Czy w przypadku otrzymania ubezpieczenia na życie, majątek spadkowy ma do niego jakieś roszczenia? Czy musisz je wykorzystać na spłatę długów spadkowych?

Ubezpieczenie na życie nie musi być wykorzystane na spłatę długów spadkowych.

Wpływy z ubezpieczenia na życie nie są częścią Twojego majątku. Trafiają one bezpośrednio do beneficjenta i są jego własnością. Twoja córka może zrobić z nimi co zechce.

Może spłacić Twoje karty kredytowe, jeśli chce, ale nie musi, nawet jeśli w testamencie zaznaczyłeś, że powinna użyć pieniędzy z ubezpieczenia do spłacenia Twoich długów. Jeśli naprawdę tego chcesz, powinieneś uczynić swój majątek - a nie córkę - beneficjentem polis ubezpieczeniowych. Wtedy wpływy z polis staną się częścią twojego majątku, więc będą dostępne na spłatę twoich długów. Źródło

… jeśli zmarły posiadał ubezpieczenie na życie i wyznaczył beneficjenta polisy, dochody z tej polisy nie przeszłyby do majątku zmarłego, ale trafiłyby bezpośrednio do wyznaczonego beneficjenta Źródło

Kwota ubezpieczenia na życie jest wliczana do spadku w celu obliczenia podatku od spadku, ale nie w celu spłaty długów.

Majątek dla celów podatku od nieruchomości nazywany jest “majątkiem brutto” i zawiera wiele rzeczy, które nie są zawarte w majątku “probate”. Źródło

Tak. Jeżeli osoba zmarła posiadała polisę, wpływy z niej są traktowane jako część majątku. W szczególnym przypadku, gdy majątek jest wart (w tym roku 2011) więcej niż $5M, może być należny podatek od spadku i ubezpieczenie będzie proporcjonalne do zapłacenia swojej części tego podatku.

Należy pamiętać, że sam podatek od nieruchomości podlega zmianom. Przypominam sobie, kiedy to był prosty $1M zwolnienia, a jeśli miałem $1M polityki i tylko powiedzmy $100K w aktywach, nie byłoby podatku należnego na $100K. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli istnieje obawa, że czyjś majątek może być obciążony podatkiem od nieruchomości, najlepiej jest posiadać ubezpieczenie na własność beneficjenta i co roku przekazywać mu koszt składki.