Ile procent mojego wynagrodzenia powinienem przeznaczyć na inwestycje w akcje firmy?

Mówisz o ESPP? W przypadku ESPP sensowne jest wykorzystanie największej kwoty, na jaką pozwala firma, czyli: w Twoim przypadku - 15% wypłaty (jeśli możesz sobie pozwolić na odkładanie tak dużej kwoty, zakładam, że możesz). Kiedy akcje są kupowane, sprzedałbym je natychmiast, a nie trzymał. W ten sposób masz ~10% premii jako swój dochód (prawie gwarantowany, chyba że akcje spadną znacząco tego samego dnia), i prawie żadnej ekspozycji. To sumuje się do ładnej 1,5% rocznej gwarantowanej premii, na szczycie każdej innej rekompensaty.

Jeśli chodzi o zachowanie akcji, to zależy to od tego, jak bardzo wierzysz w swoją firmę i oczekujesz, że akcje będą się cenić. Będąc zatrudnionym i zależnym od firmy ze swoją pensją, unikałbym inwestowania w swoją firmę, ponieważ i tak jesteś w nią głęboko zainwestowany.

Nie trzymałbym żadnych akcji firmy dla firmy, która zapewnia ci dochód. Jest to problem zbyt wielu jajek w jednym koszyku.

W przypadku planu zakupu akcji z dyskontem, kupiłbym akcje z 10% dyskontem i natychmiast odsprzedał z zyskiem. Jeśli firma uniemożliwia Ci natychmiastową odsprzedaż, nie wiem, czy bym zainwestował.

Ryzyko jest zbyt duże, że stracisz pracę, a Twoje 401k/inwestycje zostaną opróżnione z jednego powodu.

Czy Twoja firma oferuje 401k? lub podobne plany emerytalne przed opodatkowaniem?

Czy Twoja firma jest spółką notowaną na giełdzie?

Te pytania są ważne, ponieważ kluczem do każdej inwestycji powinna być dywersyfikacja. Oznacza to kupowanie więcej niż jednego rodzaju inwestycji, wśród akcji, obligacji, nieruchomości i innych.

Odpowiedź na pytanie “Ile” z Twojej pensji powinno iść na akcje firmy, jest subiektywna. Ja osobiście przeznaczyłbym maksimum na plan emerytalny lub nawet oszczędności po opodatkowaniu, które byłyby inwestowane w różne spółki publiczne.

Mam nadzieję, że to pomoże.

Jedną z takich strategii, o której słyszałem dla tych, którzy mają taką możliwość, jest zakup maksymalnej dozwolonej ilości akcji. Kiedy otworzy się okno sprzedaży, sprzedaj wszystkie swoje akcje i odkup jak najwięcej za kwotę, którą zyskałeś (lub zachowaj równowartość, aby uniknąć kolejnej opłaty transakcyjnej). Pozwala to na zakup z dyskontem i rozłożenie ryzyka poprzez inwestowanie gdzie indziej. W ten sposób naprawdę narażasz się tylko na utratę pieniędzy, do których nie miałbyś dostępu bez zniżki na akcje.

• Zgadzam się z innymi komentarzami, że nie należy kupować/utrzymywać akcji firmy, nawet jeśli są one oferowane z dyskontem. Jeżeli akcje są częścią pakietu kompensacyjnego (opcje/restrykcyjne jednostki udziałowe RSU), to ta zasada nie ma zastosowania.

• W ramach dywersyfikacji nie powinieneś posiadać większościowych udziałów w innych firmach z tego samego sektora (np. technologicznego) co Twój pracodawca. Alokacja aktywów i dywersyfikacja, jeśli jest przeprowadzona we właściwy sposób, zadba o zyski.

• Kupno i sprzedaż tego samego dnia jest generalnie niedozwolone w przypadku ESPP.

• Bóle głowy związane z podatkami.

To jest z osobistego doświadczenia (Cisco Systems). Miałem opcje wystawione we wrześniu 2008 po 18$, które nabrały uprawnień regularnie. Wycofałem się w różnych momentach - 19$,20$,21$,23$ Mój przyjaciel trzymał się tego wszystkiego licząc na 30$ i utknął. Opcje wygasają, jeśli odejdziesz z pracy. Akcje ESPP jednak pozostają.

Po obu stronach płotu podatkowego dla niektórych pracowników znajdują się darmowe pieniądze pracodawcy.

Po stronie przed opodatkowaniem, Twój pracodawca może zapewnić Ci wyrównanie. Jeśli tak, zainwestuj maksymalną kwotę, aby uzyskać 100% wpłaty.

Po stronie po opodatkowaniu, wiele firm oferuje 15% zniżki na plany ESPP i roczny okres przetrzymania. Moja żona ma takiego pracodawcę. Jednoroczny okres posiadania jest w porządku, ponieważ pozwala nam być opodatkowanym w długoterminowych zyskach kapitałowych, jeśli akcje idą w górę, co jest niższe niż nasz obecny przedział dochodów. Po utworzeniu sezonowej puli akcji, które moglibyśmy sprzedać po rocznym okresie przetrzymania, jesteśmy w stanie sprzedać tę samą liczbę akcji zakupionych każdego miesiąca. Zapewnia to gwarantowany zysk w wysokości 17,6% w skali miesiąca. Ile byś kupił, gdybyś miał gwarantowany zwrot 17,6%. Nasza odpowiedź to 15% (nasze maksymalne dozwolone).

Druga sztuczka polega na tym, że w czasie, gdy pracodawca odbiera pieniądze, Ty kupujesz akcje w najniższym dniu okresu. Zazwyczaj sprzedasz je nawet za więcej niż cena zakupu, chyba że dzień zakupu był najniższym dniem w miesiącu.

Sztuką jest reinwestowanie pieniędzy w nieopodatkowane inwestycje, aby zrównoważyć inwestowanie przed opodatkowaniem. Nigdy nie zostawiaj pieniędzy w planie. To jest zbyt duże ryzyko.

Większość respondentów zapomina, że kiedy firma pozwala swoim pracownikom na zakup akcji z rabatem za ich wynagrodzenie, pracownik jest zazwyczaj zobowiązany do posiadania akcji przez kilka lat, zanim będzie mógł je sprzedać.

Powodem, dla którego firma pozwala lub promuje swoich pracowników do zakupu swoich akcji z dyskontem jest danie pracownikom poczucia własności firmy. Będąc częściowo właścicielem firmy, pracownik będzie chciał, aby firma odniosła sukces i będzie bardziej produktywny.

Jeśli pracownicy mogliby kupować akcje z dyskontem i od razu je sprzedawać, byłoby to sprzeczne z tym celem.

Najlepszym sposobem na podjęcie decyzji o zakupie akcji jest sprawdzenie, czy jest to dobra inwestycja, tak jak w przypadku każdej innej inwestycji, którą byś podjął, tj. ustalenie, jak firma radzi sobie obecnie i jakie są jej perspektywy na przyszłość. Jeśli chodzi o to, jaki procent wynagrodzenia przeznaczyć na zakup akcji, jeśli zdecydujesz się na ich zakup, musisz opracować to w oparciu o swoje obecne i przyszłe potrzeby budżetowe oraz plan oszczędnościowy na przyszłość.