2013-08-06 14:00:34 +0000 2013-08-06 14:00:34 +0000
8
8

Implikacje podatkowe dla 100% limitu wpłat na 401k

Moja firma zezwala na wpłatę 100% wypłaty na konto 401k. Moje pytanie brzmi, czy jeśli wybrałbym 100% kwoty składki, czy byłbym zobowiązany do zapłacenia podatków od liczby czeków z wypłatą, które byłyby potrzebne do osiągnięcia rocznego limitu składek?

Na przykład, biorąc pod uwagę, że limit wpłat na rok 2013 wynosi $17500, i jeśli zarabiam $2500 tygodniowo (przed opodatkowaniem), osiągnięcie limitu zajęłoby mi 7 tygodni. Czy w ciągu tych 7 tygodni zapłaciłbym jakiekolwiek podatki (stanowe, federalne lub Social Security/Medicare)?

Dodanie informacji o dopasowaniu firmowym, na podstawie komentarza: “Twój pracodawca będzie dokonywał Safe Harbor Qualified Automatic Contribution Arrangement matching contributions na Twoje konto w oparciu o Twoje wpłaty. Kwota ta będzie równa 100% z pierwszego 1% wynagrodzenia wpłaconego na Plan oraz 50% z kolejnych 5% wynagrodzenia wpłaconego na Plan.”

Czy wpłynie na to wpłata w krótkim okresie czasu (w przykładzie 7 tygodni)?
Źródło

Odpowiedzi (2)

12
12
12
2013-08-06 14:23:38 +0000

Kwota, którą wpłacisz, zmniejszy dochód podlegający opodatkowaniu przy każdej wypłacie, ale nie wpłynie na wysokość Twoich podatków Social Security i Medicare .

Plan 401(k) jest kwalifikowanym planem odroczonego wynagrodzenia, w którym pracownik może zdecydować, że pracodawca będzie wpłacał część jego lub jej wynagrodzenia do planu na zasadzie przed opodatkowaniem. Ogólnie rzecz biorąc, te odroczone wynagrodzenia (powszechnie określane jako składki dobrowolne) nie podlegają potrąceniu podatku dochodowego w momencie odroczenia i nie są uwzględnione na formularzu 1040 (PDF), ponieważ nie zostały uwzględnione w opodatkowanym wynagrodzeniu na formularzu W-2 (PDF). Jednakże, są one uwzględnione jako wynagrodzenie podlegające potrąceniu podatku Social Security i Medicare. Dodatkowo, pracodawcy muszą zgłosić składki jako wynagrodzenie podlegające federalnemu podatkowi od bezrobocia.

Możesz być w stanie utrzymać to dłużej niż 7 tygodni, jeśli firma oferuje ubezpieczenie zdrowotne, dentystyczne i wizję. Twoje składki na te polisy musiałyby być opłacone przed wpłatą na 401K. Oczywiście te pozycje są również przed opodatkowaniem, więc utrzymają kwotę podlegającą opodatkowaniu na poziomie zerowym.

Gdyby na czeku z wypłatą znajdował się nie-pre-podatkowy odpis, który utrzymałby czek na poziomie zerowym, ale byłyby należne podatki. Mogą to być składki związkowe, ale mogą to być również niektóre polisy ubezpieczeniowe na życie i niepełnosprawność. Większość odcinków określa, które potrącenia są przed opodatkowaniem, a które po opodatkowaniu.

Ostrzeżenie. Jeśli dostajesz firmowy match, niektóre firmy dają Ci maksymalny match przez te 7 tygodni, a następnie zero przez resztę roku. Inne firmy nadal przyznają Ci wyrównanie na koniec roku, mówiąc, że powinieneś otrzymać to świadczenie. Nie jest to wymagane. Sprawdź dokumenty firmy. Możesz również wpłacić pieniądze po opodatkowaniu, co różni się od Roth 401K, aby utrzymać dopasowanie do reszty roku.

Uwaga: Jeśli w tym roku kończysz 50 lat lub masz już 50 lat, możesz wpłacić dodatkowe $5,500.
Źródło
-1
-1
-1
2016-04-20 15:00:28 +0000

W dodatku do wcześniejszej odpowiedzi, mówiąc z doświadczenia, wpadasz w kłopoty, jeśli przekroczysz limit wpłat, a twój pracodawca nadal wpłaca pieniądze powyżej dozwolonego przez IRS maksimum. Kiedy tak się stanie, masz czas do kwietnia, aby wyjąć nadwyżkę wpłaty i zarobione odsetki od tej sumy pieniędzy i uwzględnić je w swoim zeznaniu podatkowym, w przeciwnym razie dostaniesz karę podatkową oraz zostaniesz podwójnie opodatkowany (za bieżący i następny rok podatkowy). Z doświadczenia wiemy też, że działy płac najprawdopodobniej popełnią błąd i skończy się to bałaganem, a Ty będziesz musiał zapłacić za to rachunek podatkowy. Nie pozwól na to!!!
Źródło