Widzę wiele pytań o oszustwa z tym samym założeniem:
Ktoś wpłaca pieniądze na Twoje konto.
Ty wysyłasz gdzieś pieniądze.
Oni odbierają swoje pieniądze, podczas gdy ty straciłeś swoje.
Nie wiem zbyt wiele o bankowości i transferach pieniężnych, ale wydaje mi się dziwne, że mogą wycofać pieniądze z powrotem, podczas gdy ty nie możesz tego zrobić.
Czy ktoś może to wyjaśnić?
Oto, co się dzieje:
Kiedy myślałeś, że oszust wpłacił pieniądze na Twoje konto, tak naprawdę to się nie stało. Były to w zasadzie fałszywe pieniądze. Może się to zdarzyć na kilka różnych sposobów. Może być tak, że oszust dał Ci zły/fałszywy czek, który został odkryty dopiero kilka dni po jego zdeponowaniu. Banki nie wiedzą na pewno czy czeki są dobre dopóki nie wyślą ich do banku wystawiającego. Z uprzejmości, twój bank zakłada, że czek jest dobry jak tylko go zdeponujesz i natychmiast uzna twoje konto, ale jeśli okaże się, że czek jest zły, wycofają tę kwotę z twojego konta, a jeśli już wydałeś te pieniądze, bank będzie chciał, żebyś je zwrócił. Istnieje również elektroniczna wersja tego scenariusza: Jeśli przez pomyłkę wysłano Ci elektronicznie pieniądze z konta lub z konta, które zostało zhakowane, można to odwrócić.
Po drugiej stronie oszustwa, kiedy wysyłasz pieniądze ze swojego konta do oszusta, robisz to dobrowolnie, nawet jeśli zostałeś do tego podstępnie nakłoniony. Poszedłeś do banku i wypłaciłeś gotówkę, wypisałeś czek lub zainicjowałeś elektroniczny przelew. Twoje konto nie zostało porwane; powiedziałeś bankowi, co chcesz zrobić ze swoim kontem. Nie możesz po prostu zmienić zdania po fakcie.
Jeśli oszust przejął kontrolę nad Twoim kontem elektronicznie i ukradł pieniądze, lub jeśli oszust sfałszował czek bez Twojej wiedzy, z reguły będziesz mógł odzyskać swoje pieniądze od banku. Jeśli jednak dobrowolnie przekazałeś pieniądze oszustowi, będziesz musiał go ścigać, aby odzyskać swoje pieniądze.
Niektóre metody płatności ludzie są w stanie anulować lub pieniądze nie istnieją w pełni aż do “rozliczenia”, inne nie.
Oszustwo to polega na wysyłaniu pieniędzy za pomocą metody, która może, takiej jak czek, a następnie wysyłaniu pieniędzy z powrotem za pomocą metody, która nie może_, zazwyczaj Western Union, gotówka osobiście lub za pośrednictwem kryptowaluty itp.
Następnie anulują pieniądze, które otrzymałeś, pozostawiając cię bez kieszeni i bez możliwości anulowania pieniędzy, które oddałeś.
Jak oszuści [robią coś…], podczas gdy Ty nie możesz?
Głównym czynnikiem jest tutaj gotowość do popełnienia przestępstwa, a zwłaszcza oszustwa. Na przykład, można cofnąć obciążenie karty kredytowej dzwoniąc pod numer obsługi klienta i skarżąc się, że zakup był nieautoryzowany lub oszukańczy. Normalni ludzie nie kłamią w tej sprawie, ponieważ istnieją realne konsekwencje.
W rzeczywistości prawie wszystkie bankowe elektroniczne przelewy konsumenckie mogą być cofnięte długo po fakcie w przypadku oszustwa. Niektóre przelewy elektroniczne, jak Western Union czy Bitcoin, nie mogą być nigdy cofnięte. Wypłata pieniędzy w formie gotówki jest kolejną nieodwracalną czynnością. Wypłacanie pieniędzy z transakcji odwracalnej za pomocą transakcji nieodwracalnej jest częstym motywem oszustw.
Wiele schematów oszustw opiera się na transakcjach, w których bank pokazuje pieniądze na koncie konsumenta, zanim bank faktycznie otrzyma środki z przelewu. Jest to coś w rodzaju pożyczki. Na przykład czeki z innego banku potrzebują kilku dni, aby się “oczyścić”. Jeśli czek jest fałszywy, drugi bank nie będzie go honorował, a bank konsumenta odbierze pożyczone pieniądze.
Czasami oszuści nie muszą nawet celowo anulować oryginalnej płatności. Może wysłać Ci czek, który wpłacasz na swoje konto. Twój bank akceptuje czek i może on nawet zostać zaksięgowany na Twoim koncie, ponieważ bank zakłada, że jest on zgodny z prawem (i na początku tak się wydaje). Kilka dni/tygodni później bank dowiaduje się, że konto powiązane z czekiem nie istnieje lub nie ma na nim żadnych pieniędzy i wycofuje depozyt.
Innym razem, oszuści wymagają od Ciebie (oszusta?), abyś wysłał im płatność za pomocą nieodwracalnej metody, jak Filip stwierdził .
Jedynym podmiotem, który może cofnąć wykonany przelew jest sam bank i zrobi to tylko w przypadku, gdy z samym przelewem było coś bardzo złego, np. przelew był wynikiem awarii systemu lub pieniądze pochodziły z działalności przestępczej (z konta, które zostało zamknięte przez organy ścigania).
Jeśli jednak wysyłasz pieniądze ze swojego konta bankowego, które nie znajduje się na czarnej liście i zawiera legalne pieniądze, to nie ma powodu, aby anulować taki przelew.
Cóż, jeśli twoje konto zostało użyte do prania pieniędzy, może być wtedy na czarnej liście, ale i tak stracisz swoje pieniądze, a pieniądze wysłane na inne konto najprawdopodobniej zostały wyjęte.
Zauważ, że jest to schemat prania pieniędzy. Przestępcy nie są w stanie samodzielnie odwrócić wykonanego przelewu i nie mają żadnego interesu w tym, aby ich konta zostały skonfiskowane przez policję, więc odwrócenie przelewu jest tylko efektem ubocznym (i najprawdopodobniej tylko początkiem Twojego przelewu).