Jak mogę uniknąć opłat za przelewy międzynarodowe lub opłaty za transfer walut?

Zmierzyłem się z czymś podobnym z powodów związanych z podróżą lub pracą, i jak dla mnie wolałem przelew bankowy niż wypłaty kartą kredytową, ponieważ mój bank ma ogromne opłaty.

Moje dotychczasowe spostrzeżenia to:

• opłata może się bardzo różnić w przypadku karty kredytowej. Jeśli chodzi o mnie, mogę spodziewać się 5% opłat za wypłaty zagraniczne. Ale rozważam zmianę banku i myślę, że karta Gold (lub premium) może być dobrym pomysłem. Pomysł jest taki, że płacisz duży abonament (100 euro lub tak), ale nie masz żadnych opłat. Suma opłat za wypłaty może łatwo (jeśli zostaniesz długo za granicą) osiągnąć tę kwotę. Są też banki takie jak HSBC, które oferują niskie opłaty za wypłaty za granicą, możesz ich o to zapytać. Problem polega na tym, że nie możesz wypłacać dużych kwot, aby obniżyć opłatę (ponieważ nosisz tę gotówkę na ulicy).

• w przypadku przelewów łączna opłata wynosi zazwyczaj 50$ lub więcej (miałem opłatę z banku odległego, opłatę za zmianę i opłatę w banku macierzystym). Ale kwota jest nieograniczona (lub na tyle wysoka, że nie ma znaczenia) i musiałem to robić raz na rok lub coś koło tego. Więc myślę, że to może być interesujące, jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności, aby tylko przelewać pieniądze co kilka miesięcy lub tak.

• Myślę, że Western Union jest również zaangażowany w ten dochodowy biznes. Nigdy z niego nie korzystałem, bo opłaty są dość wysokie, ale może jest przydatny dla niezbyt dużych kwot, które są często przelewane.

Właściwie, czy rozważałeś pożyczkę? To bardzo przypadkowy pomysł, ale może możesz użyć pożyczki jako swapu, a następnie przelać pieniądze, gdy będziesz miał wystarczająco dużo, aby zwrócić wszystko.

Ale pytanie jest bardzo interesujące, myślę, że biznes jest dość ogromny ze względu na globalizację. Jest drogi, ponieważ niektórzy ludzie mogą na nim zarobić dużo pieniędzy.

Przychodzi mi na myśl kilka możliwości:

1. Kilku internetowych brokerów wymiany walut (takich jak xe.com i HiFx ) oferuje bardzo dobre kursy wymiany i brak opłat za przelewy (poza tymi, które może naliczyć Ci Twój własny bank).

2. Załóż francuskie i amerykańskie konta w bankach, które należą do Global ATM Alliance : BNP Paribas we Francji i Bank of America w USA. W ten sposób wyeliminujesz opłaty za korzystanie z bankomatów.

3. Załóż konto w banku, który ma oddziały w obu krajach. Ja w tym celu korzystałem z HSBC.

Jednym ze sposobów jest przelewanie dużych kwot. Jeśli przelejesz 5000$ za jednym zamachem, opłata w wysokości 50$ wyniesie 1%, tyle samo co 5$ za wypłatę z bankomatu 500$ (a opłaty bankomatowe, ukryte i jawne, są zwykle wyższe niż 5$).

Minusem jest ryzyko kursowe (biorąc więcej pieniędzy za jednym zamachem narażasz się na kurs tego dnia, dobry lub zły, w porównaniu z braniem ich w wielu kawałkach). Jeśli jesteś Amerykaninem, musisz również zgłaszać duże przelewy i zagraniczne salda w swoich podatkach.

Rozejrzenie się za dobrym bankiem macierzystym (z niskimi opłatami za przelewy i zagraniczne bankomaty) jest dość ważne.

Przeprowadziłem pewne badania empiryczne, porównując kursy wymiany dla przelewów bankowych z kursami wymiany dla wypłat z bankomatów.

W moim banku, przelewy bankowe zazwyczaj zabierają 4% z kursu wymiany. Wypłaty z bankomatu zdają się zabierać nieco ponad 2%. Wypłaty z bankomatów nie są obciążone opłatą za przelew, tak długo jak wypłacam z oddziału tego samego banku (za granicą). Jedynym problemem z wypłatami z bankomatów jest dzienny limit. Z tego, co widzę, odpowiedź Tora powyżej ma to całkowicie wstecz, przynajmniej z moim bankiem, wypłaty z bankomatów są znacznie lepszą wartością.

Zrób badania samodzielnie… zadzwoń do banku, z którego zamierzasz dokonać przelewu i dowiedz się, jaki jest ich aktualny kurs wymiany. Porównaj go z aktualnym kursem spot (np. XE.com), aby ustalić, ile bank bierze za to pieniędzy. Następnie, jeśli możesz, wypłać trochę gotówki z zagranicznego miejsca za pomocą karty bankomatowej i zobacz, ile oryginalnej waluty zostało odliczone z Twojego konta. W ten sposób możesz empirycznie przekonać się o lepszym kursie.

Moją preferowaną metodą jest uzyskanie przeciągu bankowego z USA w euro, a następnie wpłacenie go do francuskiego banku (moje kraje to Kanada i Wielka Brytania, ale zasada jest taka sama). Koszt przelewu bankowego wynosi około 8 dolarów, więc niewiele więcej niż w przypadku metody bankomatowej. Jeśli używasz większych kwot, może to być mniejszy ogólny koszt.

Wadą jest to, że przelew bankowy trwa tydzień lub tak napisać i kilka dni do rozliczenia. Trzeba więc planować z wyprzedzeniem. Ja trzymałbym na francuskim koncie wystarczającą ilość pieniędzy na jedną wizytę i uzupełniał je nowym przelewem bankowym przy każdej wizycie lub dwóch.

Sprawdź globalny sojusz ATM są to banki, które korzystają z wzajemnych świadczeń na siebie w innych krajach bez opłat. Na przykład w USA Bank of America i we Francji jest BNP Paribas. Oba są bankami w tym sojuszu.

Używam tej opcji pomiędzy Stanami Zjednoczonymi a Karaibami. Moje banki z wyboru to Bank of America w USA i na Karaibach używam Scotia Bank i ponieważ mam konta w obu weekendach mogę używać obu kart bankomatowych w każdym z tych dwóch banków bez żadnych opłat za przetwarzanie!!!!

Powinieneś sprawdzić globalny sojusz ATM, aby zobaczyć, czy jest to opcja, którą możesz wykorzystać.

Myślę, że jedna odpowiedź zależy od dwóch zaangażowanych krajów i praktyk stosowanych przez ich banki.

Aby znaleźć tę odpowiedź, musisz zapytać innych emigrantów z Twojego kraju mieszkających we Francji i poprosić ich o ich doświadczenia. Należy pamiętać, że większość emigrantów nie wie, jakie opłaty ponoszą.

Na przykład na Filipinach, najniższa pobierana opłata nadal wiąże się z oczekiwaniem 30 dni na otrzymanie pieniędzy. Konkretnie, otworzyłem konto oszczędnościowe w dolarach amerykańskich z minimalną wymaganą kwotą 500 USD (inne zasady obowiązują przy otwieraniu konta bankowego), zdeponowałem czek osobisty wystawiony na moje amerykańskie konto bankowe (bez opłat) i czekałem 30 dni kalendarzowych na wypłatę banknotów w dolarach amerykańskich. Filipiński bank nie miał oddziału w USA, ale miał umowy finansowe z bankami amerykańskimi. Po otrzymaniu dolarów do ręki, poszedłem do pobliskiego kantoru (który zazwyczaj oferował lepszy kurs dzienny niż bank, ale kurs pomiędzy kursami kupna i sprzedaży banków) i wymieniłem dolary na pesos. Zauważ, że przed laty banki nie wydawały banknotów dolarowych, gdy na Filipinach brakowało dolarów.

Jednak proces ten nie działa w Tajlandii, ze względu na zasady bankowe zabraniające osobom prywatnym otwierania kont w USD, poza wyjątkami. I wciąż wiążą się z tym opłaty.

Marzec 2017 r.

Nie widziałem tej odpowiedzi i nie znam jej legalności, ponieważ może ona podnieść czerwone flagi w kwestii prania brudnych pieniędzy, ale mniej więcej jedynym sposobem na obejście spreadów kursowych i opłat jest zawieranie transakcji z prywatnym znajomym, który ma euro i potrzebuje dolarów.

Problem polega na tym, że bierzesz na siebie ryzyko rozliczenia w tym sensie, że musisz ufać, że wpłacą oni euro na twoje francuskie konto, kiedy ty wpłacisz dolary na ich konto w USA. Jeśli uzgodnisz to z krewnym lub bardzo bliskim przyjacielem, ryzyko powinno być minimalne, jednak bardziej przypadkowi znajomi mogą być bardziej skłonni do wycofania się z transakcji i zniknięcia z Twoimi euro i dolarami.

Naprawdę jedyną inną opcją byłoby otrzymanie wynagrodzenia za usługi świadczone w euro, ale miałoby to implikacje podatkowe, a honorarium międzynarodowego prawnika podatkowego prawdopodobnie przewyższyłoby wszelkie oszczędności z tytułu spreadów Forex i niezapłaconych opłat.

W zależności od wysokości Twoich dochodów/oszczędności i tego, dla kogo pracujesz (jeśli pracujesz dla dużej firmy, sprawdź u doradcy HSBC Premier, może odstąpią od wymagań), możesz kwalifikować się do konta HSBC Premier, które pozwoli Ci otwierać konta w różnych krajach i przelewać pieniądze między nimi bez opłat.

Możesz również uzyskać konto Premier bez spełniania wymogów, jeśli jesteś skłonny płacić miesięczną opłatę, ale wątpię, aby na dłuższą metę było to warte tego, czego potrzebujesz (warto jednak policzyć, jeśli często podróżujesz).

UWAGA: Być może istnieją podobne oferty w innych bankach, ale jest to jedyna oferta, o której wiem.