Co stanie się z moją historią kredytową, jeśli zapłacę przed wygenerowaniem rachunku za kartę kredytową?

Nie, nie będzie to miało wpływu na Twoją ocenę, dopóki Twoje zestawienie nie zostanie wysłane. Płacenie rachunków przed wysłaniem zestawienia jest w rzeczywistości dobrym sposobem na utrzymanie niskiego wykorzystania kredytu. Jeśli obawiasz się, że wysokie wykorzystanie kredytu negatywnie wpłynie na Twoją ocenę kredytową, rozważ płacenie rachunków kilka razy w miesiącu, aby upewnić się, że kiedy Twoje ostateczne miesięczne zestawienie zostanie wysłane, wykorzystanie kredytu będzie nadal niskie. Kiedy mój limit kredytowy był bardzo niski, gdy byłem na studiach, robiłem to prawie co miesiąc i widziałem, że inne strony również zalecają tę praktykę.

Z creditkarma.com :

Najprostszym sposobem [na obniżenie wykorzystania kredytu] jest dokonywanie płatności kartą kredytową częściej niż raz w miesiącu, tak aby twoje saldo nigdy nie było zbyt wysokie.

i creditcards.com :

Rozważ dokonywanie płatności na rzecz wierzycieli częściej niż raz w miesiącu. W przeciwnym razie, jeśli wpłacisz na kartę kredytową duży wydatek - np. nowe urządzenie - nawet jeśli planujesz go spłacić, Twoja ocena punktowa FICO może ucierpieć. Powodem tego jest fakt, że punktacja kredytowa jest obliczana jako migawka w czasie, więc jeśli zdarzy się to zaraz po tym, jak obciążyłeś nową pralkę za 700 dolarów, twój współczynnik wykorzystania karty kredytowej będzie wyglądał niepokojąco wysoko.

Pamiętaj jednak, że najlepiej jest mieć jakieś saldo na karcie, kiedy wyciąg z konta jest zaksięgowany (zakładając, że spłacasz je w całości każdego miesiąca), ponieważ jak pokazuje wykres, 0% wykorzystania jest tak samo złe jak wykorzystanie 31-40%:

Pamiętaj również, że wykorzystanie kredytu wpływa na Twój wynik kredytowy w czasie rzeczywistym , więc jeśli masz wysokie wykorzystanie w jednym miesiącu, ale niższe wykorzystanie w następnym miesiącu, uderzenie w Twój wynik zniknie, gdy wyciąg z niskim wykorzystaniem zostanie zaksięgowany.

Nie. Podawana jest suma na wyciągu z rachunku, a nie wartość dzienna. Zapłać zanim rachunek jest cięty i jesteś w porządku. Jest to świetna strategia dla tych, którzy uważają, że ich linia jest zbyt niska.

Aktualizacja - kiedy odpowiedziałem na to, było to prawdą i całkiem sporo poszło bezsprzecznie. Kilka miesięcy temu karta, z której korzystam, zmieniła bank. I moja ocena spadła w dół. Miałem w zwyczaju spłacać większość salda w całości w dniu, lub dzień przed cięciem wyciągu. Zobaczyłem, że saldo wykazane na tej karcie było z ostatniego dnia miesiąca, a nie z kwoty, na którą wystawiono rachunek. Zacząłem spłacać pełne saldo karty w dniach 30/31 i wynik wrócił do normy. To był pierwszy raz, kiedy to zobaczyłem i żaden inny członek tutaj nie podzielił się tym samym doświadczeniem, jeszcze.

Płacenie co tydzień, aby mieć możliwość manewru pod limitem kredytowym jest sposobem na radzenie sobie z niskimi limitami kredytowymi. W przypadku, gdy nie masz natychmiastowej potrzeby zaciągnięcia kredytu, jest to marnowanie energii.

Na kilka miesięcy przed zakupem samochodu lub domu, możesz zacząć martwić się o swój współczynnik wykorzystania kredytu. Kiedy złożysz wniosek o pożyczkę, wyciągną Twoją kartotekę kredytową, a to spowoduje zablokowanie Twoich wskaźników wykorzystania. Następnie upewnij się, że szybko spłacisz saldo, a jeśli musisz dokonać dużego zakupu, zapłać rachunek przed zamknięciem konta w danym miesiącu.

Należy pamiętać, że jeśli płacisz saldo każdego miesiąca, najwyższy wskaźnik wykorzystania wystąpi w dniu, w którym płatność jest należna. Dzieje się tak dlatego, że na rachunku znajdują się nie tylko wszystkie zakupy z poprzedniego rachunku, ale także wszystkie zakupy, które dokonałeś od czasu zamknięcia rachunku. Na przykład, jeśli masz limit kredytowy w wysokości 10K i wydajesz 2K miesięcznie na karcie kredytowej, w dniu, w którym przypada termin płatności, nie jest niczym niezwykłym zobaczyć, że całkowita należność przekracza 3K. Gdyby tego dnia wyciągnęli twój plik, wskaźnik wykorzystania kredytu wyniósłby ponad 30%.

Od ostatnich zmian w scoringu kredytowym (lipiec 2017) może to nie być konieczne, ponieważ większy nacisk kładzie się na posiadanie terminowej historii płatności, a mniejszy na posiadanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu.

Korzystanie z tak zwanych danych trendowanych to największa zmiana. Sformułowanie to oznacza, że oceny zdolności kredytowej będą uwzględniały trajektorię zadłużenia kredytobiorcy z miesiąca na miesiąc.

W rzeczywistości, posiadanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu może nawet wpłynąć na Ciebie negatywnie (jeśli wartość Twojej dostępnej linii kredytowej jest wysoka):

… VantageScore będzie teraz negatywnie oceniał kredytobiorcę za posiadanie zbyt dużych limitów na kartach kredytowych, w teorii, że dana osoba może szybko doprowadzić do wysokiego zadłużenia na karcie kredytowej. Ci, którzy mają najlepsze wyniki kredytowe mogą być najbardziej poszkodowani, ponieważ są najbardziej prawdopodobne, że mają wiele otwartych kart. Ale ci, którzy lubią grać w grę o punkty w programie nagród kart kredytowych, również mogą zostać dotknięci. źródło

Płacenie w całości przed zaksięgowaniem wyciągu nie wydaje się dobrym pomysłem. Uważam, że powinieneś zachować jakąś niewielką kwotę, która będzie zaksięgowana jako saldo wyciągu i spłacać ją w całości każdego miesiąca. Jeśli będziesz trzymał swoje wyciągi jak zawsze 0 da wierzycielom wrażenie, że masz karty i ich nie używasz, więc nie będą mogli ocenić jak radzisz sobie z długami, czy jesteś w stanie dobrze zarządzać swoimi długami itp. Zawsze trzymam 100 dolarów na każdej karcie kredytowej, którą mam, aby mieć saldo na wyciągu. Mam >100k linii kredytowej na 3 kartach. Więc jeśli biorę bilet lotniczy do Azji Południowo-Wschodniej na 3000$ dla mojej rodziny, płacę 2900.00 dzień przed wygenerowaniem oświadczenia i trzymam 100 na oświadczenie, które ma być zaksięgowane. płacę 100 następnego dnia lub jako auto debet. W ten sposób masz pewne wykorzystanie + niższe karty kredytowej zaległości w każdym punkcie zrobić swoje wykorzystanie prawo w pojedynczych cyfr.