Jak obejść Owner Occupancy Affidavit, aby kupić inny dom w mniej niż rok?

Niebezpieczeństwo. Oświadczenie jest dokumentem prawnym.

Zrozum ryzyko złapania. Jeśli planujesz używać condo do generowania dochodu, szanse, że nie spłacisz pożyczki są większe niż w przypadku nieruchomości zajmowanej przez właściciela. Dlatego wymagają one więcej zaliczki (20%+) i naliczają wyższe oprocentowanie.

W dokumencie nie chodzi o upewnienie się, że spędzasz w nieruchomości 183+ nocy w roku, ale o upewnienie się, że nie jest to działalność gospodarcza i nie pozwalasz osobom trzecim mieszkać w nieruchomości.

Jeśli w ciągu pierwszego roku powiesz firmie hipotecznej, aby wysyłała rachunki na nowy adres, lub zmienisz sposób ubezpieczenia nieruchomości, będą podejrzewać, że jest to teraz nieruchomość do wynajęcia.

Co mogą zrobić? Cofnąć kredyt; poprosić o opłatę karną; ograniczyć możliwość uzyskania kredytu hipotecznego w przyszłości; lub procent od zysków Jak to jest prawdopodobne? Dokładna wysokość kary znajdzie się w pakiecie dokumentów, które otrzymasz. Będzie ona zależała od tego, która agencja rządowa jest zaangażowana w pożyczkę, oraz od tego, czy pożyczkodawcy planują sprzedać ją na rynku wtórnym.

Może to również zależeć od programu zaangażowanego w sprzedaż nieruchomości. HUD i siostrzane agencje blokują inwestorów w początkowym okresie sprzedaży, Nie chcą, aby ktoś reprezentował się jako właściciel domu, ale w rzeczywistości jest inwestorem.

Uwaga: niektóre samorządy lokalne są zainteresowane nie tylko nie-inwestorami, ale nieruchomościami, które są zamieszkane. Dlatego mogą oferować zniżki podatkowe dla mieszkańców mieszkających w swoich domach. Wtedy będą patrzeć na liczbę nocy, które zajmujesz w domu w ciągu roku. Jeśli wykryją, że tak naprawdę nie jesteś rezydentem mieszkającym w domu, grozi to karami podatkowymi.

Sugestia :

Jeśli nie chcesz czekać rok kup condo i daj znać oficerowi kredytowemu, jaki masz plan. Będziesz musiał spełnić wymagania dotyczące zaliczki i stopy procentowej dla nieruchomości inwestycyjnej. Twoje pytanie sugeruje, że będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić wymagane 20% zaliczki. Następnie, gdy będziesz gotowy, kupisz większy dom i wprowadzisz się do niego.

Jeśli spróbujesz kupić condo za pożyczkę nieinwestycyjną, będziesz musiał poczekać rok. Jeśli spróbujesz zapłacić gotówką teraz, a następnie uzyskać kredyt mieszkaniowy później będziesz musiał przyznać, że jest to wynajem. I nadal będziesz musiał spełnić wymagania inwestora.

Chociaż może to być trochę późno dla Ciebie, prawdziwa odpowiedź jest taka: Kiedy zamykasz się na kredyt hipoteczny dla głównego miejsca zamieszkania, potwierdzasz (w affidavit), dwie intencje:

• Po pierwsze, potwierdzasz, że zamierzasz wprowadzić się do nieruchomości w ciągu 60 dni (to dlatego umowy rent-back są ograniczone do 60 dni);
• Po drugie, potwierdzasz, że zamierzasz zajmować tę nieruchomość jako główne miejsce zamieszkania przez 1 rok.

Teraz, to są potwierdzające intencje - nie gwarancje; więc jeśli właściciel domu ma zmianę okoliczności i nie może spełnić tych potwierdzonych intencji, prawie zawsze nie ma kary. Szczerze mówiąc, głównym zmartwieniem właściciela hipoteki jest to, że dokonujesz płatności na czas, a oni prawdopodobnie nie będą zawracać sobie głowy żadnymi zapytaniami.

To powiedziawszy, jeśli właściciel domu ma wzór kupowania głównych rezydencji, a w ciągu mniej niż 1 roku zamienia tę główną na wynajem i kupuje nową główną; prawdopodobnie będą podstawy do oskarżenia o oszustwo hipoteczne.

W Pana konkretnej sytuacji, nie może Pan legalnie podpisać oświadczenia o zajmowaniu mieszkania przez właściciela z zamiarem nie pozostania w nim przez rok. Rozwiązaniem byłoby zakupienie mieszkania jako drugiego domu lub inwestycji; w obu przypadkach można nadal uzyskać 80% finansowania. Drugi dom jest trudny, zapytałbym twojego pożyczkodawcę jakie są ich wymagania dla klasyfikacji drugiego domu.

Poza tym, mógłbyś kupić mieszkanie jako podstawowe, zostać w nim przez rok, a następnie przekształcić. Jeśli absolutnie musiałbyś kupić drugą nieruchomość przed upływem 1 roku, mógłbyś kupić ją jako podstawową z 2-miesięcznym czynszem zwrotnym po osiągnięciu 10 miesięcy. Jeśli potrzebujesz go wcześniej, po prostu kupić 2nd domu jako inwestycji, a następnie po wprowadzeniu się, refinansować go jako podstawowego. Ta ostatnia strategia wymaga trochę planowania z wyprzedzeniem i należy wyjaśnić swój zamiar do oficera pożyczki z wyprzedzeniem, aby mogli prawidłowo wycenić non-owner occupied pożyczki.

Zapoznaj się z definicją “głównego miejsca zamieszkania” dla swojej jurysdykcji (jurysdykcji). W niektórych stanach, mieszkanie w domu przez 183 dni kwalifikuje go jako główne miejsce zamieszkania na cały rok.

W twoim szczególnym stanie można kupić condo z gotówką, a następnie uzyskać kredyt hipoteczny na następny dom z “mniej niż 20%” w dół (tj. z ubezpieczeniem hipotecznym), ale to nadal będzie właściciel zajęty kredytu. Jeśli nienawidzisz ubezpieczenia kredytu hipotecznego, możesz zaoszczędzić i refi to kiedy masz 20% dostępne, w tym początkowej zaliczki zrobiłeś (tj. 80% LTV stosunek całkowitej). Albo może w czasie, gdy mieszkasz w condo, możesz zaoszczędzić, aby osiągnąć 20% w dół dla nowego domu (?). Albo może po prostu wynająć gdzieś, a następnie dostać się do domu na 20% w dół, a podczas gdy tam zaoszczędzić i ostatecznie kupić condo “w gotówce” później. A może kupić condo za 50% w dół non owner occupied mortgage…

IANAL, ale kilka rzeczy, które mogą się przydać: nie musisz zajmować swojego drugiego miejsca zamieszkania (owner occupied mortgage) przez 60 dni po zamknięciu na nim. Więc można go kupić w miesiącu 10 I przypuszczam. W zakresie blokowania w dół stóp procentowych kredytów hipotecznych, można to zrobić do 3 miesięcy przed tym nawet, więc słyszałem. Nie jest od razu jasne, czy “rent backs” może przedłużyć 60 dni intencji do zajmowania, a jeśli tak, to jak długo (1 miesiąc może być ok, ale 2? dunno)

Również można po prostu kupić jeden (lub drugi, lub oba) z kredytów hipotecznych jako 20% w dół konwencjonalne “non owner occupied” hipotecznych i generowania leeway tam (ex: kupić dom jako non owner occupied, i wynająć go aż rok jest w górę, choć non owner occupied hipotecznych mają gorsze oprocentowanie, więc to nie jest tak atrakcyjne). Lub kupić jeden jako “drugorzędnej rezydencji” hipotecznych? Skonsultuj się ze swoim oficerem kredytowym, oni lubią widzieć jak “geograficzna odległość” między głównym i drugorzędnym miejscem zamieszkania, słyszałem.

Jeśli jest to kredyt hipoteczny HUD (FHA), umowa o zajmowaniu nieruchomości, którą podpiszesz, mówi, że “będziesz nadal zajmował nieruchomość jako moje główne miejsce zamieszkania przez co najmniej rok po dacie objęcia, chyba że pojawią się okoliczności łagodzące, które są poza moją kontrolą” ref ), tj. planujesz mieszkać w nim przez rok, więc jesteś jakby zatrzymany w swoim przypadku. Może chciałbyś go początkowo zająć jak najszybciej, żeby rok szybciej minął :)

Najwyraźniej możesz również poprosić kredytodawcę o zgodę na arbitralne unieważnienie aspektu zajmowania lokalu przez właściciela w hipotece, w połowie drogi, choć wyobrażam sobie, że potrzebujesz jakiegoś pretekstu, aby ich przekonać. Może nie zaszkodzi zapytać.