i Suze Orman, doprowadziło cię do miejsca, w którym jesteś. Czy jesteś zadowolony z kondycji swoich finansów? Czy nadal wierzysz w ich bajkę: “Kup terminowe ubezpieczenie i inwestuj różnicę”? Tak, ja na pewno wierzę w tę bajkę i powodzi mi się całkiem nieźle, dziękuję :)
Chociaż nie uważam, że jest to oszustwo, to jest to skandalicznie drogie i nie jest to dobry wybór finansowy.
Co dziwne, zacząłem dzisiaj badać strategię “Bank on Yourself” (nawet zanim natknąłem się na to pytanie!). Słyszałem reklamę w radiu i przykuła ona moją uwagę, ponieważ twierdzili, że strategia ta nie jest podatna na wahania rynku, tak jak rynek akcji. W reklamie radiowej wydawało się, że ich rynkiem docelowym są ludzie, którzy stracili poważne pieniądze w swoich 401k’s.
Więc zacząłem robić własne badania.
Wydaje mi się, że strona bankonyourself.com daje bardzo powierzchowny przegląd strategii, nie przechodząc do sedna sprawy. Zacząłem mieć pewne wątpliwości w momencie, kiedy zdałem sobie sprawę, że przeczytałem już spory kawałek ich strony, a mimo to nadal nie miałem jasnego pojęcia o mechanizmie, który za tym wszystkim stoi. Staję się nieufny za każdym razem, gdy muszę zobowiązać się do czegoś, zanim będę mógł uzyskać pełne zrozumienie, jak to działa. To jest podejrzane i pachnie kogoś próbuje powrotem do rogu tak mogą bludgeon cię z ich boisko sprzedaży, aż wołają “Mercy!” i zgodzić się na ich warunki tylko po to, aby zatrzymać ból (co podejrzewam, że jest to, co dzieje się, gdy wysyłają agenta z tobą porozmawiać). Były inne czerwone flagi, które wyróżniały się do mnie, ale nie czuję się jak dostać się do nich.
W każdym razie, dzięki użyciu google udało mi się znaleźć wątek na innym forum, który był istnym bogactwem wiedzy na temat mechanizmu “Bank on Yourself”, jak to działa.
Oto link: Bank on Yourself/Infinite Banking…
W wątku tym jest sporo użytkowników, którzy mają doskonałe spostrzeżenia jak to wszystko działa. Po przeczytaniu dużej części tego wątku, zdałem sobie sprawę, że ta strategia nie jest dla mnie. Wydaje się jednak, że jest to potencjalny wybór dla niektórych ludzi, w zależności od ich sytuacji.
Nie czytałem tej książki i nie mam zamiaru jej czytać.
To zdecydowanie wygląda jak przymusowy plan oszczędnościowy z “Whole Life Insurance” jako motywem przewodnim - co jest dość kiepskie dla kogoś, kto potrafi zadbać o swoje finanse.
Byłoby to dobre dla kogoś, kto nie jest zbyt dobry ze swoimi finansami i chce być zmuszony do oszczędzania, ale wtedy nawet dla tych ludzi pomogłoby to tylko trochę; jest wystarczająco dużo klauzul, które uczyniłyby rzeczy bardziej złymi dla niego, tj. można wybrać wzięcie kredytu, płacenie tylko odsetek itp.
Żadna książka nie pomoże Ci zbudować nawyku oszczędzania. Trzeba zdać sobie sprawę i wydawać to, co jest niezbędne (to znaczy nie kupować i nie robić tony rzeczy) i odłożyć trochę na czarną godzinę. Potem przychodzi mądre inwestowanie…