Czy wpłacanie dużych kwot gotówki spowoduje problemy?

Alarmy o praniu brudnych pieniędzy na pewno byłyby podniesione, na długo przed wejściem z gotówką do depozytu. Każda transakcja gotówkowa powyżej $10K będzie raportowana przez bank (i nie tylko banki muszą raportować), więc raport zostanie wysłany, gdy wypłacisz pieniądze, jak również.

Ale jeśli pieniądze są legalnie twoje i możesz pokazać źródła, to nie powinieneś się martwić. Nie ma prawa zabraniającego posiadania gotówki. Po prostu bardzo trudno jest namierzyć źródła gotówki, a jeśli ktoś cię zapyta, a ty nie możesz pokazać dowodów - problem byłby zdecydowanie twój.

Oprócz kwestii związanych z praniem brudnych pieniędzy, stylem życia, podatkiem dochodowym itp., które zostały już omówione w innych odpowiedziach, jeszcze jedna sprawa, która może zaniepokoić bank, to czy gotówka, którą przynosisz do depozytu, jest prawdziwą walutą, czy też (niektóre lub wszystkie) banknoty są fałszywe i używasz tego mechanizmu, aby wprowadzić je do obiegu. Nawet jeśli wypłacisz z banku bardzo dużą kwotę w gotówce, wyjdziesz za drzwi i wrócisz kilka minut później mówiąc, że zmieniłeś zdanie i chcesz wpłacić te pieniądze z powrotem na swoje konto, nadal pozostaje pytanie, czy gotówka, którą przyniosłeś z powrotem jest dokładnie taka sama jak ta, którą wyjąłeś, czy też w międzyczasie dokonano podmiany.

Potrzebowałem kiedyś przekazu bankowego na 1000$ i poszedłem po niego do banku, zabierając ze sobą czek wystawiony na Cash na 1003$ (opłata bankowa wynosiła 3$). Bank nie chciał mi dać czeku w zamian za czek, ani gdybym go zrealizował i zapłacił za czek gotówką, którą przed chwilą wręczyła mi kasjerka. Musiałem podrzeć czek, wypisać nowy, płatny na rzecz banku i wtedy otrzymywałem swój czek. Jak mówi JoeTaxpayer, jest to kwestia śladu papierowego.

Dodatkowa sprawa dodana w edycji: Według Wikipedii, z powodu Bank Secrecy Act of 1970 ,

wiele banków nie będzie już sprzedawać zbywalnych instrumentów, gdy są one kupowane za gotówkę, wymagając, aby zakup był wypłacany z konta w tej instytucji.

co było dokładnie moim doświadczeniem. Co więcej, nawet te banki, które nadal sprzedadzą ci czek lub przekaz pieniężny za gotówkę, muszą prowadzić Monetary Instrument Log (MIL), który rejestruje wszystkie takie transakcje gotówkowe na kwoty pomiędzy $3000 a $10,000, przechowywać zapisy przez co najmniej pięć lat i przedstawić je na żądanie bankowego egzaminatora lub audytora (i prawdopodobnie na wezwanie prokuratora okręgowego lub prawnika rozwodowego). Transakcje gotówkowe na kwotę $10,000 lub wyższą są oczywiście zgłaszane do IRS w Currency Transaction Reports. Krótko mówiąc, ślad papierowy istnieje przez pewien czas nawet w przypadku transakcji gotówkowych o wartości nieco mniejszej niż $10,000.

Tak, ale to kwestia śladu na papierze i stylu życia. Twój $600K facet może zostać przesłuchany, kiedy robi depozyt, ale pokaże zapis posiadania tych pieniędzy gdzie indziej. Ludzie kupują samochody za gotówkę (czek) przez cały czas. Facet składający zeznanie podatkowe, który twierdzi, że ma mały lub żaden dochód lub w ogóle nie składa zeznania, jest bardziej prawdopodobne, że zostanie oznaczony niż para zarabiająca $100K+, której udało się zaoszczędzić, aby kupić samochód za $25K co 10 lat za gotówkę.

Po przeczytaniu artykułu, bank miał swoje własne obawy. Facet, który próbował wypłacić pieniądze, był w podeszłym wieku, a bank wydawał się dość zaniepokojony, aby upewnić się, że nie zostanie oszukany. Może nie jest to tak sformułowane, ale opiekun czyichś pieniędzy ma obowiązek nie być stroną w potencjalnym oszustwie, a samo żądanie tak dużej sumy pieniędzy w gotówce jest czerwoną flagą.