Jaka jest różnica między Kontem Czekowym a Kontem Oszczędnościowym?

Z tego co pamiętam, konta oszczędnościowe i czekowe istnieją dzięki regulacjom dotyczącym sektora bankowego, które zostały wprowadzone w życie po depresji, aby zapobiec “runowi” na bank.

Konto czekowe jest kontem “na żądanie”, co oznacza, że możesz iść i zażądać swoich pieniędzy, a oni muszą zapłacić natychmiast, za pomocą wypłaty lub czeku. Kiedyś banki wymknęły się spod kontroli i pożyczały prawie wszystkie pieniądze, które miały na depozytach, a oczywiście ci ludzie, którzy mieli kredyty, po prostu wpłacali pożyczone pieniądze na inne konto czekowe, a bank pożyczał je komuś innemu. Pieniądze, do których ludzie wierzyli, że mają dostęp, mnożyły się w nieskończoność. Kiedy jednak wszyscy chcą wyjąć te pieniądze w tym samym czasie, następuje run na bank. Dlatego regulacje rządowe określają pewien procent, który bank musi mieć na koncie. Typowa liczba to 5%. To efektywnie ogranicza mnożnik pieniężny do 19 razy.

Konta oszczędnościowe omijają to ograniczenie, nakładając limity na to, ile i jak szybko możesz wypłacić. Płacą Ci więcej odsetek, ponieważ pieniądze na koncie oszczędnościowym są dla nich więcej warte, ponieważ nie podlegają tym ograniczeniom.

Niektóre konta czekowe płacą odsetki, ale musisz utrzymywać minimalne saldo. Niektóre konta oszczędnościowe pozwalają na wypisywanie czeków, ale zakładam, że ograniczenia w wypłatach prawdopodobnie nadal obowiązują.

Jest też coś związanego z ubezpieczeniem depozytów (konta czekowe są objęte rządowym ubezpieczeniem depozytów, ale konta oszczędnościowe nie). Nie jestem jednak tego w 100% pewien.

W dzisiejszych czasach różnica pomiędzy typami kont jest bardzo niewielka.

Struktura opłat i płaconych odsetek jest inna, ale faktyczna mechanika i jak zauważyli inni, pokrycie przez ubezpieczenie depozytów jest identyczne.

Przyjrzyj się więc, ile pieniędzy masz na koncie (kontach), które posiadasz; czy maksymalizujesz odsetki, które mógłbyś otrzymać, nawet z tych niewielkich kwot, które banki wypłacają?

Jeśli mógłbyś uzyskać więcej odsetek z konta oszczędnościowego i wypisywać tylko jeden lub dwa czeki w miesiącu, być może lepiej byłoby, gdybyś posiadał tylko to konto, ale biorąc pod uwagę powszechne struktury opłat, prawdopodobnie nie chciałbyś, aby było to Twoje główne konto.

Inny powód dla oddzielnych kont jest bardziej psychologiczny. Możesz być w stanie wyszkolić się, aby nie sięgać po swoje oszczędności, jeśli nie masz książeczki czekowej.