Każdego roku otrzymuję zwrot podatku i program podatkowy pyta mnie, czy chciałbym odliczyć część zwrotu na poczet przyszłorocznych podatków. **Czy jest jakaś korzyść, której nie widzę? Bo dla mnie wygląda to na kiepski interes.
Istnieją uzasadnione powody, ale nie dotyczą one większości ludzi. Oto kilka, o których wiem:
Jesteś samozatrudniony i musisz płacić kwartalnie szacunkowe podatki. Zamiast czekać na zwrot, kiedy musisz już zapłacić ¼ przyszłorocznych podatków w tym samym czasie, po prostu zleć IRS aplikację o zwrot do przodu. (więc nie jesteś z pieniędzy, które jesteś winien czekając na zwrot).
Składasz poprawione lub spóźnione zeznanie, a więc jesteś już w następnym roku i masz podobną sytuację jak #1, gdzie twoje przyszłoroczne podatki są już wymagalne.
Planujesz ogłosić upadłość, a jesteś pod rządami Tenth Circuit, te kredyty mogą być bezpieczne przed wierzycielami
Dla prawie każdej innej sytuacji, lepiej jest wziąć pieniądze i użyć ich do spłaty długu, lub umieścić je gdzieś, aby zarobić odsetki (chociaż, przy obecnych stawkach, może to nie być zbyt wiele).
Poza obawą, że ty lub ukochana osoba wydacie je frywolnie, trudno mi wymyślić inny powód. Jeśli będziesz winien pieniądze w następnym roku podatkowym, masz resztę roku na dostosowanie swoich potrąceń i/lub dokonanie kwartalnych płatności. Jak twierdzą obaj moi koledzy PFers, lepiej jest odzyskać swoje pieniądze. Jeszcze lepiej, użyj ich do spłacenia wysoko oprocentowanego długu.
Jeśli masz dochody pozapłacowe, możesz być zobowiązany do złożenia kwartalnego wniosku 1040ES estimated tax na przyszły rok. Możesz zamiast tego zapłacić część lub całość podatku z góry ze zwrotu z poprzedniego roku.
W teorii tracisz odsetki, które mógłbyś zarobić trzymając te pieniądze przez kilka miesięcy. W praktyce może się to opłacić, aby uniknąć konieczności wysyłania formularzy i czeków co kwartał.
Na przykład, jeśli miałbyś $1000 szacowanego podatku, a alternatywą byłoby otrzymanie 1% odsetek z konta oszczędnościowego podlegającego opodatkowaniu przez sześć miesięcy, zarobiłbyś około $3 na trzymaniu tych pieniędzy przez rok. Ja wybrałbym po prostu zapłatę z góry.
Jeśli miałbyś bardzo dużą kwotę szacunkową, lub mógłbyś spłacić wysoko oprocentowany dług i uzyskać inną efektywną stopę zwrotu, kompromis może być inny.
Zwrot ten może zrekompensować Twoje zobowiązanie podatkowe na następny rok, szczególnie jeśli jesteś podatnikiem na Schedule “C”. Poprzez zastosowanie zwrotu do podatków w przyszłym roku, budujesz “ochronę” przed potencjalnie wysokim zobowiązaniem, jeśli planowałeś sprzedać budynek, który był budynkiem komercyjnym i miałbyś zyski kapitałowe. Albo sprzedałeś akcje z zyskiem, który również umieściłby Cię w obszarze Capital Gain. Wygrałeś dużą sumę na loterii, zwrot mógłby zamortyzować trochę podatku.
Krótko mówiąc, jeśli uważasz, że będziesz miał zobowiązania podatkowe w bieżącym roku, to składając zeznanie podatkowe za rok, który właśnie minął, możesz skorzystać ze zwrotu podatku.
Jeśli jesteś winien pieniądze z poprzedniego roku, zwrot nie zostanie do Ciebie wysłany, więc nie będziesz mógł go przenieść na kolejny rok.
Jednym z konkretnych przykładów jest zakwalifikowanie się w poprzednim roku do ACA. Jeśli w roku, w którym się obecnie znajdujesz - przed złożeniem zeznania podatkowego - zdasz sobie sprawę, że będziesz musiał zapłacić na koniec bieżącego roku, wtedy przypisanie zwrotu pokryje część lub całość zobowiązania.
Pamiętaj, że “podatek” nałożony w związku z ACA jest pobierany tylko z Twoich zwrotów. Jeśli nadal masz zobowiązanie do zapłaty lub nie masz należnych Ci zwrotów, zobowiązanie nie jest pobierane od Ciebie.
Nie jest to finansowo rozsądna decyzja w mojej skromnej opinii. Zasadniczo, jesteś prepaying swoje podatki i jedynym powodem, dla którego chcesz to zrobić jest, jeśli nie masz discipine zapisać, że pieniądze na kiedy jest czas, aby zapłacić w przyszłym roku (zakładając, że będziesz musiał).
Poza zwykłą wygodą, jedyny istotny scenariusz, jaki mogę sobie wyobrazić, to sytuacja, w której:
nawet ten scenariusz jest stosunkowo mało prawdopodobny. rozsądnie jest nadpłacić w pierwszym roku, ponieważ nie jest się pewnym, ile dokładnie wyniesie należny podatek w momencie składania wniosku, ale wydaje się mało prawdopodobne, aby następnie dokonać niedopłaty w drugim roku. taka sytuacja ma miejsce zazwyczaj tylko wtedy, gdy osiągnie się duży dochód w pierwszym kwartale, następnie spróbuje się rozłożyć płatność podatku na 4 kwartały, ale potem osiągnie się duży niespodziewany dochód w drugim i czwartym kwartale. jest to dość rzadki scenariusz, który wymaga od podatnika utraty kilku różnych obliczonych ryzyk w określonej kolejności.