Powiedzmy, że co miesiąc dostaję rachunek za kartę kredytową na 100$, ale kiedy wchodzę na konto bankowe online, żeby zapłacić, widzę, że moje bieżące wydatki na karcie kredytowej wynoszą już 150$. Powinienem zapłacić 100 czy 150 dolarów?
Możesz spłacić całą kwotę. Nie ma nic złego w spłacaniu karty kredytowej w całości. Niepłacenie minimum i na czas wpływa negatywnie na Twoją ocenę kredytową.
Zdarzało mi się płacić z góry (płacić więcej niż bieżące opłaty) na mojej karcie kredytowej, jeśli wiedziałem, że w najbliższym czasie będę miał duży zakup.
Spłata karty w ten sposób nie ma wpływu na Twoją ocenę kredytową.
Wiąże się to jednak z kosztem utraconych odsetek, gdybyś zatrzymał pieniądze w banku.
Co miesiąc spłacaj pełną miesięczną kwotę zadłużenia, ale nie ma potrzeby płacić więcej. Jeśli możesz, zarejestruj na karcie automatyczne płatności, aby uniknąć opłat za spóźnienia. To jest największy odpływ kart na siebie i swoją ocenę.
W Wielkiej Brytanii, jak sądzę, dostajesz “dobre punkty” w swoim raporcie kredytowym za:
Zapłata dodatkowej kwoty jest możliwa, ale nie przyniesie Ci żadnych “dobrych punktów”.
Jeżeli nie spłacisz minimalnej raty w terminie, będzie to stanowiło czarną plamę na Twoim koncie kredytowym przez następne 12-24 miesięcy.
Unikam brakujących płatności, ustawiając polecenie zapłaty, aby automatycznie płacić rachunki na czas.
Ogólnie rzecz biorąc, nie będzie różnicy między płaceniem rzeczywistego salda a saldem na wyciągu. Jednakże, jeśli saldo na wyciągu jest rutynowo dużym procentem dostępnego salda, może to negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową - nawet jeśli spłacasz je co miesiąc.
Część Twojej oceny punktowej jest oparta na saldzie, które firma obsługująca karty kredytowe zgłasza do biur kredytowych. Powiedzmy, że w Twoim przykładzie, Twój limit kredytowy wynosi 200$. Twoje saldo w wysokości 100$ stanowiłoby 50% dostępnego kredytu i w ten sposób zostałoby zgłoszone do biura kredytowego (saldo w wysokości 100$ przy limicie 200$). Jedyne dane, które biura kredytowe widzą, to saldo z Twojego oświadczenia. Więc jeśli jesteś w takiej sytuacji każdego miesiąca (50% kredytu wykorzystanego w dniu oświadczenia), to będzie to miało negatywny wpływ na Twój kredyt. Aby uniknąć negatywnego wpływu na Twoją ocenę kredytową, zaleca się utrzymywanie wykorzystanego kredytu na poziomie poniżej 30% dostępnego kredytu.
Wiele osób zaokrągla kwotę do 10 lub 100 dolarów, aby mieć pewność, że spłaca całe saldo. W ten sposób jest mniejsza szansa, że cyfry zostaną przestawione. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku kart obciążeniowych (Amex), gdzie nie zapłacenie pełnej kwoty jest dość poważne (dla nich). Ryzykiem jest przepłacanie o tysiące wcześniej niż “w samą porę” przy większych transakcjach, ponieważ możesz nie być chroniony na wypadek utraty 55 000 dolarów na karcie z limitem 5000 dolarów, powiedzmy.
Okrągłe liczby są również łatwiejsze do zapamiętania podczas przełączania kart lub ekranów w przeglądarce. Ludzie wciąż czytają, więc warto opublikować.
Pójdę tu pod prąd: To może mieć negatywny wpływ na Twoją ocenę kredytową.
Tak długo, jak dokonujesz przynajmniej minimalnej płatności, nie będzie to miało żadnego wpływu na Twoją ocenę kredytową. Problem pojawia się następnego miesiąca - możesz w końcu nie musieć płacić rachunku i w ten sposób skończyć z brakiem punktów za zapłacenie rachunku.
Dla kogoś, kto dopiero zaczyna, te raporty o płatnościach są dobrą rzeczą. Dla kogoś z bogatą historią kredytową efekt ten byłby zbyt mały, aby się nad nim zastanawiać.
Jeśli Twoja historia kredytowa jest cienka, to szukasz raportów o zapłaceniu rachunku zgodnie z umową. Aby to zrobić, musisz mieć rachunek do zapłacenia. W przeciwieństwie do tego, co niektórzy mówią, nie ma potrzeby płacenia odsetek, aby to osiągnąć - płacenie w całości po dacie wyciągu pozwala to osiągnąć. Każda przyzwoita karta kredytowa nie nalicza odsetek, jeśli zawsze płacisz rachunek w całości.