Wielokrotne zatwierdzanie kredytów hipotecznych i wpływ na ocenę kredytową

Problemem nie jest wynik kredytowy; jest to “konkurencyjne” zapytania. Wielokrotne zapytania będą traktowane jako jedno, jeśli zostaną wykonane w krótkim okresie czasu (2 miesiące, IIRC) i dla tego samego rodzaju kredytu, ponieważ ludzie robią zakupy dla stawek, nie jesteś pierwszym, który to robi. Więc nie martw się o to.

To, czym powinieneś się martwić, to banki zadające pytania dotyczące tych zapytań, co jest irytującą (przynajmniej dla mnie) kwestią techniczną. Będziesz musiał wyjaśnić każdemu z banków, od których chcesz uzyskać wstępne zatwierdzenie, że zamierzasz wziąć kredyt hipoteczny od nich, a nie od nikogo innego. Na piśmie, z podpisem notarialnie potwierdzonym. Co jest w porządku, ponieważ jest to zrobione (podpis i notarialnie) na zamknięciu, ale będziesz musiał “przekonać” ich, że są wybranymi, aby uzyskać zatwierdzenie.

Poza tym jest to całkiem proste. Zrobiłem to (w tym deklarację, że nie zamierzam brać żadnych pożyczek opartych na innych “konkurencyjnych” zapytaniach), i działało dobrze, gdy wziąłem oryginalną hipotekę, a kiedy refinansowałem ją później w podobny sposób “zakupowy”.

Zrób to bliżej rzeczywistej licytacji, ponieważ zamknięcie trwa co najmniej 3-4 tygodnie, a blokada stopy procentowej jest zwykle na 30-60 dni, więc nie ma zbyt wiele czasu na zakupy, jeśli weźmiesz tę drogę.

Johnny. Niedawno kupiłem swój pierwszy dom, jak również, i pracowałem w branży kredytowej (nie hipotecznych), więc myślę, że mogę odpowiedzieć na niektóre z twoich pytań. Zastrzeżenie pierwsze, że jestem w NY, i kupno domu nie różni się od stanu do stanu.

Z mojego doświadczenia wynika, że pre-qual nie różni się zbytnio od pre-approval. Żadne z nich nie stanowi rzeczywistego zobowiązania ze strony banku (tzn. nadal mogą odmówić zatwierdzenia w dowolnym momencie), a oba opierają się na wyciągnięciu twojego biura kredytowego i obliczeniu wskaźników na podstawie twoich podanych (prawdopodobnie nie udokumentowanych) informacji finansowych. Teoretycznie możliwe jest, że sprzedawca wybierze wstępnie zaakceptowanego kupującego zamiast wstępnie zakwalifikowanego kupującego, wszystkie inne rzeczy są równe, ale wszystkie inne rzeczy rzadko są równe.

Pamiętaj również, że nie musisz ostatecznie uzyskać kredytu hipotecznego z tego samego banku, z którego korzystasz przy wstępnej kwalifikacji. Pre-qual tylko pokazuje, że jesteś probably kredytowej-worthy i służy do dać trochę wiarygodności ze sprzedawcami. Gdy masz już zaakceptowaną ofertę i trzeba znaleźć prawdziwą hipotekę, można rozejrzeć się za najlepszą stawkę i najlepszą strukturę kredytu. Banki nie muszą mieć wyciągnął kredyt do cytowania stawek, ale będą musieli mieć ogólne pojęcie o swoim zakresie FICO. Po znalezieniu banku, który oferuje najlepsze oprocentowanie i złożeniu wniosku o kredyt, bank sprawdzi Twoją ocenę punktową i jeśli będzie ona inna niż wcześniej, oprocentowanie może ulec zmianie, ale w tym samym przedziale będzie w porządku. Ponadto, banki niekoniecznie muszą sprawdzać wszystkie 3 biura; mogą sprawdzać tylko jedno, ponieważ kosztuje je to za każde sprawdzenie.

2 potencjalne minusy tego podejścia:

1. 2 banki = 2 trudne zapytania, ale jeśli jesteś poza tym czysty, to nie jest to wielka sprawa.
2. Nawet w tym samym banku, jeśli poczekasz zbyt długo, nie będą oni korzystać z danych z tego samego biura i będą musieli wykonać kolejne trudne zapytanie, ponieważ będą się martwić o ewentualne pogorszenie jakości kredytu w długiej przerwie.

Ponadto, upewnij się, że masz hipotecznych / klauzuli finansowania w umowie, ponieważ banki są nieprzewidywalne, i upewnij się, że masz great prawnika nieruchomości, a nie “fabryki” prawnej - dodatkowe kilkaset dolarów są tego warte.

Nie zastanawiaj się zbytnio nad tymi kredytowymi sprawami. Znajdź dobry dom za dobrą cenę i uzyskaj bezsensowną hipotekę, którą w pełni rozumiesz - żadnych egzotycznych rzeczy. Powodzenia!