Mój pracodawca oferuje plan zdrowotny o wysokim stopniu potrącalności z opcją HSA. Zaskoczyło mnie to, jak wiele opłat wiąże się z kontem HSA oferowanym przez mojego pracodawcę (HSA jest zarządzane przez Chase). Czy mogę wybrać swój własny bank HSA? Czy też jestem przywiązany do banku HSA prowadzonego przez mojego pracodawcę?
Moja firma nie wpłaca żadnych składek na HSA, jeśli to ma znaczenie.
Zauważ, że nawet jeśli jesteś ograniczony do HSA, które zapewnia Twój pracodawca, nadal możesz założyć własne HSA z dowolnym powiernikiem i okresowo przelewać fundusze ze sponsorowanego przez pracodawcę HSA do swojego własnego HSA: zgodnie z sekcją IRS pub 969 “Wpłaty na HSA” :
Rollovers
Składka rollover nie jest wliczana do Twojego dochodu, nie jest odliczana i nie zmniejsza Twojego limitu wpłat.
Archer MSAs i inne HSAs. Możesz przenieść kwoty z Archer MSAs i innych HSAs do HSA. Nie musisz być osobą uprawnioną, aby dokonać rolowania wpłat z istniejącego HSA na nowy HSA. Składki rolowane nie muszą być w gotówce. Rollovery nie podlegają rocznym limitom wpłat. Kwotę należy przenieść w ciągu 60 dni od daty jej otrzymania. Można dokonać tylko jednej wpłaty rolowanej na HSA w ciągu jednego roku.
Uwaga.
Jeżeli zlecisz powiernikowi swojego HSA przekazanie środków bezpośrednio do powiernika innego HSA, przelew ten nie jest traktowany jako rolowanie. Liczba takich przelewów nie jest ograniczona. Nie wliczaj przeniesionej kwoty do dochodu, nie odliczaj jej jako składki, ani nie uwzględniaj jako wypłaty na formularzu 8889.
(kursywa moja)
Mogą istnieć minima, koszty otwarcia, zamknięcia, itp. lub cokolwiek innego w zależności od planu, ale nie jest to ograniczone przez IRS.
Jeśli więc sam przelejesz pieniądze, możesz to zrobić tylko raz w roku, ale nie ma ograniczeń co do tego, kiedy i ile razy możesz poinstruować starego powiernika HSA, aby przekazał fundusze bezpośrednio do nowego powiernika. Rozmawiałem też dzisiaj z IRS ](http://www.irs.gov/uac/Telephone-Assistance) i potwierdzili oni, że można mieć wiele kont HSA tak długo, jak długo suma wpłat nie przekracza rocznego maksimum (a z powyższego cytatu wynika, że przelewy nie liczą się jako wpłaty).
Konta HSA podlegają różnym zasadom mającym na celu zapewnienie, że pieniądze przed opodatkowaniem, które zdecydowaliśmy się wpłacić na konto HSA, są rzeczywiście wykorzystywane do odpowiednich celów. Większość pracodawców nie obsługuje tych kont wewnętrznie, ale zawiera umowę z firmą lub bankiem, który oferuje zajęcie się szczegółami i niezbędną księgowością: pieniądze są po prostu wysyłane do banku i to bank jest odpowiedzialny za zapewnienie, że pieniądze są rzeczywiście wykorzystywane we właściwy sposób. Teraz, jeśli powiesz, że chcesz, aby Wells Fargo (aby wybrać inny bank jako przykład) obsługiwał twoje konto HSA, pracodawca prawdopodobnie będzie musiał również zawrzeć umowę z Wells Fargo, a Wells Fargo będzie pobierał opłaty za obsługę konta. To, czy będziesz bardziej zadowolony z opłat Wells Fargo za jednorazowe konto HSA, czy z opłat Chase, gdzie może być pobierana (mniejsza) stawka hurtowa, jest czymś, co powinieneś sprawdzić przed zwróceniem się do pracodawcy z prośbą, aby Wells Fargo obsługiwało Twoje konto HSA.